¿Qué es Chartered Advisor for Senior Living (CASL)?
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) es una designación profesional para personas cuyo consejo ayuda a los clientes mayores a lograr la seguridad financiera. A menudo, los asesores financieros poseen una certificación CASL que han demostrado un compromiso para ayudar a los clientes de mediana edad y mayores a lograr y preservar la seguridad financiera a través de la gestión del patrimonio, la preservación del patrimonio y la planificación de la transferencia del patrimonio. La designación de CASL, aunque todavía es reconocida por el American College of Financial Services (la organización emisora de CASL), ya no se ofrece a los nuevos estudiantes.
Desglosando asesor colegiado para la vida de la tercera edad (CASL)
El CASL es uno de varios programas heredados de American College. La universidad continúa apoyando a los titulares de CASL existentes. El American College decidió dejar de admitir nuevos profesionales en el programa a partir del 1 de septiembre de 2015, pero continúa ofreciendo a los candidatos existentes los cursos y los exámenes necesarios para completar la designación antes del 21 de marzo de 2017.
Según el American College, la designación de CASL "muestra un compromiso de ayudar a los clientes mayores a lograr la seguridad financiera ahora y en el futuro. El CASL ayuda a los asesores a guiar a los clientes desde la mediana edad hasta la jubilación y los ayuda con la gestión, preservación y transferencia de riqueza ".
Asesor colegiado para personas mayores: áreas de especialización
Los titulares de designaciones de CASL tienen la tarea de proporcionar estrategias de ingresos e inversiones que sean apropiadas para la edad del cliente, ayudar a los clientes a comprender el seguro de atención a largo plazo y el seguro de salud, y proporcionar orientación sobre planificación patrimonial. Los cursos requeridos entran en los detalles del envejecimiento con éxito; relaciones familiares y arreglos de vivienda para personas mayores; necesidades de atención médica; cobertura de seguro de salud antes de los 65 años; Cobertura de Medicare; Planificación de Medicaid; tipos de propiedad de la propiedad; fideicomisos impuestos patrimoniales; y formas de transferir activos.
También cubre tipos de inversiones; el riesgo y el rendimiento asociados con diferentes tipos de valores; cómo funcionan los mercados de inversión; gestión de la cartera; planificación de distribuciones de jubilación; reclamando la Seguridad Social; inversión continua durante la jubilación; y viviendas de retiro.
Asesor colegiado para requisitos de vivienda para personas mayores
Si bien no existen estándares uniformes para evaluar la utilidad para los consumidores de las numerosas designaciones de asesores financieros, la designación CASL se considera rigurosa porque requiere de 250 a 300 horas de estudio; la finalización de cinco cursos específicos de nivel universitario; tres a cinco años de experiencia laboral relevante a tiempo completo o lograr los requisitos de experiencia para las designaciones de CLU, ChFC, REBC o CFL; cinco exámenes a libro cerrado, de dos horas; y 15 horas de educación continua cada dos años. Los cinco cursos requeridos son: Comprensión del cliente mayor , financiación de la salud y la atención a largo plazo para personas mayores , decisiones financieras para la jubilación , inversiones y fundamentos de la planificación patrimonial . Se necesita un promedio de 18 meses para obtener esta designación. Los clientes pueden verificar el estado y cualquier queja contra un asesor de CASL en línea o por teléfono.
Asesor colegiado para la importancia de la vida de la tercera edad
Debido a que existen múltiples designaciones de asesores financieros que permiten a los asesores reclamar experiencia en la gestión de las finanzas de las personas mayores, los consumidores deben ser cautelosos e investigar los requisitos detrás de una credencial antes de confiar en un asesor con sus finanzas. Algunas designaciones no requieren cursos y no están acreditadas. Otros, incluido el CASL, requieren cursos importantes o autoestudio y están acreditados a nivel regional o nacional.
Los jubilados y casi jubilados se enfrentan a numerosas decisiones complejas relacionadas con sus finanzas, por lo que a menudo tiene sentido contratar a un experto que pueda analizar las circunstancias individuales y proporcionar asesoramiento detallado y personalizado. Los libros y artículos pueden proporcionar consejos generales, pero no pueden decirle a un casado de 70 años con $ 500, 000 en un plan 401 (k) y salud moderada exactamente qué decisiones tomar para maximizar la seguridad financiera y la calidad de vida.
