¿Qué es una exclusión de beneficios pagaderos?
Una exclusión de beneficios pagaderos es una cláusula en una póliza de seguro que elimina la responsabilidad del asegurador de pagar los reclamos relacionados con los beneficios de los empleados si el asegurado puede pagarlos de otra fuente.
Las exclusiones de beneficios pagaderos se aplican a los pasivos relacionados con los beneficios de los cuales la compañía es responsable, no la aseguradora.
DESGLOSE Beneficios Exclusión por pagar
Muchas compañías ofrecen beneficios a sus empleados, incluidos los beneficios definidos u otros planes de pensiones. Las empresas suelen contribuir a estos planes y, a veces, los empleados también contribuyen. Los empleados generalmente acceden a los fondos de pensiones al jubilarse una vez que cumplen con un cierto conjunto de condiciones. Por ejemplo, la mayoría de los planes requieren una cierta cantidad de años en el trabajo antes de que los empleados reciban beneficios de pensión.
En algunos casos, una compañía niega los beneficios de pensión de un empleado, solo para que los tribunales le digan a la compañía que lo hizo incorrectamente. Esto generalmente da derecho al empleado a una cantidad específica de dinero del plan de pensiones.
Las exclusiones de beneficios pagaderos están diseñadas para proteger a las compañías de seguros que pagan un reclamo igual a este derecho, ya que este pago es un riesgo comercial del cual el seguro no es responsable.
Por ejemplo, supongamos que una empresa patrocina un plan de jubilación correspondiente al que también contribuyen los empleados. Debido a que está involucrado con la gestión del plan, la empresa es fiduciaria. Para protegerse de este riesgo, la compañía adquiere una política de responsabilidad fiduciaria. Además, supongamos que un empleado retirado afirma que la empresa no actuó en el mejor interés de este empleado cuando no pudo monitorear los activos del plan. Como resultado, el valor de estos beneficios es menor de lo que sería de otra manera. Los tribunales se involucran y determinan que el empleador falló en su deber fiduciario, y le otorga al empleado una cantidad específica de dinero.
Si la póliza contiene una exclusión de beneficios pagaderos y el plan de jubilación tenía fondos disponibles para cubrir el monto otorgado por el tribunal, la aseguradora no es responsable por el reclamo.
Sin embargo, si el plan no tuviera fondos o fondos insuficientes, una aseguradora tendría que pagar el premio.
Exclusión de beneficios por pagar vs. Exclusión de beneficios
No confunda la exclusión de beneficios pagaderos con la exclusión de beneficios. Este último se refiere a afecciones preexistentes o enfermedades o procedimientos específicos no cubiertos por una póliza de seguro de salud. Estas exclusiones intentan limitar la cantidad de tratamientos costosos pagados por las compañías de seguros, algunos de los cuales consideran que tienen bajas tasas de éxito para los pacientes. Las aseguradoras a veces consideran innecesaria la cirugía estética, los programas de pérdida de peso y la acupuntura y los excluyen de la cobertura, por ejemplo. Además, muchas aseguradoras rechazan los gastos relacionados con la atención a largo plazo.
