¿Qué es el seguro de enfermedad catastrófica?
El seguro de enfermedad catastrófica es un tipo de cobertura que protege al asegurado por un problema de salud grave y específico durante el período definido. Se diferencia de otras formas de seguro de salud en que existe una cobertura limitada para el riesgo específicamente nombrado. Un individuo puede comprar la cobertura como una póliza independiente o como una cláusula adicional para el seguro de vida.
Este seguro también se conoce como seguro de enfermedades críticas y cuidados críticos.
DESGLOSE DEL SEGURO DE ENFERMEDADES CATASTRÓFICAS
El seguro de enfermedades catastróficas se limita a enfermedades particulares que pueden requerir hospitalización a largo plazo o técnicas de tratamiento avanzadas. En la mayoría de los casos, el seguro por enfermedad catastrófica puede complementar los planes actuales de cobertura de salud y discapacidad del beneficiario. Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen beneficios adicionales para enfermedades críticas conocidas como personas que padecen enfermedades temibles.
La cobertura catastrófica puede no incluir condiciones preexistentes. Además, esta cobertura incluirá un período de eliminación. El período de eliminación generalmente comienza en la fecha en que su diagnóstico le impide trabajar. Las enfermedades pueden necesitar el diagnóstico de un segundo médico o una prueba especializada completada antes de la cobertura. Además, los planes pueden requerir una suscripción médica completa.
Cobertura del seguro de enfermedad catastrófica
Algunos planes pueden ofrecer flexibilidad sobre cómo se asigna el dinero o proporcionar una suma global, beneficio en efectivo libre de impuestos para cubrir la atención de una enfermedad calificada. Eso significa que los fondos pueden ayudar a cubrir el deducible de bolsillo y los gastos de copago. Otros proveedores pueden ofrecer planes que pagan cuotas de ingresos regulares. Sin embargo, estos planes pueden tener un límite de beneficios de por vida y los períodos de eliminación variarán según el proveedor de seguros. Las enfermedades cubiertas pueden incluir ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, parálisis, trasplante de órganos, insuficiencia renal, carcinoma y otras enfermedades.
A medida que avanzan el diagnóstico médico y el tratamiento, más pacientes reciben un tratamiento exitoso para enfermedades críticas, pero estos avances tienen un costo. La inflación y el costo de brindar atención médica a un gran número de personas que pueden estar subaseguradas o sin seguro aumentan el costo de la atención médica. Además, el costo de desarrollar e implementar los avances en los tratamientos médicos y la investigación y el desarrollo de medicamentos han aumentado los costos. El seguro de enfermedad catastrófica ayuda a las personas a pagar la atención médica en este entorno de alto costo.
Otros tipos integrales de seguro de salud cubrirán la mayoría de los gastos médicos, aunque los copagos, deducibles y otros costos de bolsillo pueden limitar los beneficios. Los costos asociados con enfermedades críticas pueden ser sustanciales, causar problemas financieros e incluso la bancarrota, por lo que se necesita un seguro para enfermedades catastróficas.
Seguro de Enfermedades Catastróficas y la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio
La necesidad de un seguro contra enfermedades catastróficas depende en gran medida del sistema de salud de un país. En muchos países, diversas formas de cobertura universal ponen a disposición de todos los ciudadanos servicios de atención médica asequibles. La estructura de dicha cobertura puede variar. En algunos casos, los países otorgan subsidios a compañías de seguros privadas y proveedores privados de productos y servicios médicos. En otros casos, el gobierno puede ser el pagador único para la mayoría de los gastos.
En 1986, el presidente Ronald Regan sugirió la creación de un programa nacional de seguro contra enfermedades catastróficas. El programa se centraría en ayudar a los estadounidenses mayores a hacer frente a los gastos de problemas de salud a largo plazo, pero nunca recibió la aprobación.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010 tenía como objetivo reformar la atención de la salud, y los datos del gobierno sugieren que más de 20 millones de estadounidenses se beneficiaron de la cobertura de seguro bajo esta ley a partir de marzo de 2016. Sin embargo, después de asumir el cargo, el presidente Donald Trump señaló su intención de desfinanciar el Ley de Asistencia Asequible. Los intentos de revertir el ACA no han tenido éxito. En la primavera de 2018, el presidente Trump emitió nuevas reglas que facilitan a los estadounidenses la compra de un seguro más barato que proporciona menos cobertura del sector de la salud.
