El procedimiento para obtener una carta de crédito standby implica que el solicitante presente una solicitud en un banco, establezca la solvencia crediticia y, por lo general, presente una garantía en efectivo y pague una tarifa.
Una carta de crédito standby, comúnmente conocida como SLC o LOC, es una obligación por escrito del banco que emite la carta de crédito indicando que el banco pagará al beneficiario de la carta de crédito en caso de que el cliente del banco, el solicitante para el SLC, no le paga al beneficiario el dinero que le debe el solicitante. Esencialmente, el SLC es una forma de seguro de pago de respaldo diseñado para garantizar que el vendedor en una transacción reciba el dinero que le debe el comprador. Es pagadero al beneficiario, de acuerdo con los términos del SLC, previa solicitud, y el banco emisor no puede negarse a realizar el pago debido a desacuerdos entre el solicitante y el beneficiario.
Las cartas de crédito standby se consideran comúnmente como certificaciones de la solvencia crediticia del solicitante y la capacidad de realizar el pago necesario para cumplir con su obligación contractual con el beneficiario del SLC. Si el banco que emite el SLC termina teniendo que hacer un pago al beneficiario, espera, o al menos espera, que el solicitante le devuelva el dinero.
El plazo de vigencia de un SLC generalmente es de aproximadamente un año, lo que permite al solicitante realizar un pago estándar al beneficiario.
Si un vendedor solicita una carta de crédito standby, comúnmente insiste en que sea una carta de crédito irrevocable, lo que significa que los términos del SLC no pueden modificarse sin el consentimiento del beneficiario. El solicitante luego solicita el SLC de su banco. El banco emisor generalmente revisa la solvencia del solicitante antes de emitir el SLC. Todos los solicitantes de un SLC, excepto los más solventes, deben publicar una garantía en efectivo en el banco emisor que cubra al menos una parte del monto del SLC, y también deben pagar una tarifa al banco emisor, generalmente del 2 al 5% del cantidad de la SLC. El solicitante luego entrega una carta de confirmación al beneficiario del banco emisor; Esto se llama una carta de confirmación bancaria.
Además del solicitante, el banco emisor y el beneficiario, una cuarta parte involucrada en un SLC es el banco confirmador o asesor. Este es un banco, generalmente ubicado cerca del beneficiario, que paga al beneficiario en nombre del banco emisor si el SLC se hace pagadero. Este arreglo es más común en transacciones internacionales. El beneficiario generalmente paga una pequeña tarifa al banco confirmante.
Un SLC es transferible en el sentido de que el beneficiario puede vender o ceder los derechos del producto del SLC, pero el beneficiario sigue siendo la única parte que puede exigir el pago del SLC. En el caso de que se haga tal acuerdo, el beneficiario informa al banco emisor para que pague los ingresos del SLC a la parte que el beneficiario ha asignado para recibir el pago. No hay comercio público de SLC.
En los Estados Unidos, los SLC se rigen por las reglas del Código Comercial Uniforme (UCC).
