¿Qué es la retención neta de negocios?
La retención neta de negocios es una medida de cuántas pólizas tiene una compañía de seguros a mano en un momento determinado. La medición refleja el número de planes de seguro suscritos que siguen vigentes después de deducir los cancelados, vencidos o cedidos a un reasegurador. La retención neta de negocios representa la rotación de pólizas de una compañía de seguros durante un período específico. Además, las empresas mantendrán solo políticas selectas, consideradas importantes para su perspectiva de crecimiento a largo plazo. El proveedor cederá otros planes menos favorables o menos rentables a una compañía de reaseguros.
Cálculo de retención neta
El cálculo de la retención neta es dividir las primas netas pagadas en pólizas suscritas por las primas brutas de los planes escritos. Las primas netas son lo que le queda a la compañía después de las deducciones, como el costo de suscripción, cesión o servicio de la póliza.
El objetivo es determinar el crecimiento de una empresa y comparar la cantidad de pólizas vendidas con la cantidad que permanece activa. Una disminución en la retención neta del negocio a lo largo del tiempo sugiere que el negocio está luchando y debería considerar la reducción de costos y otras formas de combatir estas pérdidas. Un aumento en la retención neta de negocios a lo largo del tiempo representa una compañía con expansión y crecimiento de ganancias.
En otros términos, la retención neta del negocio mide la fortaleza de una compañía de seguros, lo que demuestra que ha sido capaz de mantener un grupo de pólizas en su cuenta y al mismo tiempo administrar adecuadamente los riesgos involucrados en el mantenimiento de esas cuentas, sin tener que cederlas a los reaseguradores.
Aunque las empresas se esfuerzan por lograr una retención del 100%, es difícil e imposible de lograr.
Importancia de la retención neta
La retención neta de negocios es una medida crucial no solo de la capacidad de una compañía de seguros para seguir escribiendo nuevas pólizas y mantener a sus clientes, sino también de cómo maneja el riesgo. Llegar a nuevos clientes, y así acumular más ganancias, requiere que una compañía de seguros reconozca sus fortalezas y debilidades. ¿La compañía de seguros tiene una extensa red de oficinas y vendedores? ¿Ofrece una gran canasta de productos de seguros a diferentes segmentos del mercado, o se enfoca en un puñado de productos? ¿Algunas de sus ofertas de productos resultan en pérdidas significativas?
Para reducir su exposición a los riesgos asociados con las pólizas que suscriben, las compañías de seguros a menudo ceden las pólizas a las compañías de reaseguros. La cesión es una práctica común con las compañías que brindan seguros para propietarios de viviendas. Una empresa limitará su exposición a peligros como huracanes, terremotos e incendios forestales al ceder algunas de sus políticas suscritas a un reasegurador. El reasegurador asumirá el riesgo de pagar un reclamo por una parte de la prima a cambio.
Al ceder un plan de seguro suscrito, la compañía cedente trasladará parte del posible riesgo de pago de reclamos de la columna de responsabilidad a la columna de activos. Con una responsabilidad reducida, la aseguradora puede continuar suscribiendo pólizas y expandiendo su negocio. Reducir la exposición al riesgo de reclamo y los costos de administración de contratos puede ayudar al asegurador a aumentar sus ganancias y mejorar su capitalización. La reducción de la responsabilidad aumenta la retención neta e indica una empresa financieramente sólida.
Las empresas tienen varios métodos para reducir el riesgo a su disposición. En el caso de un grupo de seguros, la organización puede mejorar la forma en que gestiona el riesgo al simplificar la lista de reaseguradores que utilizan en lugar de ir al mercado abierto para encontrar una compañía de reaseguros. La aseguradora también puede mejorar su perfil de riesgo diversificando las políticas que escribe. En el caso de una aseguradora de propiedad, pueden suscribir pólizas en un área geográfica diferente, menos propensas a reclamos por daños. Además, la compañía puede ampliar los tipos de políticas que comercializan y expanden para incluir líneas de cobertura de salud, automóviles y otras.
Para llevar clave
- La retención neta del negocio es una medida del crecimiento y la fortaleza de una empresa durante un período específico. En seguros, es el número de pólizas restantes después de deducir los planes de seguro cancelados, vencidos o cedidos. La medida representa la rotación de pólizas de la empresa, con solo pólizas rentables. retenido a largo plazo. La retención neta indica la capacidad de una empresa para gestionar el riesgo y seguir siendo rentable.
Ejemplo del mundo real
La retención neta es un excelente indicador de la fortaleza de una empresa. Por ejemplo, XYZ Insurance quiere ver su tasa de retención neta de negocios en 2018 versus hace cinco años, en 2013, para ver cómo ha progresado.
En 2013, XYZ tenía 5000 cuentas y perdió 500 por cancelaciones y no renovaciones, lo que le dio al negocio una tasa de retención neta del 90%. (5, 000 - 500 / 5, 000 = 0.9 o 90%).
En 2018, XYZ logró agregar más cuentas, pero no pudo mantener tantas políticas. La tasa de retención neta de negocios de la compañía disminuyó. XYZ tenía 5, 500 cuentas, pero perdió 1, 000 de ellas, lo que le da una tasa de retención neta de poco menos del 82%. (5, 500 - 1, 000 / 5, 500 = 0.818 o poco menos del 82%).
Este resultado puede sugerir que la compañía está luchando en los últimos años y debería buscar formas de reducir costos o reducir su exposición a reclamos.
