¿Qué es un préstamo dudoso?
Un préstamo dudoso es uno para el cual el reembolso total es cuestionable e incierto. El grado de reembolso de los préstamos en cuestión varía desde una pérdida completa hasta una pérdida incierta, a menos que se tomen medidas correctivas. Los préstamos dudosos son generalmente préstamos morosos en los que los intereses están vencidos y la colección completa de capital está en peligro.
Cómo funciona un préstamo dudoso
Un préstamo clasificado como dudoso tiene todas las características de un préstamo deficiente y debilidad crediticia, lo que hace que la cobranza total sea cuestionable e improbable. Esto significa que un préstamo dudoso es:
- No está adecuadamente protegido por el valor actual o la capacidad de pago del deudor No está respaldado adecuadamente por la garantía Se caracteriza por una debilidad o debilidades que ponen en duda la posible liquidación de la deuda.
Además, cuando un préstamo se caracteriza como dudoso, se considera que sus debilidades hacen que el cobro total sea extremadamente improbable o improbable, aunque no tan improbable como para exigir la cancelación total del préstamo. El cincuenta por ciento de los préstamos clasificados como dudosos se deducen del capital bancario ajustado al calcular la adecuación del capital regulatorio.
El hecho de que un préstamo haya sido clasificado como dudoso no necesariamente significa que un banco nunca podrá cobrarlo. Los bancos a menudo venden préstamos no redituables para recuperar algunas de sus pérdidas o se asocian con una agencia de cobro para intentar cobrar al menos parte del dinero.
Un préstamo dudoso es aquel para el cual el reembolso total es cuestionable e incierto, aunque no tan improbable como para requerir la cancelación total del préstamo.
Tipos de préstamos dudosos
Los préstamos pueden volverse dudosos debido a una variedad de causas. Las debilidades pueden incluir una suscripción deficiente, como la falla inicial del suscriptor para evaluar adecuadamente el nivel de riesgo del prestatario antes de la concesión del préstamo, o la falla del suscriptor para hacer cumplir con éxito el reembolso del préstamo. Las debilidades dudosas de los préstamos también pueden estar fuera del control del prestatario o prestamista, como un deterioro general de las condiciones económicas o cambios en el panorama competitivo.
Otras debilidades en un préstamo dudoso pueden incluir ingresos inestables o inexistentes del prestatario o bajas reservas de activos del prestatario. Un prestatario que no tiene dinero, acciones u otros activos en reserva es alguien que probablemente no reembolsará un préstamo. La mala solvencia crediticia también es una debilidad de un préstamo dudoso porque se refleja poco en la capacidad del prestatario para pagar otras obligaciones, pagar gastos regulares y administrar la deuda. Finalmente, la falta de experiencia con préstamos o crédito por parte del prestatario puede considerarse una debilidad de un préstamo dudoso, especialmente si el préstamo está asociado con un negocio, bienes raíces comerciales u otras empresas que tienen más probabilidades de tener éxito en manos de un propietario experimentado.
