Una póliza de paquete comercial es una póliza de seguro que combina cobertura para múltiples riesgos, como responsabilidad y riesgo de propiedad. Una póliza de paquete comercial, o CPP, permite que una empresa adopte un enfoque flexible para obtener cobertura de seguro y puede permitir que la empresa pague una cantidad menor de primas que si comprara una póliza separada para cada riesgo.
Política de paquete comercial (CPP)
Las compañías de seguros suelen redactar pólizas comerciales para pequeñas y medianas empresas. Estos tipos de negocios pueden tener menores necesidades de responsabilidad porque no operan grandes instalaciones o porque solo requieren protección de seguro adicional para riesgos pequeños. Por ejemplo, es menos probable que una empresa de fabricación ligera o instalación de lavado de autos requiera la misma cantidad de cobertura que requiere un desarrollador de bienes raíces.
Las políticas de paquetes comerciales permiten un alto grado de personalización y pueden combinar dos o más coberturas en una sola política. Si bien cada plan es específico, el CPP promedio cubrirá diferentes exposiciones de propiedad y responsabilidad. Las opciones de cobertura incluyen responsabilidad general y cobertura de propiedad. Las políticas comerciales de automóviles se agregan comúnmente al paquete, junto con la protección contra el crimen. Las políticas de protección contra el delito son un seguro contra algo más que el vandalismo e incluyen cobertura por malversación de fondos, falsificación, cheque o manipulación de dinero y fraude con tarjetas de crédito. La cobertura marina interior también es común en virtud de una política de paquete comercial, que brinda cobertura en el terreno para los artículos en tránsito. Se pueden agregar políticas adicionales a un costo adicional, lo que permite que cada negocio cubra con precisión su conjunto único de riesgos.
Las pólizas de paquetes comerciales no pueden incluir ciertos elementos, como la compensación laboral de los directores y el seguro de los oficiales. La ley exige un seguro de compensación laboral y debe adquirirse como una póliza separada. Las políticas de directores y oficiales son necesarias para las organizaciones sin fines de lucro. Las políticas de vida grupal y discapacidad también son elementos separados con diferentes opciones y decisiones de política.
Políticas de paquetes comerciales vs. Políticas de propietarios de negocios
Una política de paquete comercial difiere de una política de propietario de negocio o BOP. Si bien la política del propietario de un negocio también combina múltiples coberturas, a menudo incluye una variedad de coberturas estándar que pueden no ser de interés para el titular de la póliza. Por ejemplo, la póliza puede consistir en una cobertura de ingresos comerciales independientemente de si el asegurado lo desea. Las políticas de paquetes comerciales solo incluyen coberturas que el titular de la póliza selecciona explícitamente.
Antes de comprar una política de paquete comercial, es importante que una empresa comprenda los riesgos que enfrenta. Este tipo de póliza solo cubre riesgos específicos, por lo que si el asegurado no incluye un seguro contra un evento en particular, se encontrará sin cobertura. Este tipo de política tampoco cubre la compensación de trabajadores, la vida, la salud o la discapacidad.
