¿Qué es el dinero negro?
El dinero negro es dinero ganado a través de cualquier actividad ilegal controlada por las regulaciones del país. Los ingresos del dinero negro generalmente se reciben en efectivo de la actividad económica clandestina y, como tal, no están sujetos a impuestos. Los destinatarios del dinero negro deben ocultarlo, gastarlo solo en la economía sumergida o intentar darle la apariencia de legitimidad a través del lavado de dinero.
Cómo funciona el dinero negro
En su forma más simple, el dinero negro es dinero sobre el cual no se pagan impuestos al gobierno. Una tienda que acepta efectivo por su mercancía y no emite recibos a sus clientes realizará transacciones en dinero negro, ya que no pagaría impuestos sobre las ventas no registradas. Además, un comprador de propiedad que compra terrenos valorados en $ 200, 000 de los cuales se reportan $ 50, 000 en los libros y $ 150, 000 se pagan bajo la mesa al vendedor, habrá realizado una transacción en dinero negro por valor de $ 150, 000. Los vendedores en ambos ejemplos han ganado dinero de fuentes legales pero evadieron impuestos.
El dinero negro es dinero sobre el cual no se pagan impuestos al gobierno; normalmente se realiza por medios ilegales.
La fuente más común de dinero negro son los medios ilegales a través del mercado negro o la economía clandestina, como el narcotráfico; comercio de armas; terrorismo; prostitución; venta de productos falsificados o robados, como tarjetas de crédito; o vender versiones pirateadas de artículos con derechos de autor, como software y grabaciones musicales.
La porción del ingreso de un país que está vinculada a su economía negra afecta el crecimiento económico del país. La economía negra constituye una fuga financiera, ya que el gobierno no recibe los ingresos fiscales de las ganancias no declaradas, lo que constituye una pérdida de ingresos. Además, dado que estos fondos rara vez ingresan al sistema bancario, las economías se ven sofocadas porque el dinero permanece oculto, que de otro modo podría ser utilizado por los bancos para estimular la economía mediante el financiamiento de propietarios de pequeñas empresas y empresarios.
Además, el dinero negro hace que se subestime la salud financiera de una nación. Como es casi imposible estimar la cantidad de dinero negro en cualquier economía, las ganancias no declaradas no pueden incluirse en el producto nacional bruto (PNB) o el producto interno bruto (PIB) de un país. Por lo tanto, las estimaciones de ahorro, consumo y otras variables macroeconómicas de una nación serían engañosas, y las inexactitudes afectarían negativamente la planificación y la formulación de políticas.
Ejemplos de lavado de dinero negro
La mayoría de los tenedores de dinero negro intentan convertir el dinero en dinero legal, también conocido como dinero blanco. Esto generalmente se hace a través del lavado de dinero, que se puede intentar de varias maneras. Considere un consumidor que paga el impuesto a las ventas de bienes minoristas pero que en realidad no compra la mercancía. Si el consumidor recibe un recibo de venta y se le reembolsa el precio de los bienes, el reembolso se considera dinero negro. El vendedor contrarresta este efecto vendiendo la mercancía a otro cliente, que compra el artículo pero no recibe un recibo por la compra.
El lavado de dinero también puede perpetrarse utilizando el sistema de transacciones hawala. El sistema hawala es un método informal y barato de transferir dinero de una región a otra sin ningún movimiento de dinero real y sin el uso de bancos. Funciona con códigos y contactos, y no se requiere documentación ni divulgación. Si un lavador de dinero en los EE. UU. Decide enviar $ 20, 000 a través de un distribuidor de hawala a un receptor en la India, el tipo de cambio acordado se fijará a una tasa significativamente más alta que la tasa oficial.
Los paraísos fiscales, como Suiza, ofrecen el anonimato a los lavadores de dinero debido a las políticas laxas sobre los fondos depositados en sus países. Otros puntos de venta de dinero negro incluyen bienes raíces, joyas, economías informales y de efectivo, inversiones en lingotes y más.
