Una transferencia de libros es la transferencia de fondos de una cuenta de depósito a otra en la misma institución financiera. Las transferencias de libros son una forma de eliminar el flotador de compensación de cheques. A diferencia de las transferencias interbancarias, estas transferencias intrabancarias requieren poco o ningún tiempo de espera.
Desglosando una transferencia de libros
Como se indicó anteriormente, las transferencias de libros son un medio para eliminar la flotación de compensación de cheques o el tiempo entre el momento en que una entidad deposita un cheque y la institución lo borra. Por ejemplo, si alguien deposita un cheque hoy, podría transcurrir un período de días o semanas antes de que el cheque complete el pago. Este lapso permite que el banco pagador gane algunos intereses adicionales sobre esos fondos.
Las transferencias de libros generalmente se realizan entre cuentas de depósito, que pueden abarcar cuentas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario. En cualquier cuenta de depósito, el titular de la cuenta tiene derecho a retirar los fondos depositados. Un acuerdo de cuenta gobernante detallará estos términos en detalle.
Por ejemplo, en una cuenta de depósito actual o una cuenta a la vista, un individuo puede depositar dinero, que puede retirar según lo desee a pedido, utilizando tarjetas bancarias, cheques o recibos de retiro sin receta. En algunos casos, los bancos pueden renunciar a ciertas tarifas de servicio si el titular de la cuenta cumple con requisitos específicos, como establecer un depósito directo o realizar un número fijo de transferencias mensuales a una cuenta de ahorros.
Transferencias de libros y formas adicionales Los bancos comerciales hacen dinero
Los honorarios por transferencias de libros son una de las numerosas formas en que los bancos comerciales hacen dinero. A diferencia de un banco de inversión, un banco comercial acepta depósitos y ofrece servicios de cuentas corrientes, además de extender préstamos a pequeñas empresas y particulares. Los bancos comerciales también pueden proporcionar productos financieros básicos, como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.
Los bancos comerciales generan ingresos al otorgar préstamos y generar ingresos por intereses. El ingreso neto por intereses es el diferencial entre el interés que el banco comercial paga por los depósitos y el interés que genera por préstamos hipotecarios, de automóviles, pequeñas empresas y otros préstamos.
Otro medio para que los bancos comerciales ganen dinero a menudo implica pequeñas tarifas en los servicios bancarios, como las transferencias bancarias y electrónicas.
Transferencias de libros versus transferencias electrónicas
Ligeramente más complicada que una transferencia de libros, una transferencia electrónica es una transferencia electrónica de fondos a través de una red, administrada por cientos de bancos de todo el mundo. Las transferencias electrónicas permiten a las personas o entidades enviar fondos a otras personas o entidades, mientras se mantiene la eficiencia. La ley de los Estados Unidos considera que las transferencias electrónicas son transferencias de remesas.
En resumen, una transferencia bancaria no implica cambio de dinero físico; en cambio, las instituciones bancarias pasan información sobre el destinatario, su número de cuenta bancaria y cuánto dinero está recibiendo. Ocasionalmente, las transferencias bancarias no bancarias no requieren números de cuenta bancaria.
