¿Qué es la fase de anualización?
La fase de anualización de una anualidad, también conocida como la fase de anualidad, se refiere al período en que un anualista comienza a recibir pagos de su inversión en la anualidad. Este período llega después de la fase de acumulación, en la que se invierte dinero en la anualidad.
Entendiendo la Fase de Anualización
Después de que las anualidades pasan de la fase de acumulación a la fase de anualización, generalmente proporcionan pagos periódicos al beneficiario. Cuanto más dinero se invirtió originalmente en la anualidad, más se recibirá cuando se pague la anualidad. Este es el momento en que el método de pago entra en juego: el método de anualización, el cronograma de retiro sistemático o el pago a tanto alzado. El método de pago de la anualización viene con las siguientes consideraciones:
Opción de vida
La opción de vida generalmente proporciona el pago más alto porque el pago mensual se calcula en función de la vida del beneficiario. Esta opción proporciona un flujo de ingresos de por vida, que es una cobertura efectiva contra la supervivencia de sus ingresos de jubilación.
La opción de pago de vida conjunta le permite continuar el pago a su cónyuge después de su fallecimiento. El pago mensual es más bajo que el de la opción de vida porque el cálculo se basa en la esperanza de vida de ambos cónyuges. La opción de vida con plazo garantizado le brinda un flujo de ingresos de por vida (como la opción de vida), por lo que le paga mientras viva.
Periodo Cierto
Con la opción de período determinado, el valor de su anualidad se paga durante un período de tiempo definido de su elección, como 10, 15 o 20 años. Si elige un período de 15 años y muere dentro de los primeros 10 años, se garantiza que el contrato pagará a su beneficiario por los cinco años restantes.
Retirada sistemática
El cronograma de retiro sistemático es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidades en cantidades específicas para una frecuencia de pago específica. El beneficiario no tiene garantizados los pagos de por vida porque está dentro del método de anualización estándar. Con el cronograma de retiro sistemático, el beneficiario opta por retirar fondos de su cuenta hasta que se vacíe, lo que conlleva el riesgo de que los fondos se agoten antes de morir.
Suma global
Un pago de suma global es un pago único por el valor de un activo, como una anualidad u otro vehículo de jubilación. Un pago de suma global generalmente se toma en lugar de pagos recurrentes distribuidos durante un período específico. El valor de un pago a tanto alzado generalmente es menor que la suma de todos los pagos que de otro modo recibiría porque a la parte que paga el pago a tanto alzado se le solicita que proporcione más fondos por adelantado de lo que de otra manera se le hubiera requerido.
