Si tiene al menos 62 años de edad, puede cobrar el Seguro Social y continuar trabajando. Pero a menos que haya alcanzado la edad plena de jubilación, será doblemente penalizado:
- Al tomar el Seguro Social temprano, aceptará un beneficio que se reduce permanentemente en aproximadamente un 30%. Si gana demasiado dinero, sus beneficios se reducirán para el año siguiente.
La buena noticia: si espera hasta los 66 o 67 años para cobrar, obtendrá la mayor cantidad posible que su historial salarial le permite recibir. Si espera hasta los 70 años, su beneficio aumentará otro 5.5% a 8% cada año que demore.
Para llevar clave
- Si gana por encima de los límites de ingresos, sus beneficios del Seguro Social se reducirán para el próximo año. Si toma el Seguro Social antes de cumplir la plena edad de jubilación, sus beneficios se reducirán hasta en un 30%. Si está en la plena edad de jubilación, No hay límite en sus otras ganancias.
En cualquier caso, una vez que alcanza la edad plena de jubilación, el límite de ingresos desaparece y puede ganar todo lo que desee sin perder beneficios.
Se considera que la edad plena de jubilación es la edad de 66 años más dos meses para las personas nacidas en 1955. Se incrementa en meses por vez a 67 para los nacidos en 1960 y más tarde.
Cómo funciona la seguridad social
La cantidad que recibe en los beneficios del Seguro Social se basa en un promedio de sus años de mayores ingresos. Si ahora gana más que nunca, su mejor opción es seguir trabajando y retrasar la recepción de beneficios hasta los 70 años. Entonces será elegible para obtener el mayor beneficio posible.
La penalidad sobre las ganancias se impone solo sobre los ingresos ganados. Los ingresos de pensiones o inversiones no cuentan.
Una alternativa, si no desea jubilarse, es reducir el trabajo a tiempo parcial y mantenerse por debajo de ese límite de ingresos.
Otra es tomar el beneficio temporal afectado. Esto podría ser razonable si, por ejemplo, actualmente está ganando mucho más que en años anteriores. Eso aumentaría el ingreso promedio en el que se basa su nivel de beneficio futuro. Pero, en ese caso, ¿para qué necesita el Seguro Social ahora? Espere hasta que tenga 66 o 67 años y la multa por ingresos desaparecerá.
Tenga en cuenta que solo el ingreso del trabajo cuenta para calcular sus beneficios del Seguro Social. Cualquier dinero que reciba de pensiones, intereses o retornos de inversión no cuenta para el límite.
Beneficios conyugales
Puede haber una buena razón para considerar tomar beneficios si todavía está trabajando, y ese es el beneficio conyugal. El beneficio conyugal permite a los socios reclamar el 50% de los beneficios que se pagan a sus cónyuges si ese monto es más alto de lo que hubieran recibido en función de sus propios antecedentes laborales.
Se necesitaría un poco de matemática difícil de resolver si eso valiera la pena a largo plazo. Los factores incluyen su edad y la de su cónyuge, sus ingresos ganados y los ingresos que se perderían en una reducción temporal de beneficios debido al límite de ingresos del Seguro Social. Puede pedirle a un asesor financiero que haga los cálculos.
Beneficios para sobrevivientes
Si ha perdido un cónyuge y es elegible para un beneficio de sobreviviente, ese es un cálculo diferente. Puede continuar trabajando mientras recibe un beneficio de sobreviviente, luego cambiar a los 70 años a un beneficio basado en su propio historial laboral.
