¿Qué es una empresa financiera cautiva?
Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total que financia las compras minoristas de la empresa matriz. Varían desde entidades medianas hasta empresas gigantes dependiendo del tamaño de la empresa matriz.
Los servicios básicos de una compañía financiera cautiva incluyen servicios básicos de tarjeta como una tarjeta de crédito de la tienda y banca a gran escala. Esto puede ofrecer a la empresa matriz una fuente importante de ganancias y limitar la cantidad de exposición al riesgo.
Un aspecto de las compañías financieras cautivas que puede hacer que los inversores hagan una pausa: las compañías a menudo ofrecen períodos de préstamo más cortos que otros tipos de prestamistas, lo que significa que los pagos mensuales serán más altos.
Comprensión de la empresa de finanzas cautivas
Una compañía financiera cautiva generalmente es propiedad exclusiva de la organización matriz. Los ejemplos más conocidos de compañías financieras cautivas se encuentran en la industria del automóvil y el sector minorista. Cuando se trata del sector automotriz, las compañías financieras cautivas ofrecen préstamos para automóviles a compradores que necesitan financiamiento. Algunos ejemplos incluyen General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company y American Honda Finance.
En particular, después de la quiebra de General Motors en 2009, GMAC se sometió a un cambio de nombre a Ally Bank y cambió su nombre a Ally Financial en 2010. Cada compañía representa las divisiones de financiamiento y crédito del fabricante de automóviles de marca más grande.
Por el contrario, los minoristas utilizan compañías financieras cautivas para respaldar las operaciones con tarjetas de tiendas. Las tarjetas de crédito de la tienda ofrecen a los clientes diversos beneficios para comprar en tiendas específicas, que incluyen envío gratuito, descuentos adicionales y recompensas amplificadas con cada compra.
También ayuda a la empresa matriz a reducir la exposición al riesgo. La compañía cautiva termina incurriendo en pérdidas en lugar de la corporación más grande cuando un cliente deja de pagar una tarjeta de la tienda o no realiza un pago. Esto permite a la empresa matriz aumentar las ventas y evitar la lucha de subcontratar fondos de prestamistas externos. Además, la corporación más grande también recibe intereses de tarjetas de tiendas emitidas por compañías cautivas.
Para llevar clave
- Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total de un fabricante de automóviles o minorista que brinda préstamos y otros servicios financieros a los clientes de esas compañías. Las compañías financieras cautivas proporcionan tarjetas de crédito de la tienda para minoristas y servicios bancarios a gran escala, incluidos préstamos para automóviles a varios años. Su propósito es proporcionar a la empresa matriz una fuente sustancial de ganancias y también limitar la exposición al riesgo de la empresa.
Ventajas de una empresa financiera cautiva
Una compañía financiera cautiva puede ser un importante motor de ventas y crecimiento de ganancias para corporaciones más grandes. Los clientes con tarjetas de crédito de la tienda a menudo tienen un incentivo para gastar más en la tienda específica y beneficiarse de la conveniencia de poseer la tarjeta. En cuanto al resultado final, la empresa más grande recibe pagos de intereses de cuentas vencidas. Esto ayuda a impulsar el crecimiento de las ganancias y la rentabilidad.
Los préstamos de una compañía financiera cautiva también pueden ser mutuamente beneficiosos para los clientes. La obtención de préstamos de una compañía financiera cautiva implica un mínimo de conjeturas, ya que las tasas y los cronogramas de pago a menudo están predeterminados. A veces, las compañías financieras cautivas ofrecen tasas de préstamos más bajas que otros tipos de compañías de préstamos. En la industria automotriz, también pueden extender préstamos a compradores con un crédito por debajo del promedio, ya que controlan tanto el préstamo como la compra de una sola vez.
