¿Qué es un contrato de anualidad?
Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Dicho documento incluirá los detalles específicos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija); cualquier penalidad por retiro anticipado; disposiciones del cónyuge y del beneficiario, como una cláusula de supervivencia y la tasa de cobertura del cónyuge; y más. En términos más generales, un contrato de anualidad puede referirse simplemente a cualquier anualidad.
¿Qué es una anualidad?
Contrato de anualidad explicado
Un contrato de anualidad es una obligación contractual entre hasta cuatro partes. Son el emisor (generalmente una compañía de seguros), el propietario de la anualidad, el beneficiario y el beneficiario. El propietario es la persona que compra una anualidad. Un beneficiario es la persona cuya vida se utiliza como criterio para determinar cuándo comenzarán y cesarán los pagos de beneficios.
En la mayoría de los casos, aunque no en todos, el propietario y el beneficiario son la misma persona. El beneficiario es la persona designada por el propietario de la anualidad que recibirá cualquier beneficio por fallecimiento cuando fallezca el anualista.
Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversionista individual en el sentido de que obliga legalmente a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al anualista una vez que el anualista llegue a la jubilación y solicite el inicio de los pagos. Esencialmente, garantiza ingresos de jubilación sin riesgo.
Contratos de anualidad: qué ver
Las anualidades pueden ser complejas, y los contratos de anualidad pueden no ser muy útiles para muchos inversores debido a conceptos y terminología desconocidos. Tenga en cuenta lo siguiente cuando compre una anualidad:
- Asegúrese de comprender qué es un período de rescate y cómo se registra en un contrato de anualidad. Es el período durante el cual el propietario de una anualidad debería poder retirar todo su dinero sin sufrir una multa. Observe los contratos de varios niveles para retirar dinero. El Nivel 1 permite retiros durante toda la vida (o valor de anualización, básicamente, un pago de anualidad inmediata). El Nivel 2 se puede promulgar si el propietario de la anualidad quiere sacar todo su saldo como una suma global, en cuyo caso el vendedor de la anualidad puede reducir el valor de los beneficios en un 10% o incluso un 20%. La clave es saber si un contrato de anualidad incluye varios niveles y qué sanciones se pueden activar si el propietario desea liquidar su anualidad. Altas tasas de interés para alentar a los compradores, seguidas de tasas mucho más bajas durante la vigencia del contrato de anualidad. La solución a este problema es exigir al vendedor de anualidades que revele por completo la tasa que pagarán durante la vigencia de la anualidad. Intente comprar una anualidad que permita nombrar a un anualista conjunto, lo que brinda a los propietarios y beneficiarios más flexibilidad con el tiempo de retiro y planificación fiscal.
Los contratos de anualidades tienen diferentes políticas de monto de retiro: asegúrese de que sean flexibles. Por ejemplo, la mayoría tiene un monto de retiro del 10%, pero si desea diferir y, en cambio, retirar el 20% después de dos años, asegúrese de que sea una opción sin penalización (conocida como retiros acumulativos).
