La planificación financiera y la gestión del patrimonio representan subconjuntos de asesoramiento financiero. Un asesor financiero brinda asesoramiento financiero a los clientes a cambio de una compensación. La definición de asesoramiento financiero, sin embargo, es extremadamente amplia. El tipo de asesoramiento brindado, junto con los productos ofrecidos y los tipos de clientes atendidos, determinan si se lo considera un planificador financiero o administrador de patrimonio.
Los planificadores financieros principalmente ayudan con la planificación del estilo de vida. Esto incluye el presupuesto, la planificación del flujo de caja y el ahorro para la universidad y la jubilación. Aunque la lista de clientes de un planificador financiero puede abarcar la gama de ingresos, la mayoría son de clase media y tienen una gran necesidad de hacer que su dinero llegue lo más lejos posible.
Los administradores de patrimonio, por el contrario, brindan los servicios que necesitan principalmente las personas de alto valor neto (HNWI) y las personas de alto valor neto (UHNWI), como la planificación de ganancias de capital, planificación patrimonial y gestión de riesgos.
Una manera simple de pensar sobre la distinción entre un planificador financiero y un administrador de patrimonio es que un administrador de patrimonio administra la riqueza literal, mientras que un planificador financiero administra las finanzas de los clientes cotidianos que intentan salir adelante.
Ambas carreras atraen a jóvenes profesionales financieros brillantes de los mejores colegios y universidades, y cada carrera tiene ventajas y desventajas. Por ejemplo, los trabajos de planificación financiera son más abundantes, pero los trabajos de gestión de patrimonio suelen pagar más. Las empresas de planificación financiera tienen más probabilidades de arriesgarse con un recién graduado sin experiencia, pero las empresas de gestión de patrimonio tienden a ofrecer mejores horas y tienen menos estrés.
Educación
La mayoría de los planificadores financieros y gerentes de patrimonio exitosos poseen al menos un título de licenciatura, y uno obtenido de una escuela de alto rango, como la Universidad de Chicago o una de las Ligas Ivy, proporciona una ventaja sobre la competencia. Más allá de eso, las empresas individuales dentro de cada industria establecen requisitos educativos para posibles contrataciones en lugar de juntas de licencias estatales o federales. Muchos administradores de patrimonio son abogados con licencia o Contadores Públicos Certificados (CPA), aunque ninguno de los requisitos son para la profesión. Menos planificadores financieros tienen estas designaciones, pero nunca hacen daño.
Los aspirantes a planificadores financieros querrán obtener una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP). Esto requiere aprobar un examen exhaustivo que cubra especialidades en planificación financiera, como bienes raíces, administración de cartera y planificación fiscal. Una designación de CFP es como un gran activo en su currículum, y si entra en el negocio por sí mismo, a los clientes les encanta verlo.
Los administradores de patrimonio también pueden buscar varias designaciones para reforzar sus hojas de vida y transmitir confianza y experiencia a los clientes. Quizás la más prestigiosa sea la designación Chartered Wealth Manager (CWM). Antes de intentar esta designación, debe tener tres años de experiencia comprobable en la industria.
Habilidades necesarias
Aunque podría considerar convertirse en un planificador financiero o administrador de patrimonio debido a sus habilidades matemáticas o su habilidad para los mercados, su capacidad de ventas es mucho más importante para su éxito. Como novato, es dudoso que su empleador le ofrezca clientes para trabajar, particularmente el tipo de clientes de alto patrimonio que hacen que las personas sean ricas en estas profesiones. Por lo tanto, su primer negocio como planificador financiero o administrador de patrimonio es golpear el pavimento y construir su libro de negocios.
Además de la capacidad de ventas, debe amar los mercados y disfrutar de mantenerse al día las 24 horas, sin importar cuál sea la carrera que elija. Las finanzas tienen un ritmo más acelerado que nunca, y los clientes exigen planificadores financieros y administradores de patrimonio que tengan mucha energía y se mantengan a la vanguardia.
Salario inicial
El salario es algo inapropiado, dado que la mayoría de los ingresos de cualquiera de las carreras viene en forma de comisiones. Por lo general, las empresas ofrecen pequeños salarios base para ayudarlo a superar los primeros meses de construcción de su libro de negocios. A cambio, se espera que alcance los objetivos de ventas. Si no puede hacerlo, es probable que su empleador no le pague por calentar un asiento por mucho tiempo.
El ingreso anual promedio para los administradores de patrimonio, a partir de 2018, es de aproximadamente $ 94, 000, según Glassdoor. Para los planificadores financieros, el promedio es de $ 57, 000. Sin embargo, una gran gama de datos comprende estos promedios y, dependiendo del rendimiento, sus ingresos podrían ser mucho más altos o más bajos.
Perspectiva laboral
Se espera que los trabajos de asesoramiento financiero, en los que se clasifican la planificación financiera y la gestión del patrimonio, crezcan un 14% entre 2016 y 2026, el doble de la perspectiva de crecimiento del 7% en todas las ocupaciones, según la Oficina de Estadísticas Laborales. La subcategoría de la planificación financiera tiende a seguir de cerca la tendencia de la asesoría financiera en su conjunto. La gestión de la riqueza, por el contrario, disfruta de un crecimiento explosivo cuando la economía está en auge, pero se contrae más que el asesoramiento financiero en su conjunto durante las economías en crisis.
Equilibrio trabajo-vida
Puede esperar largas horas trabajando como planificador financiero o administrador de patrimonio. Los jóvenes planificadores financieros, en particular, dedican mucho tiempo a la adquisición de clientes durante los primeros años de su carrera. El aspecto de ventas del trabajo solo podría exceder las 40 horas por semana. Además de eso, aún debe atender a sus clientes y rastrear el mercado. Los administradores de patrimonio también deben dedicar tiempo a construir un libro de negocios. Sin embargo, debido a que administran tanto dinero por cliente, se necesita una base de clientes más pequeña para tener éxito. En promedio, un administrador de patrimonio disfruta de un mejor equilibrio trabajo / vida que un planificador financiero.
Cuál elegir
Ambas carreras requieren el mismo conjunto de habilidades: debe ser capaz de vender, debe amar los mercados y ayuda a ser bueno con los números. Si tiene un mercado natural robusto de HNWI, es posible que desee inclinarse hacia la gestión del patrimonio, ya que tendrá una ventaja que pocos profesionales jóvenes disfrutan, y la gestión del patrimonio ofrece la mejor oportunidad para explotarlo y tener éxito rápidamente. Si su mercado natural no es tan robusto, la planificación financiera es un campo mucho más fácil de ingresar. Si persevera durante los primeros años difíciles y construye un libro de negocios sustancial, puede disfrutar de una carrera exitosa.
