La edad óptima para comprar un seguro de vida es técnicamente justo después del nacimiento. El seguro de vida está sujeto a la edad, lo que significa que a medida que pasa el año, la póliza se vuelve más costosa.
Sin embargo, las personas más jóvenes tienden a posponer la compra de seguros de vida frente a otras deudas, como hipotecas y pagos de automóviles. Además, la demografía actual ha sesgado a los compradores de seguros de vida de mayor edad, con millennials que permanecen solteros o al menos retrasan el matrimonio por más tiempo que las generaciones anteriores, además de tener más deudas y menos ingresos que sus padres. Si bien el pago de la deuda actual es fundamental, perder un seguro de vida a una edad temprana tiene un impacto económico significativo, al igual que retrasar el ahorro para la jubilación. Cuanto antes se compre, mejor. Un padre o pariente puede incluso optar por comprar un seguro de vida para un recién nacido.
Los valores en efectivo de los seguros de vida crecen con impuestos diferidos. Las contribuciones de primas a pólizas de por vida compradas a edades tempranas pueden acumular un valor considerable en horizontes de tiempo a largo plazo, ya que el costo del seguro se fija durante todo el plazo de la póliza. Los valores en efectivo se pueden usar como anticipo para la compra de una primera vivienda. Si se mantiene el tiempo suficiente, las acumulaciones pueden complementar los ingresos de jubilación. Sin embargo, la función principal del seguro de vida personal gira en torno a dos categorías principales: ingresos y deudas.
Para llevar clave
- Cuanto antes compre un seguro de vida, mejor, ya que se vuelve más costoso con cada año que pasa. Un padre o pariente puede comprar un seguro de vida para un menor, comprando una póliza de seguro de vida completa con una suma global; más a menudo los adultos compran un seguro de vida para ellos mismos. La edad óptima para comprar un seguro de vida es menor de 35 años, pero pocas personas en ese grupo de edad pueden pagar un seguro de vida. Aproximadamente el 57% de los estadounidenses tienen seguro de vida y más de la mitad de ellos tienen 45 años. o mayor.
Seguro de vida y deuda
Un graduado universitario que ingrese a la fuerza laboral puede, en ausencia de ahorros, obtener una tarjeta de crédito para financiar la reubicación o los costos de vivienda. La adquisición de deuda no garantizada pone inmediatamente una carga en el patrimonio del deudor, ya que los saldos de las tarjetas requieren el pago al fallecimiento del titular. Idealmente, el graduado de 22 a 23 años compra una póliza de seguro de vida para cubrir la deuda asumida. Sin embargo, la mayoría de las personas menores de 25 años están más preocupadas por pagar las facturas actuales que por adquirir otras adicionales.
Si bien la edad óptima para comprar un seguro de vida es menor de 35 años, los Millennials son los menos propensos a comprar una póliza. En 2015, las personas entre 18 y 35 años sobreestimaron el costo de una póliza en un 213%. Entre el 57% de los ciudadanos estadounidenses que poseen un seguro de vida, más de la mitad de los asegurados tienen 45 años o más. Con las tasas maritales disminuyendo un 21% de 1960 a 2010, las compras de pólizas de vida se retrasan a pesar de las ventajas inherentes de comprar a una edad más temprana.
Una póliza de seguro de vida completa se puede pagar por adelantado mediante una suma global para un bebé o un menor. Cuando el menor cumple 18 años, la póliza se puede transferir al asegurado, momento en el cual la póliza se puede financiar más o cobrar si posee algún patrimonio.
Seguro de vida e ingresos
Menos personas se casan, y el número de hogares de doble ingreso se ha más que duplicado entre 1960 y 2012. Más del 60% de los hogares de EE. UU. Contuvieron dos asalariados en 2012, un aumento del 35% desde 1960. Con el seguro de vida existente para Sin embargo, para proteger a los hogares de la muerte de un sostén de la familia, la prima de vida escrita directa se mantuvo estable entre 2012 y 2014. Aproximadamente el 43% de los estadounidenses no posee seguro de vida. Entre esa población, más de la mitad de ellos dice que los pagos por servicios tales como teléfonos celulares, cable e Internet tienen prioridad sobre las posibles primas de seguro de vida.
Aproximadamente el 43% de los estadounidenses no tienen seguro de vida, con primas de vida mensuales que pasan a segundo plano a los ahorros para la jubilación, los pagos de la hipoteca y otras necesidades, además de comodidades como teléfonos móviles y servicio wifi.
Costo de esperar
Renunciar a las compras de seguros de vida a una edad temprana puede ser costoso a largo plazo. El costo promedio de una póliza a término de 30 años con una cantidad nominal de $ 100, 000 es de aproximadamente $ 156 por año para un hombre sano de 30 años. Por el contrario, la prima anual para un hombre de 40 años es de aproximadamente $ 216. El costo total de retrasar la compra por 10 años se ubica en $ 1, 800 durante la vigencia de la póliza.
Además, el costo de esperar para comprar un seguro de vida puede tener un mayor impacto en un intento de comprar una póliza. Las condiciones médicas tienen más probabilidades de desarrollarse a medida que un individuo envejece. Si surge una afección médica grave, el asegurador de vida puede calificar una póliza, lo que podría conducir a pagos de primas más altos o la posibilidad de que la solicitud de cobertura pueda rechazarse por completo.
