¿Se puede embargar su Seguro Social y su jubilación? En una palabra: No. Pero en dos palabras: Bueno, tal vez. Y en una frase: depende de quién esté haciendo la guarnición.
Primero, te ven en la corte
Así es como funciona la guarnición: un acreedor, llamémosle Sr. Potter, lo lleva a, digamos, el Palacio de Justicia de Bedford Falls y gana un juicio en su contra. Vamos a llamarte George. Suponemos que hay algunos fanáticos de la película It's a Wonderful Life por ahí.
Para llevar clave
- El Tesoro de los EE. UU. Puede embargar sus beneficios del Seguro Social por deudas impagas, como impuestos atrasados, manutención de hijos o cónyuge, o un préstamo federal para estudiantes que está en mora. Si debe dinero al IRS, no se requiere una orden judicial para embargar sus beneficios. Tendrá que pagar el 15% de su Seguro Social por impuestos atrasados y hasta el 65% por la pensión alimenticia o manutención de los hijos adeudada.
Luego, dicho acreedor le pide al juez una orden para embargar su salario, cuenta bancaria y cualquier otro activo que pueda tener, como esa pintura polvorienta en el viejo marco horrible, ese de Monet o Manet o como se llame, aunque La cosa ha estado en la familia Bailey para siempre.
Donde puedes ganar algo…
Lo que Pottercorp (también conocido como "Ellos") no puede aceptar: pagos de beneficios federales. Estamos hablando de Seguridad Social, beneficios para veteranos, jubilación ferroviaria y jubilación de la Oficina de Administración de Personal. Especialmente si "Ellos" (también conocido como Pottercorp) le ha emitido una tarjeta de crédito o préstamo para un automóvil y su pago se atrasa. Los acreedores con facturas médicas, junto con préstamos personales y de día de pago, también tienen prohibido embargar estos beneficios. Eso está de acuerdo con la Sección 207 de la Ley de Seguridad Social. Es la ley.
Si no se le ordena que pague los impuestos atrasados o la manutención de los hijos, entonces el banco tiene que revisar el historial de su cuenta (o cuentas) durante dos meses antes de recibir la orden de embargo. Si su Seguro Social u otros beneficios protegidos han sido depositados directamente en sus cuentas dentro de esos dos meses, los llamados período retrospectivo: el banco debe proteger los fondos hasta el total de los depósitos directos. Eres libre de gastarlo en cualquier cosa, incluido un ponche de ron en llamas para Clarence the Angel.
Mejor suerte la próxima vez, Sr. Potter.
… Y puedes perder algunos
¡No tan rápido, George Bailey! Si todavía está trabajando, eso significa que el viejo Sr. Potter, er, su acreedor legítimo, puede embargar su salario y, según el estado en el que viva, otros activos permitidos que tenga, como la casa o el automóvil, o incluso ese viejo y mohoso Monet. Bienvenido a It's-a-Not-Tan-Wonderful-Life alquilando una cabaña en Pottersville.
Aquí vienen los federales
Sin embargo, supongamos que le debe al gobierno federal impuestos atrasados. Bueno, el Departamento del Tesoro es más frío y desagradable que el Sr. Potter. Vas a bifurcar más del 15% de tu Seguridad Social. Si debe una pensión alimenticia o manutención infantil, también pueden involucrarse en eso: es posible que tenga que desembolsar entre un 50% y un 65%. El IRS tampoco requiere una orden judicial para embargar sus beneficios, puede hacerlo solo.
Una vez que su banco, Bailey Building and Loan, recibe la orden de embargo, tiene dos días hábiles para realizar una revisión e identificar sus cuentas. Si la orden es recaudar impuestos federales o manutención de los hijos, el Edificio y el Préstamo pueden congelar esas cuentas, incluso si el dinero es del Seguro Social.
Los planes establecidos en virtud de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), como 401 (k) s, generalmente están protegidos de los acreedores judiciales. El hecho de que los planes 401 (k) pertenezcan legalmente a su empleador también ofrece cierta protección contra los gravámenes fiscales federales.
Blues de préstamos vencidos para estudiantes
George Bailey no fue a la universidad y no necesitó sacar un préstamo federal para estudiantes. Pero si lo hubiera hecho y luego se hubiera quedado en mora, el gobierno podría asumir hasta un 15% de la deuda pendiente. Pero tendría que mantener sus dedos pegajosos fuera de los primeros $ 750 de sus beneficios mensuales. Por ejemplo, si obtuvo $ 850 en beneficios, el 15% de eso sería $ 127.50. Pero como no se le puede dar menos de $ 750, lo máximo que se puede tomar es $ 100. Esta regla se aplica solo a los préstamos federales para estudiantes, no a los préstamos privados.
La línea de fondo
