La propiedad de una cuenta de fondos mutuos puede permitir beneficiarios dependiendo de cómo se registre la cuenta. Por ejemplo, los fondos mutuos se ofrecen con frecuencia por los planes de jubilación, como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA). También puede ser propietario de una cuenta de fondos mutuos con un registro de transferencia por fallecimiento (TOD) que permita a los beneficiarios. Las cuentas de ahorro para la universidad, o planes de ahorro 529, también tienen beneficiarios.
Abrir una cuenta de jubilación de fondos mutuos
En el momento en que se abre una cuenta de jubilación, como cuando se inscribe en el plan 401 (k) de un empleador, se completa un formulario de solicitud. Además de completar un nombre, dirección y número de Seguro Social, hay un espacio provisto en la solicitud para nombrar a los beneficiarios primarios y secundarios. Esta es una decisión importante porque, en caso de fallecimiento del propietario, el beneficiario hereda los ingresos de esta cuenta.
Abrir una cuenta de transferencia por fallecimiento
Una cuenta de fondos mutuos también se puede abrir como una cuenta de propiedad individual, y el propietario puede nombrar a uno o más beneficiarios utilizando un registro TOD. El propietario mantiene el control sobre la cuenta durante su vida. Los beneficiarios nombrados heredan la cuenta al fallecer el propietario. La transferencia de activos de este tipo de cuenta TOD evita la sucesión.
Abrir un plan de ahorro 529
Los planes de ahorro College 529 son propiedad de un titular de cuenta que selecciona un beneficiario. El plan 529 es un método con ventajas impositivas para ahorrar para la universidad si los ingresos de la cuenta se utilizan para gastos de educación calificados. El propietario controla la cuenta y puede invertir en fondos mutuos.