Una tasa de asignación es un porcentaje del desembolso de efectivo o capital de un inversor que se destina a una inversión final. La tasa de asignación con mayor frecuencia se refiere a la cantidad de capital invertido en un producto neto de cualquier tarifa que pueda incurrir a través de la transacción de inversión. También se puede usar una tasa de asignación al determinar el porcentaje de ingresos que un inversionista planea contribuir a inversiones específicas a través de un plan de inversión automático.
Desglose de la tasa de asignación
La tasa de asignación es un valor porcentual que ayuda al inversor a medir la cantidad total de capital invertido. Puede ser útil para ayudar a un inversor a medir las tarifas pagadas por la inversión en un producto. También puede ser una métrica utilizada para determinar inversiones a través de un plan de inversión automático.
Análisis de tasas de asignación de productos
Los inversores que utilizan servicios de corretaje de servicio completo generalmente incurrirán en una carga de ventas al comprar y vender fondos mutuos. Los cronogramas de carga de ventas son determinados por compañías de fondos mutuos y divulgados en el prospecto de un fondo. Las cargas de ventas pueden ser anticipadas, finales o finales, y generalmente disminuirán la cantidad total invertida en un producto.
Para determinar la tasa de asignación del capital invertido en un producto, un inversor puede usar la siguiente ecuación:
(Inversión total - Tasas pagadas) / Inversión total
Calcular el porcentaje de la tasa de asignación ayuda al inversor a comprender mejor cómo se utiliza su dinero. También muestra cuánto están invirtiendo en un producto, que formará la base para los activos totales invertidos y las futuras ganancias de capital.
Por ejemplo, si un fondo mutuo lleva una carga inicial del 4%, solo el 96% de la inversión inicial de un inversor se colocará en el fondo en sí, y el resto se pagará al intermediario: cuanto más altas sean las tarifas, menores serán las Tasa global de asignación para el inversor.
Tasas de asignación para inversiones automatizadas
En general, una tasa de asignación se referirá a un porcentaje de los ingresos que un inversor elige asignar a inversiones específicas en un plan de inversión automático. Una de las tasas de asignación más comúnmente rastreadas es la tasa de asignación pagada a un 401 (k) del cheque de pago de un empleado. En muchos planes de beneficios para empleados, el empleador igualará la tasa de asignación del empleado hasta cierto porcentaje.
Las tasas de asignación también pueden ser útiles al realizar todo tipo de inversiones a través de varios planes de inversión automáticos. Muchos inversores optan por construir sus planes de jubilación a través de una cuenta de jubilación individual (IRA). Las cuentas de recapitulación a través de firmas de corretaje y robo advisors ofrecen a los inversores otra alternativa para realizar inversiones automatizadas a una tasa de asignación predeterminada.
