¿Qué es la gravedad promedio?
La gravedad promedio es la cantidad de pérdida asociada con un reclamo de seguro promedio. La gravedad promedio se calcula dividiendo la cantidad total de pérdidas que experimenta una compañía de seguros por la cantidad de reclamos que se hicieron contra las pólizas que suscribe.
DESGLOSE DE LA GRAVEDAD MEDIA
La severidad promedio se usa para mostrar la cantidad de pérdida observada para el reclamo promedio, o puede ser una estimación de la cantidad de pérdida que una aseguradora debería esperar del reclamo promedio en el futuro.
Las compañías de seguros confían en los actuarios y los modelos que los actuarios crean para predecir los reclamos futuros, así como las pérdidas que pueden ocasionar esos reclamos. Estos modelos dependen de una serie de factores, incluido el tipo de riesgo contra el que se asegura, la demografía y información geográfica de la persona o empresa que compró una póliza y la cantidad de reclamos que se hacen. En conjunto, esta información forma la experiencia pasada de la aseguradora. Los actuarios analizan los datos de experiencias pasadas para determinar si existen patrones y luego comparan estos datos con la industria en general.
Los actuarios analizan los factores externos para determinar si estos factores influyen en las tendencias de los datos. Los factores externos incluyen el medio ambiente, la legislación gubernamental y la economía. Este tipo de análisis requiere que el actuario compare datos pasados con factores externos para ver si hay alguna correlación, y luego determinar si estos factores externos influyen en las tendencias que ve el actuario.
La severidad promedio es utilizada por una compañía de seguros para determinar la prima que debe cobrar para alcanzar el punto de equilibrio. La aseguradora luego agregará un porcentaje a esta prima para tener en cuenta cualquier ganancia que le gustaría obtener. La prima pura, calculada multiplicando la frecuencia por la gravedad, representa la cantidad de dinero que la aseguradora deberá pagar en pérdidas estimadas durante la vigencia de la póliza.
Severidad promedio y reclamos de seguro de auto
Durante tiempos económicos más fuertes cuando se venden más autos nuevos, la severidad promedio de reclamos aumenta debido al alto costo de reparar la tecnología más moderna. Entre 2007 y 2011, cuando se vendieron menos vehículos nuevos debido a la recesión, la severidad anual promedio de esta cobertura aumentó solo 0.27 por ciento. A medida que más vehículos nuevos llegaron a las carreteras entre 2011 y 2015, la gravedad anual promedio saltó a 3.10 por ciento.
En el lado de las lesiones corporales de las reclamaciones de automóviles, la frecuencia de las reclamaciones de lesiones corporales ha sido relativamente estable antes y después de la recesión, pero la gravedad sigue aumentando, afectando en gran medida las pérdidas para las aseguradoras de automóviles. Si bien las lesiones corporales han tenido un impacto significativo en la rentabilidad durante años, el aumento de la frecuencia y la gravedad en el lado del daño físico está exacerbando el impacto en los márgenes en toda la industria de seguros.
