¿Qué es una hipoteca inversa de propósito único?
Una hipoteca inversa de un solo propósito es un acuerdo mediante el cual los prestamistas realizan pagos a los prestatarios a cambio de una parte del capital de la vivienda del prestatario. Los prestatarios deben usar estos pagos para un propósito específico aprobado por el prestamista.
Hipoteca inversa
DESGLOSE HIPOTECA INVERSA DE PROPÓSITO
Una hipoteca inversa de un solo propósito le da al propietario la oportunidad de convertir el capital existente en un flujo de ingresos constante. Al igual que con cualquier hipoteca inversa, los prestamistas realizan pagos a los prestatarios como anticipo de su valor neto de la vivienda. En la mayoría de los casos, los prestamistas esperan el reembolso cuando el prestatario se muda de la casa o fallece, momento en el cual la venta de la casa cubriría teóricamente el pago del préstamo, ya que el prestamista basa los pagos del préstamo en el capital existente del prestatario.
Las hipotecas inversas suelen tener más sentido para los prestatarios de edad avanzada que han pagado su casa y necesitan un flujo de ingresos constante. Los propietarios retienen el título de su casa cuando obtienen una hipoteca inversa. Debido a que los pagos representan un adelanto sobre el capital, las agencias gubernamentales no los consideran ingresos, lo que significa que no aumentan la carga impositiva del prestatario, ni afectan la elegibilidad para recibir fondos del Seguro Social o Medicare.
Las hipotecas inversas de un solo propósito limitan los usos a los que los prestatarios pueden realizar los pagos que reciben. Por ejemplo, los prestamistas pueden insistir en que los fondos se usen para el mantenimiento y el mantenimiento de la casa, o para cubrir pagos comunes que caen bajo el interés del prestamista, como los impuestos a la propiedad o el seguro del propietario. Debido a esto, los prestatarios generalmente los encuentran más fáciles de obtener y a tasas de interés más bajas que otros tipos de hipotecas inversas. Por otro lado, a los prestatarios les puede resultar difícil localizar a los prestamistas que ofrecen este tipo de préstamos. La mayoría de las hipotecas inversas de un solo propósito son emitidas por agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro.
Otros tipos de hipotecas inversas
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) asegura la forma más común de hipoteca inversa, hipotecas de conversión de capital. Los prestatarios pueden usar los pagos de estas hipotecas inversas para cualquier propósito que deseen. Sin embargo, HUD mantiene restricciones sobre la cantidad que los prestatarios pueden recibir a través de una hipoteca de conversión del valor neto de la vivienda. Para aquellos con viviendas más caras que buscan calificar para pagos más altos, algunas empresas financieras ofrecen préstamos con respaldo privado conocidos como hipotecas inversas patentadas.
HUD requiere que los prestatarios se reúnan con un asesor empleado por una agencia independiente de asesoría de vivienda antes de solicitar una hipoteca de conversión de capital. Los prestatarios que buscan otros tipos de hipotecas pueden evitar la tarifa que implica reunirse con un asesor yendo directamente a los prestamistas, pero la Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte a los consumidores que lo hacen que compren con cuidado, comparen diferentes consejos de diferentes prestamistas y desconfíen de -presentaciones de venta o tarifas ocultas.
