El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito es la práctica de un comerciante que procesa todas sus transacciones autorizadas con tarjeta de crédito para el día posterior al cierre del negocio o en un momento determinado por el procesador de la tarjeta de crédito. El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito es el segundo paso del comerciante para recibir el pago por las transacciones de tarjeta de crédito de sus clientes. El comerciante envía los códigos de autorización para cada transacción de tarjeta de crédito a su procesador de pagos, y el procesador clasifica las transacciones por el banco que emitió la tarjeta de crédito de cada cliente. Cada uno de esos bancos luego remite los pagos al comerciante en un paso llamado liquidación.
Desglosando el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito
El primer paso del comerciante para recibir el pago por la compra con tarjeta de crédito de un cliente es el paso de autorización. La autorización se produce en el momento de la compra cuando la información de la tarjeta de crédito del cliente y el monto de la transacción se envían al emisor de la tarjeta para verificar que la tarjeta sea legítima, que no se haya informado como robada y que tenga suficiente crédito disponible para realizar la compra. Después del cierre del negocio, el comerciante transmite las transacciones con tarjeta de crédito al banco.
¿Por qué se implementa el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito?
El banco resta una tarifa por su papel en el proceso, se asegura de que el comerciante reciba el pago por las transacciones en ese lote y le informa al emisor de la tarjeta de crédito de cada cliente que el comerciante que le ha pagado al emisor puede contabilizar la transacción en la cuenta del titular de la tarjeta. El mismo proceso se aplica cuando un comerciante emite un reembolso a un consumidor por una transacción previa con tarjeta de crédito. El comerciante puede tardar de dos a tres días en recibir los fondos de un lote, y las transacciones pueden demorar el mismo tiempo en contabilizarse en las cuentas de los consumidores.
Un comerciante puede configurar el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito para que se realice automáticamente a la misma hora cada día. El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito se puede hacer con más frecuencia que una vez al día, pero hay una tarifa por cada solicitud de procesamiento por lotes, por lo que los comerciantes tienden a procesar lotes una vez al día para minimizar sus tarifas. Debido a las tarifas que cobran los procesadores de tarjetas de crédito, el envío de la totalidad de las transacciones del día en un lote elimina los cargos individuales que se aplicarían si cada transacción se enviara por separado.
Hay compensaciones en el uso del procesamiento por lotes de tarjetas de crédito. Dado que esto es parte de un proceso de dos pasos, el mensaje de compensación de la transacción no se envía hasta que se transmite el lote. Con el procesamiento en tiempo real, la información para borrar la transacción, incluido el monto del pago final, se envía en un mensaje.
