¿Qué es un cargo por transferencia de saldo?
Una tarifa de transferencia de saldo es la cantidad de dinero cobrada por un prestamista para transferir la deuda existente de otro prestamista. La tarifa generalmente es un porcentaje del monto total transferido.
Las tarifas de transferencia de saldo son comunes para las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés introductoria baja.
Para llevar clave
- Una tarifa de transferencia de saldo es un cargo único para transferir un saldo de un prestamista a otro, a menudo del 1% al 3%. Las tarifas de transferencia de saldo son comunes para las tarjetas de crédito que ofrecen una tasa de interés introductoria baja. El prestamista revela tasas futuras generalmente en rangos amplios y variables.
¿Cómo funciona una tarifa de transferencia de saldo?
Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés teaser de bajo porcentaje o tasas introductorias para atraer a los consumidores a solicitar tarjetas y transferirles saldos. Una vez aprobado, el prestatario transfiere un saldo existente de otra tarjeta de crédito a la nueva tarjeta o consolida las deudas de varios prestamistas en una deuda pagadera al nuevo prestamista.
Las tasas de avance pueden ser tan bajas como 0% a 5%. La tasa generalmente vuelve a un porcentaje más alto después de seis a 18 meses. El prestamista revela la tasa futura generalmente como un rango amplio y variable, como 15.24% a 25.24%. La tasa que el cliente realmente paga cuando vence la tasa de avance dependerá de la calificación crediticia del individuo, así como de las condiciones más amplias del mercado en ese momento.
Además, un prestamista puede aplicar una tarifa de transferencia de saldo al acuerdo. El consumidor paga una tarifa para transferir un saldo existente a la nueva línea de crédito. Una tarifa del 3% es común.
Consideraciones Especiales
Una variedad de ofertas de tarjetas de crédito está disponible en cualquier momento, y el consumidor prudente analiza cuidadosamente los términos antes de tomar una decisión. La tasa de avance y el tiempo que dura son importantes, al igual que el monto de la tarifa de transferencia. La tarifa anual, si la hay, también debe tenerse en cuenta.
En el lado positivo, algunas tarjetas ofrecen ofertas de devolución de efectivo más generosas y otros beneficios diversos para los titulares de tarjetas.
No todas las ofertas de tarjetas de crédito cobran una tarifa de transferencia de saldo. Sin embargo, solo los consumidores con puntajes de crédito muy buenos están aprobados para tarjetas sin tarifa de transferencia.
Ventajas y desventajas de una transferencia de saldo
El atractivo de una transferencia de saldo es la oportunidad de pagar una deuda sustancial más rápidamente a una tasa de interés baja o incluso cero. Funciona siempre que:
- El consumidor se las arregla para pagar una gran parte de la deuda, si no todo el saldo, antes de que expire la tasa teaser. La tarifa de transferencia y cualquier otra tarifa (como una tarifa anual) no cuestan más de lo que el consumidor ahorra durante el plazo de la tasa de avance.
Cabe señalar que el banco, al ofrecer la tasa de interés, está apostando a que el titular de la tarjeta no pagará el saldo completo durante el período introductorio, o al menos que asumirá más deuda que no habrá sido pagado antes de que la tasa de interés más alta entre en vigencia.
Ejemplo de una tarifa de transferencia de saldo
Un consumidor que considere una transferencia de saldo debe calcular el costo total de pagar la deuda actual a lo largo del tiempo, con y sin aceptar una oferta de transferencia. Los factores incluyen las tasas y tasas de interés relativas, y la cantidad de tiempo que tomará pagar el total de la deuda.
El banco está apostando a que el titular de la tarjeta no pagará el saldo completo durante el período introductorio.
Por ejemplo, un saldo de tarjeta de crédito de $ 10, 000 a una tasa de interés del 20% resulta en un gasto de interés anual de $ 2, 000, o alrededor de $ 167 por mes. Supongamos que un emisor de tarjeta de crédito ofrece una tasa de interés promocional del 2% por un período introductorio de 12 meses, con una tarifa de transferencia de saldo del 1%. Si el consumidor acepta ese trato, el costo total de mover los $ 10, 000 completos es de $ 300 (la tarifa de transferencia de $ 100 más los pagos de intereses de $ 200). El prestatario ahorraría $ 1, 700 durante el año.
La línea de fondo
Las tarifas de transferencia de saldo pueden significar que los titulares de tarjetas con saldos crónicos terminen en un carrusel de transferencias, pagando tarifas para mover la deuda sin pagarla. La única forma de aprovechar al máximo una oferta de transferencia de saldo es comprometerse a pagar la deuda, o la mayor cantidad posible antes de que expire la oferta introductoria. La tarifa entonces vale el esfuerzo y el dinero.
