¿Qué es la agregación?
La agregación en los mercados de futuros es una combinación de todas las posiciones de futuros que posee o controla un solo operador o grupo de operadores en una posición agregada. Sin embargo, la agregación en un sentido de planificación financiera es un método de contabilidad que ahorra tiempo y que consolida los datos financieros de un individuo de varias instituciones.
La agregación es cada vez más popular entre los asesores cuando atienden las cuentas de los clientes, ya que pueden discutir las cuentas con el cliente de una manera más limpia y más fácil de entender antes de desglosar la cuenta en sus respectivas categorías.
Para llevar clave
- Los asesores financieros y los bancos agregan la información de sus clientes para que puedan producir fácilmente una imagen clara de las finanzas de ese cliente. Además, agrega un nivel adicional de protección para el cliente. Los asesores y planificadores se topan con un muro cuando sus clientes no les dan acceso completo, y argumentan que no les permite tener una visión completa de la imagen necesaria para dar consejos precisos sobre las finanzas de sus clientes. La agregación es beneficiosa para ambas partes, pero la ventaja recae en el asesor financiero, que puede ver o no una brecha en el servicio de un cliente en el que podría vender un producto o servicio.
Cómo funciona la agregación
Los asesores financieros utilizan la tecnología de agregación de cuentas para recopilar información de posición y transacción de las cuentas minoristas de los inversores mantenidas en otras instituciones financieras. Los agregadores proporcionan a los inversores y sus asesores una visión centralizada de la situación financiera completa del inversor, incluidas las actualizaciones diarias.
Los planificadores financieros manejan tanto las cuentas administradas como las no administradas. Las cuentas administradas contienen activos bajo el control del asesor que están en manos del custodio del asesor. Los planificadores utilizan la gestión de cartera y el software de informes para capturar los datos de un cliente a través de un enlace directo del custodio. Es importante que el planificador tenga todas las cuentas porque agregarlas sin la colección completa daría una imagen imprecisa de las finanzas de ese cliente.
Además, las cuentas administradas por nob contienen activos que no están bajo la administración del asesor pero que, sin embargo, son importantes para el plan financiero del cliente. Los ejemplos incluyen cuentas 401 (k), cuentas corrientes o de ahorro personales, pensiones y cuentas de tarjetas de crédito.
La preocupación del asesor con las cuentas administradas es la falta de accesibilidad cuando el cliente no proporciona información de inicio de sesión. Los asesores no pueden ofrecer un enfoque global para la planificación financiera y la gestión de activos sin actualizaciones diarias en cuentas no gestionadas.
Importancia de la agregación de cuentas
Los servicios de agregación de cuentas resuelven el problema al proporcionar un método conveniente para obtener información sobre la posición actual y las transacciones sobre las cuentas mantenidas en la mayoría de los bancos minoristas o casas de bolsa. Debido a que la privacidad de los inversores está protegida, no es necesario revelar su información de acceso personal para cada cuenta no administrada.
Los planificadores financieros utilizan un software de cuenta agregada para analizar los activos totales, los pasivos y el patrimonio neto de un cliente; ingresos y gastos; y tendencias en activos, pasivos, patrimonio neto y valores de transacción. El asesor también evalúa varios riesgos en la cartera de un cliente antes de tomar decisiones de inversión.
Efectos de la agregación de cuentas
Muchos servicios de agregación ofrecen conexiones directas de datos entre empresas de corretaje e instituciones financieras, en lugar de utilizar los sitios web de los bancos orientados al consumidor. Los clientes dan su consentimiento a las instituciones financieras al proporcionar información personal para los servicios agregados.
