Para llevar clave
- Puede dejar su dinero en el 401 (k), pero ya no se le permitirá hacer contribuciones al plan. Puede transferir su dinero a un 401 (k) en su nueva compañía, pero no cada 401 (k) lo permite tales transferencias. Puede establecer una IRA de reinversión y transferir los fondos allí, pero asegúrese de hacer una reinversión directa para evitar pagar impuestos. Puede retirar su 401 (k), pero eso puede incurrir en una multa por retiro anticipado, y Tendrá que pagar impuestos sobre el monto total.
1. Deja el dinero solo
¿Deberá usted impuestos? No
No hay implicaciones impositivas reales por dejar sus fondos 401 (k) estacionados en el plan de su antiguo empleador. Su dinero permanece y crece exento de impuestos hasta que lo retire.
No es necesario que el plan le permita quedarse si el saldo de su cuenta es relativamente pequeño (menos de $ 5, 000), pero la compañía que administra los activos del plan generalmente permite a los participantes transferir los activos del plan 401 (k) a una IRA comparable que ofrece.
Sin embargo, no podrá hacer contribuciones adicionales al plan. Y debido a que ya no es un participante del plan de empleados, es posible que no reciba información importante sobre cambios materiales en el plan o sus opciones de inversión.
Además, si elige dejar sus fondos con su plan anterior, luego intenta moverlos, puede ser difícil lograr que su antiguo empleador libere los fondos de manera oportuna.
2. Mueva el dinero a un nuevo plan
¿Deberá usted impuestos? No
No está obligado a pagar impuestos sobre su nido 401 (k) si lo traslada a un plan patrocinado por su nuevo empleador. Sin embargo, asegúrese de que le gustan las opciones de inversión del nuevo plan antes de comprometerse con él, y analice detenidamente las tarifas asociadas con él.
Una advertencia: si bien los fondos 401 (k) son elegibles para ser transferidos de un plan a otro, no se requieren planes 401 (k) para aceptar transferencias. Su elegibilidad para seguir esta opción depende de las reglas del plan de su nueva compañía. Además, las cosas pueden ser complicadas si el nuevo plan no es 401 (k), ya que no todos los planes de contribución definida pueden aceptar fondos 401 (k).
Una ventaja de esta opción para los empleados de más edad: incluso después de cumplir 70 años y medio, no tiene la obligación de tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de la 401 (k) de su empleador actual. Mover el dinero 401 (k) de un trabajo anterior a su nuevo trabajo coloca el dinero del empleador anterior en el bote 401 (k) del empleador actual que no es RMD. No tendrá que tomar RMD de nada de ese dinero hasta que deje su trabajo.
3. Establecer una cuenta IRA renovable
¿Deberá usted impuestos? No (si toma una transferencia directa)
Si no tiene la opción de transferir a otro plan patrocinado por el empleador, o si no le gustan las opciones de fondos en el nuevo plan 401 (k), establecer una IRA de reinversión para los fondos es una buena alternativa. Puede transferir cualquier cantidad, y su dinero continúa creciendo con impuestos diferidos.
Sin embargo, es importante especificar una transferencia directa de un plan a otro. Si toma el control de sus fondos 401 (k) en una reinversión indirecta, en la que el dinero pasa por sus manos antes de ingresar al IRA, su antiguo empleador debe retener el 20% para fines de impuestos federales y posiblemente impuestos estatales. también.
4. Retirar y tomar una distribución
¿Deberá usted impuestos? si
Pagará impuestos sobre la renta a su tasa impositiva actual sobre las distribuciones de su 401 (k). Además, si tiene menos de 59 años y medio, su distribución se considerará prematura y perderá el 10% debido a una multa por retiro anticipado.
Si ha tomado un préstamo
El IRS considera que el dinero no reembolsado es un retiro anticipado, y usted paga impuestos sobre el monto, además de recibir una multa por retiro anticipado si es menor de 59½ años.
