¿Qué es una instalación comprometida?
Una facilidad comprometida es una facilidad de crédito mediante la cual los términos y condiciones son claramente definidos por la institución de crédito e impuestos a la compañía prestataria.
¿Cómo funcionan las instalaciones comprometidas?
Los términos facilidades comprometidas y no comprometidas se utilizan para referirse a los términos y condiciones de la financiación de capital para acuerdos a corto o largo plazo. Una facilidad comprometida es una fuente de crédito que se ha comprometido a proporcionar un préstamo a una empresa. En instalaciones comprometidas, la compañía prestataria debe cumplir con los requisitos específicos establecidos por la institución de crédito para recibir los fondos declarados. Una vez que se hayan acordado los términos y condiciones del contrato de préstamo, el prestamista debe adelantar dinero al prestatario cuando se le solicite. A cambio, el prestatario le paga al prestamista una tarifa de compromiso, una tarifa pagadera a un prestamista por montos disponibles pero no retirados y calculados como un porcentaje de esos fondos no retirados de vez en cuando. Con una instalación comprometida, el banco acuerda proporcionar fondos hasta un límite máximo durante un período de tiempo específico y a una tasa de interés acordada. Aunque los términos y condiciones son estrictos y específicos sobre cómo se utilizarán los fondos, las empresas prestatarias reciben una fuente de financiación garantizada mientras dure el acuerdo.
Tipos de instalaciones comprometidas
Existen varios servicios comprometidos que los prestatarios utilizan para obtener préstamos, dos de los cuales son préstamos a plazo y crédito revolvente.
- Préstamos a plazo: un préstamo a plazo le permite al prestatario sacar una suma global de capital por un período de tiempo, generalmente no más de cinco años. El préstamo debe pagarse de acuerdo con un cronograma de pagos predeterminado y puede prepagarse en parte o en su totalidad antes de las fechas especificadas en el cronograma de pagos. Sin embargo, cualquier cantidad reembolsada no puede ser prestada nuevamente. Dado que el prestatario puede controlar cuánto pide prestado del servicio comprometido, también controla el interés que paga. Crédito renovable : al igual que una línea de crédito a plazo, una línea de crédito renovable proporciona un monto máximo de préstamo durante un período de tiempo específico. A diferencia de un préstamo a plazo, cualquier monto reembolsado se puede volver a pedir prestado con un crédito renovable. El prestatario puede retirar y reembolsar tramos de hasta un monto máximo de capital cuando lo desee durante el plazo del préstamo. El prestatario a menudo puede seleccionar un período de interés y fijar la tasa de interés que paga durante ese período por cada adelanto que dibuja. Con un crédito rotativo, los prestatarios pueden enfrentar altas comisiones de compromiso y pueden tener límites mínimos y máximos en la cantidad que se puede retirar en cualquier momento.
A diferencia de una facilidad comprometida, una facilidad no comprometida es una facilidad de crédito en la cual el prestamista no está obligado a prestar fondos cuando hay una solicitud del prestatario. Una instalación no comprometida se utiliza principalmente con fines temporales para financiar las necesidades a corto plazo de una empresa prestataria. Los tipos de facilidades no comprometidas incluyen sobregiro, el mercado de futuros y garantías bancarias.
