Tomar un préstamo personal no es una marca negra en su calificación crediticia en sí misma. Sin embargo, puede afectar su puntaje crediticio general, haciendo que sea más difícil para usted obtener crédito adicional antes de que se le devuelva el préstamo.
Por otro lado, pagar ese préstamo personal en su totalidad debería aumentar su puntaje general.
Para llevar clave
- Su calificación crediticia general podría reducirse temporalmente cuando toma un préstamo personal porque ha adquirido una deuda adicional. Su calificación crediticia debería volver a subir a medida que paga el préstamo a tiempo. A corto plazo, es posible que no pueda obtener otro préstamo o abrir otra tarjeta de crédito.
Qué factores influyen en su puntaje de crédito
Para comprender cómo la obtención de un préstamo personal afecta su puntaje de crédito, debe saber cómo se calcula el puntaje. Los porcentajes exactos pueden variar entre las tres principales agencias de calificación crediticia, pero estos son los cinco factores en el cálculo:
- Aproximadamente el 35% se basa en su historial de pagos, el 30% se basa en el monto total de su deuda pendiente, el 15% se basa en la duración de su historial de crédito, el 10% se basa en la cantidad de líneas de crédito que tiene abiertas (incluidas las tarjetas de crédito), el 10% se basa en cualquier nueva deuda o línea de crédito recién abierta
Como puede ver, obtener un nuevo préstamo personal podría afectar su calificación crediticia. Su deuda pendiente ha aumentado y usted ha adquirido deuda adicional.
21%
El porcentaje de consumidores que caen en el rango de calificación crediticia superior de 600 a 750.
Las agencias de crédito toman nota de la nueva actividad financiera. Si, por ejemplo, trató de acordar un nuevo préstamo para automóvil poco después de solicitar un préstamo personal, su solicitud para un préstamo para automóvil podría ser rechazada porque ya tiene la mayor cantidad de deuda que puede manejar.
Su historial crediticio general tiene más impacto en su puntaje crediticio que un solo préstamo nuevo. Si tiene un largo historial de gestión de deudas y pagos oportunos, es probable que disminuya el efecto en su puntaje de crédito de un nuevo préstamo.
Aumentando su puntaje de crédito
La manera más fácil y mejor de evitar que un préstamo personal reduzca su puntaje de crédito es hacer sus pagos a tiempo y dentro de los términos del acuerdo de préstamo. Un préstamo personal que usted paga de manera oportuna puede tener un efecto positivo en su puntaje de crédito, ya que demuestra que puede manejar la deuda de manera responsable.
Perversamente, las personas que son más reacias a endeudarse podrían tener malas calificaciones crediticias. Una persona que nunca adquiere deuda y la paga en cuotas no tiene historial de pagos.
¿Qué es un buen puntaje?
Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Según una de las agencias de crédito, Experian, la mayoría de los consumidores califica un puntaje de crédito entre 600 y 750. Un puntaje de 300 a 579 es "muy pobre". Un puntaje de 580 a 669 es "justo", mientras que un puntaje de 670 a 739 es "bueno" y 740 a 799 es "muy bueno". Por encima de 800 está calificado como "excepcional". Solo el 21% de todos los consumidores obtienen esa calificación máxima.
