Tabla de contenido
- Conoce tus necesidades
- Estrechar el campo
- Calcule las tarifas
- Probar la plataforma del corredor
- ¿El corredor educa?
- Facilidad para mover fondos
- Servicio al Cliente
- Ponerse en marcha y próximos pasos
La inversión rentable requiere que utilice un servicio de corretaje que se alinee con sus objetivos de inversión, necesidades educativas y estilo de aprendizaje. Especialmente para los nuevos inversores, seleccionar el mejor corredor de bolsa en línea que se adapte a sus necesidades puede significar la diferencia entre un nuevo flujo de ingresos emocionante y una decepción frustrante.
Si bien no hay una forma segura de garantizar los retornos de la inversión, hay una manera de prepararse para el éxito seleccionando el corretaje en línea que mejor se adapte a sus necesidades. En esta guía, desglosaremos todo lo que debe buscar en su corredora ideal, desde lo obvio (como si la plataforma le permite o no negociar los valores que le interesan) hasta lo no tan obvio (como qué fácil es obtener el apoyo de un humano real cuando lo necesita).
Para llevar clave
- El acceso a los mercados financieros es fácil y económico gracias a una variedad de corredores de descuento que operan a través de plataformas en línea. Diferentes corredores en línea están optimizados para un tipo diferente de cliente, desde principiantes de compra y retención a largo plazo hasta operadores de día activos y sofisticados.. Elegir el corredor en línea correcto requiere un poco de diligencia debida para aprovechar al máximo su dinero. Siga los pasos y consejos para elegir correctamente.
Paso 1: conoce tus necesidades
Antes de comenzar a hacer clic en anuncios de corretaje, tómese un momento para concentrarse en lo que es más importante para usted en una plataforma de negociación. La respuesta será ligeramente diferente según sus objetivos de inversión y su posición en la curva de aprendizaje de inversión.
Si recién está comenzando, puede priorizar características como recursos educativos básicos, glosarios completos, fácil acceso al personal de soporte y la capacidad de realizar intercambios de práctica antes de comenzar a jugar con dinero real.
Si ya tiene algo de experiencia en inversiones, pero está buscando ser serio, es posible que desee más educación de alto nivel y recursos basados en la opinión creados por inversores y analistas profesionales, así como una buena selección de conocimientos fundamentales y técnicos. datos.
Un inversionista verdaderamente experimentado, tal vez alguien que ya ha ejecutado cientos de operaciones pero que está buscando una nueva corredora, va a priorizar capacidades avanzadas de gráficos, opciones de orden condicional y la capacidad de negociar derivados, fondos mutuos, materias primas y valores de renta fija, así como existencias.
Sé honesto contigo mismo sobre dónde estás ahora en tu viaje de inversión y hacia dónde quieres ir. ¿Está buscando establecer un fondo de jubilación y centrarse en inversiones pasivas que generarán ingresos libres de impuestos en una IRA o 401 (k)? ¿Quieres probar suerte en el comercio diario pero no sabes por dónde empezar? ¿Le gusta la idea de ajustar y adaptar su propia cartera, o está dispuesto a pagar a un profesional para asegurarse de que se haga correctamente?
Dependiendo del camino que desee seguir, puede que haya muchas más preguntas que deberá responder a medida que adquiera experiencia y refine sus objetivos. Por ahora, sin embargo, comience con estas cuatro consideraciones cruciales para ayudarlo a determinar cuál de las características de corretaje que discutimos a continuación será más importante para usted. Para ayudar a que esos jugos analíticos fluyan, hemos incluido varias preguntas de muestra en cada tema más amplio:
- En términos generales, ¿eres un inversor activo o pasivo? ¿Quieres ser súper práctico y ejecutar intercambios de día o swing? ¿Te ves finalmente dejando la rutina de 9 a 5 y convirtiéndote en un inversionista de tiempo completo? O, en cambio, ¿desea encontrar algunas inversiones sólidas para mantener a largo plazo con poca o ninguna interacción día a día? ¿Cuánto sabes ya? ¿Qué tipo de operaciones querrás ejecutar? ¿Va a ser el tipo de inversor que sabe lo que quiere hacer y solo necesita una plataforma que facilite y agilice la ejecución de operaciones, o desea un corredor con una gama más amplia de recursos para ayudarlo a identificar oportunidades? ¿En qué tipo de valores estás enfocado? Acciones, fondos mutuos, ETF? Si está más avanzado, ¿también desea intercambiar opciones, futuros y valores de renta fija? ¿Qué pasa con el margen de comercio? ¿Necesita acceso a órdenes condicionales, comercio de horario extendido y opciones de comercio automatizado? ¿Quieres ayuda? ¿Que tipo? ¿Desea seguir la ruta del bricolaje, aprender a interpretar gráficos y datos financieros para encontrar y ejecutar sus propias operaciones, o prefiere contratar a un profesional? Si quieres hacerlo tú mismo, ¿dónde estás en la curva de aprendizaje? ¿Qué tipo de recursos necesitarás para ampliar tu conocimiento? ¿Necesitará un acceso fácil al personal de apoyo o puede aprender lo que necesita saber a través de recursos educativos en línea? ¿Está contento de ejecutar operaciones en línea o desea llamar para que un corredor lo ayude con el proceso? ¿Cuáles son tus metas? ¿Para qué estás invirtiendo? ¿Por qué eliges invertir? ¿Está tratando de complementar sus ingresos regulares para mejorar su nivel de vida actual? ¿Hay algún evento o gasto específico que quieras financiar? ¿Pretende que esto se convierta en su fuente de ingresos primaria? ¿Está tratando de acumular ahorros para la jubilación y, de ser así, ya tiene una cuenta de jubilación o desea abrir una nueva con su corredora elegida?
No hay respuestas incorrectas a estas preguntas. Sé honesto contigo mismo acerca de cuánto tiempo, energía y esfuerzo estás dispuesto y puedes invertir en tus inversiones. Sus respuestas pueden cambiar con el tiempo, y eso está bien. No intente anticipar todas sus necesidades y objetivos para el resto de su vida. Simplemente comienza donde estás ahora mismo.
Paso 2: Estrecha el campo
Ahora que tiene una idea clara de cuáles son sus objetivos de inversión y qué servicios básicos buscará en su corretaje ideal, es hora de reducir un poco sus opciones. Si bien hay ciertas características de corretaje que serán más importantes para algunos inversores que para otros, hay algunas cosas que cualquier corretaje en línea de buena reputación debería tener. Con una gama tan amplia de opciones disponibles, verificar estas necesidades básicas es una excelente manera de reducir el campo rápidamente.
Regulación y confianza del corredor de bolsa
¿Es la correduría miembro de la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores (SIPC)? Normalmente habrá algún tipo de notación o descargo de responsabilidad en la parte inferior de la página de inicio. Puede buscar rápidamente el corretaje en el sitio web de SIPC.
¿Es la corredora miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)? Esto también debe notarse muy claramente en una ubicación fácil de encontrar. Puede buscar agencias de corretaje en el sitio web BrokerCheck de FINRA.
Si la corredora ofrece cuentas corrientes o de ahorro, o cualquier otro producto de depósito, ¿están cubiertos por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)? Los productos de inversión, como las cuentas de corretaje o jubilación que invierten en acciones, bonos, opciones y anualidades, no están asegurados por la FDIC, porque el valor de las inversiones no puede garantizarse. Sin embargo, si la corredora ofrece certificados de depósito, cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA), cuentas corrientes o de ahorro, la FDIC debería respaldarlos por completo.
¿Qué tipo de seguro ofrecen para protegerlo en caso de que la empresa falle? Como miembro del SIPC, la compañía debe tener un seguro con un límite por cliente de al menos $ 500, 000, con $ 250, 000 disponibles para reclamos en efectivo. Si la compañía se adhiere a la Regla de Protección al Cliente, también debe proporcionar cobertura adicional más allá de los requisitos básicos del SIPC.
¿Existe algún tipo de garantía de protección contra el fraude? ¿La compañía le reembolsará las pérdidas resultantes del fraude? Asegúrese de verificar dos veces lo que el corretaje requiere de usted para que le reembolsen. Averigüe si debe proporcionar alguna documentación o tomar precauciones específicas para protegerse.
¿Qué dicen los clientes actuales? Intente buscar en línea las opiniones de los consumidores sobre el corretaje, utilizando palabras clave como "reclamo de seguro", "protección contra fraude" y "servicio al cliente". Por supuesto, las revisiones en línea generalmente deben tomarse con un grano de sal; a algunas personas les gusta quejarse. Sin embargo, si hay varios usuarios de diferentes sitios que presentan la misma queja, es posible que desee investigar más a fondo.
Seguridad en línea y protección de cuenta
Es importante saber qué tan bien un corretaje le ayuda a proteger su información.
¿El sitio web de corretaje ofrece autenticación de dos factores? ¿Tiene la opción de activar una función de seguridad además de su contraseña? Las opciones comunes pueden incluir responder preguntas de seguridad, recibir códigos únicos y urgentes por mensaje de texto o correo electrónico, o usar una clave de seguridad física que se inserte en su puerto USB.
¿Qué tipo de tecnología utiliza el corredor para mantener segura su cuenta? Averigüe si el corredor utiliza cifrado o "cookies" y si explica claramente cómo los utiliza para proteger la información de su cuenta y cómo funcionan.
¿La empresa vende información de clientes a terceros, como anunciantes? La respuesta definitivamente debería ser no.
Ofertas de cuentas de corretaje
Dado que los tipos de herramientas que necesita dependerán de sus objetivos, también debe hacer una verificación rápida de los siguientes elementos para eliminar las corredoras que simplemente no satisfarán sus necesidades.
¿Qué tipo de cuentas ofrece el corredor además de las cuentas de inversión estándar (imponibles)? Por ejemplo, si tiene dependientes, averigüe si puede abrir una cuenta de ahorros para educación (ESA) o una cuenta de custodia para su hijo u otros dependientes.
¿Puedes abrir una cuenta de jubilación? Investigue si el corredor ofrece cuentas de jubilación Roth o tradicionales y si puede renovar una cuenta 401K o IRA existente.
¿Existen diferentes productos para diferentes objetivos de inversión? Por ejemplo, averigüe si el corredor ofrece cuentas administradas. Además, averigüe si existen mínimos de inversión para diferentes tipos de cuentas.
¿Puede administrar las cuentas de jubilación de los empleados a través del corretaje? Esto puede aplicarse si usted es propietario de una pequeña empresa. Estos tipos de cuentas incluyen IRA SIMPLE o SEP.
¿El corretaje ofrece IRA autodirigido o opciones Solo 401K? Esto aplica si el único empleado en su pequeña empresa es usted.
Paso 3: Calcule las tarifas
Si bien puede haber otras cosas que le importan más que las tarifas, debe comenzar con una idea bastante clara de cuánto pagará por utilizar una corredora particular.
Para algunos, una pequeña prima puede ser justificable si la plataforma ofrece características de las que carecen sus competidores más baratos. En general, sin embargo, desea perder la menor cantidad posible de sus retornos de inversión debido a los honorarios contables y las comisiones comerciales.
Al comenzar con el resultado final, puede determinar fácilmente qué corredores de bolsa son demasiado caros para considerar y cuáles simplemente no son compatibles con el tipo de actividad de inversión en la que se centra.
Tasas de cuenta de corredor
¿El corredor cobra una tarifa por abrir una cuenta?
¿Hay un depósito mínimo? Tenga en cuenta que los fondos mutuos a menudo tienen un mínimo de inversión de $ 1, 000 o más, pero eso no es lo mismo que una correduría que requiere que deposite una cantidad mínima de efectivo solo para abrir una cuenta.
¿Hay alguna tarifa de mantenimiento de cuenta anual o mensual? Si es así, ¿se renuncian a cuentas más grandes o hay una manera fácil de evitarlas incluso si el saldo de su cuenta es pequeño? Por ejemplo, Vanguard renuncia a su tarifa anual si los titulares de cuentas aceptan recibir documentos por vía electrónica.
¿Ofrece el corredor acceso a una plataforma de negociación como parte de su membresía gratuita? Si recién comienza, la plataforma gratuita puede adaptarse perfectamente a sus necesidades.
¿Existe una plataforma de negociación Pro o avanzada que sea de pago? Si es un inversor más avanzado, es importante saber si tendrá que pagar o no para actualizar su cuenta para acceder a herramientas y recursos que estén a la altura de su velocidad. Algunas plataformas avanzadas son gratuitas para los clientes que aceptan realizar una cantidad mínima de operaciones por año o invertir una cantidad mínima.
¿Cuáles son las tasas de margen? El comercio de margen es solo para inversores muy experimentados que entienden los riesgos involucrados. Si es un inversor nuevo, este punto no se aplicará a usted.
¿Cuál es el monto mínimo del préstamo y el saldo de la cuenta? La mayoría de las casas de bolsa ofrecerán tasas de interés más bajas para montos mayores, pero no dejes que esa sea la razón por la que pidas prestado más de lo que deberías.
Comisiones Comerciales
¿Las comisiones comerciales dependen de cuánto ha invertido a través del corretaje o con qué frecuencia comercia? Por ejemplo, las comisiones comerciales de Vanguard varían según el tamaño de la cuenta, mientras que E * TRADE ofrece una comisión reducida a los clientes que operan más de 30 veces por trimestre.
Las comisiones en Charles Schwab son más bajas que las de la competencia, pero debe depositar al menos $ 1, 000 para abrir una cuenta. Asegúrese de mirar los precios que probablemente se aplicarán a usted en función del saldo de su cuenta anticipado y la actividad comercial.
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Cuenta Nivel |
Estándar |
Viajero |
Voyager Select |
Buque insignia |
Seleccionar buque insignia |
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Acciones / ETF |
Primeros 25: $ 7 Entonces: $ 20 Teléfono: $ 25 |
En línea: $ 7 Teléfono: $ 25 |
En línea: $ 2 Teléfono: $ 20 |
Primeros 25: Gratis Entonces: $ 2 Teléfono o en línea |
Primeros 100: Gratis Entonces: $ 2 Teléfono o en línea |
¿Existen diferentes tasas de comisión para diferentes valores? Si planea negociar más que acciones, asegúrese de saber cuáles son las tarifas para negociar opciones, bonos, futuros u otros valores.
Si está interesado en fondos mutuos o ETF, ¿hay opciones gratuitas? ¿Cuál es la inversión mínima? Asegúrese de que los fondos mutuos que le permiten comprar y vender de forma gratuita (a menudo denominados fondos sin tarifa de transacción o NTF) no cobren otros tipos de tarifas. Los fondos mutuos a menudo vienen con varios tipos diferentes de gastos, algunos de los cuales pueden acercarse sigilosamente a usted. Asegúrese de revisar el prospecto de cualquier fondo que esté considerando para asegurarse de comprender todos los costos involucrados.
¿La corredora ofrece intercambios gratuitos o de precio reducido? El número de operaciones de "bonificación" que reciba puede depender del saldo de su cuenta, así que asegúrese de verificar qué se ofrece para el nivel de cuenta que se aplicaría a usted. También asegúrese de verificar qué tipos de operaciones califican para el descuento, si es solo para acciones y si los ETF, las opciones o los valores de renta fija cuentan.
¿Es el cronograma de comisiones propicio para el tipo de negociación que estaría haciendo? ¿Eres recompensado o penalizado por un comercio más activo? Por ejemplo, las tasas de comisión de Vanguard aumentan después de las primeras 25 operaciones para clientes Standard y Flagship, o después de las primeras 100 operaciones para clientes Flagship Select, como puede ver en el cuadro anterior. Esto significa que los clientes que se centran en la inversión pasiva de compra y retención obtienen el mayor beneficio.
Por el contrario, E * TRADE ofrece comisiones reducidas después de los primeros 30 intercambios en cualquier trimestre dado, por lo que los operadores activos son recompensados por usar la plataforma con más frecuencia.
Si el corredor ofrece servicios de asesoramiento, ¿cuánto cuestan? ¿Se requiere un saldo mínimo de cuenta para calificar para esos servicios? Si no está buscando administrar su propia cartera por cualquier razón, asegúrese de prestar mucha atención a los honorarios de los asesores.
Paso 4: prueba la plataforma del corredor
Si bien cualquier corredora debe tener una descripción bastante decente de qué tipo de herramientas y recursos ofrece su plataforma de negociación, a veces la mejor manera de evaluar la calidad de la plataforma es darle una prueba de manejo. Para los corredores que le permiten abrir una cuenta de forma gratuita, incluso puede valer la pena realizar el proceso de registro solo para acceder a la plataforma de negociación si es necesario.
Ya sea que el corretaje tenga una plataforma basada en la web a la que cualquiera pueda acceder o una plataforma descargable gratuita que requiera un registro sin restricciones, haga lo que pueda para acceder a las herramientas que realmente usaría de forma gratuita.
Incluso si es un comerciante más avanzado y no hay una forma gratuita de jugar con las herramientas "Pro", puede hacerse una buena idea de la calidad de las ofertas de una agencia de corretaje con solo mirar su conjunto básico. Si no hay nada en la plataforma estándar que parezca prometedor, es poco probable que la plataforma avanzada valga la pena.
Por otro lado, algunas compañías ofrecen una gran variedad de herramientas y recursos con sus productos gratuitos, así que no cancele las corretaje con una sola plataforma todavía.
Ya hemos pasado una buena cantidad de tiempo reduciendo sus opciones en función del precio y las ofertas básicas de la cuenta. Ahora que finalmente hemos llegado a las cosas divertidas, asegúrese de pasar tiempo mirando las funciones disponibles en múltiples áreas.
Siga los movimientos de colocar una operación para ver qué tan bien funciona el proceso. Obtenga múltiples cotizaciones para acciones y otros valores, y haga clic en cada pestaña para ver qué tipo de datos proporciona la plataforma. También debe consultar los filtros disponibles u otras herramientas proporcionadas para ayudarlo a encontrar inversiones que cumplan con criterios específicos.
Preguntas a responder mientras se prueban plataformas
¿Qué tipos de valores puede negociar en la plataforma? Ya debería haber descartado cualquier plataforma que no le permita negociar los valores que le interesan. Asegúrese de que esta plataforma le permita automáticamente negociar acciones preferentes, OPI, opciones, futuros o valores de renta fija. Si no ve una seguridad particular en la plataforma, pero sabe que el corretaje lo admite, intente buscar en la configuración de su cuenta o realizar una búsqueda rápida para ver cómo puede activar esas funciones y conocer los requisitos de permisos.
¿Las cotizaciones son en tiempo real? ¿Están transmitiendo? Habrá varias formas en que puede obtener una cotización de precios para una seguridad determinada, pero no todas proporcionarán los datos más actualizados. Asegúrese de estar al tanto de dónde puede encontrar información de transmisión en tiempo real para asegurarse de que sus operaciones estén a tiempo. La plataforma basada en la web de Vanguard, por ejemplo, proporciona datos en tiempo real en sus páginas de perfil de teletipo, pero requiere una actualización manual. Los datos simples a nivel de cotización se retrasan 20 minutos o más. Las cotizaciones en línea de Schwab también requieren actualización manual, pero la plataforma descargable StreetSmart Edge y su contraparte basada en la nube ofrecen datos de transmisión en tiempo real.
¿Puedes configurar listas de observación y alertas personalizadas? Si va a ser un operador más activo, es probable que desee recibir notificaciones de alerta por mensaje de texto, además de correo electrónico, y configurar múltiples listas de observación en función de diferentes criterios.
¿La plataforma proporciona filtros que puede personalizar para encontrar acciones, ETF, fondos mutuos u otros valores que cumplan con sus criterios específicos? Incluso si es nuevo y no tiene idea de lo que realmente significa alguna de las opciones, juegue con los diversos parámetros para tener una idea de lo fácil que son usar las herramientas. Una buena plataforma estará intuitivamente organizada y será fácil de operar.
¿Qué tipo de pedidos puedes hacer? Siga los movimientos de realizar una operación y eche un vistazo a los tipos de pedidos que se ofrecen. Una plataforma básica debe ofrecer al menos mercado, límite, parada y límite de parada. Una mejor plataforma también le permitirá colocar órdenes de stop dinámico u órdenes de cierre de mercado (que se ejecutan al precio que alcanza el valor al cierre del mercado).
Si está buscando hacer relativamente pocos intercambios, y no está interesado en el comercio diario o oscilante, una selección básica de tipos de orden debería estar bien. Sin embargo, si está buscando entrar en el meollo del comercio de acciones, debe buscar una selección más amplia. Si está más avanzado, debe buscar la capacidad de colocar órdenes condicionales que le permitan configurar múltiples operaciones con disparadores específicos que se ejecutarán automáticamente cuando se cumplan las condiciones especificadas.
¿Tiene control sobre el tiempo de la orden y la ejecución de las operaciones? Una plataforma básica al menos debería permitirle realizar operaciones que sean buenas para el día (lo que significa que pueden ejecutarse en cualquier momento durante las horas de negociación) o válidas hasta que se cancelen (lo que mantiene el pedido hasta 60 días hasta que sea ejecutado o lo cancelas).
Una plataforma más avanzada le permitirá realizar pedidos limitados con más variabilidad, como llenar o matar (que cancela automáticamente el pedido si no se completa por completo de inmediato) o Inmediato o cancelar (que cancela automáticamente el pedido si no es t al menos parcialmente lleno de inmediato).
¿Se puede comerciar en horario extendido? Las transacciones de acciones y ETF se realizan fuera del horario normal de mercado de 9:30 a.m. a 4 p.m. EST, los períodos previos al mercado y posteriores al horario comercial. Cada corredora tiene su propia definición de los períodos de tiempo específicos que ocupan estas sesiones de horario extendido. Por ejemplo, Schwab tiene operaciones previas a la comercialización a partir de las 8 a.m., mientras que la sesión previa a la comercialización de E * TRADE comienza a las 7 a.m.
No todas las plataformas le permiten operar durante un horario extendido, y algunas solo le permiten operar durante horas posteriores, pero no durante las horas previas a la comercialización. Es posible que se le cobre una tarifa por el comercio de horario extendido, así que asegúrese de revisar los términos de esos intercambios para asegurarse de no ser sorprendido.
Nuevamente, para los nuevos inversores, esta característica puede no ser demasiado importante. Sin embargo, para los operadores más avanzados o para aquellos que buscan ser muy activos, es crucial revisar la política comercial de horario extendido de una agencia de corretaje.
Características de gráficos
Ahora que ha jugado un poco con la plataforma, eche un vistazo a las capacidades de gráficos para explorar las herramientas a su disposición. Preste atención a los tipos de datos que puede trazar, lo fácil que es cambiar entre los gráficos de estudios técnicos y la revisión de datos fundamentales o de mercado, y lo que puede personalizar y guardar para referencia posterior.
¿Qué indicadores técnicos están disponibles en la tabla? En general, cuanto más mejor. Como mínimo, debería poder trazar indicadores básicos como volumen, RSI, promedios móviles simples, bandas de Bollinger, MACD y estocástico. Si falta alguno de estos indicadores básicos, es hora de seguir adelante. También debería poder trazar al menos algunos eventos de la compañía, como informes de ganancias, divisiones de acciones y pagos de dividendos.
Lo que sigue son ejemplos de dos menús técnicos diferentes. Esta es una opción menos que ideal. Tenga en cuenta que no hay forma de trazar el volumen:
Este tiene una increíble selección técnica, que incluye múltiples opciones para cada tipo de indicador. También le permite trazar datos fundamentales y tiene una función de búsqueda:
¿Puedes comparar diferentes acciones e índices en el mismo gráfico?
¿Puede dibujar en el gráfico para crear líneas de tendencia, diagramas de forma libre, círculos y arcos de Fibonacci u otras marcas?
¿La plataforma tiene un diario comercial u otros medios para guardar su trabajo? Ya sea que esté aprendiendo a leer gráficos o sea un operador profesional que toma notas para mantenerse en el camino, tener una forma de personalizar y almacenar sus gráficos es una herramienta muy útil. Las preguntas relacionadas incluyen:
- Además de crear líneas de tendencia, ¿puede dibujar en el gráfico simplemente para resaltar eventos importantes para que pueda recordar qué revisar más adelante? ¿Puede guardar sus gráficos después de haberlos personalizado? ¿Puede tomar notas para referencia posterior? esas notas se colocarán en el cuadro para asegurarse de que sabe a qué se aplican cuando lo mira más tarde?
Otras opciones
Recuerde que algunas de estas opciones solo pueden estar disponibles en una plataforma Pro o Avanzada. Si es un operador activo avanzado, es probable que desee un corredor que ofrezca todas estas opciones. Si usted es un operador más pasivo, o simplemente no está buscando pagar una prima por las campanas y los silbatos para los que no está listo, apegarse a una plataforma básica gratuita está bien.
- ¿Se pueden automatizar las operaciones mediante reglas personalizadas o algoritmos importados? ¿Se puede personalizar la plataforma para reconocer patrones gráficos específicos para precios, indicadores y osciladores? ¿Se pueden configurar alertas para que le notifiquen cuando la plataforma encuentra un patrón coincidente?
¿El sitio web o la plataforma permiten el comercio en papel? El comercio en papel es una forma para que los inversores practiquen la colocación y ejecución de operaciones sin realmente usar dinero. Es una excelente manera para que los aspirantes a inversores activos practiquen y para que los inversores de todos los niveles de experiencia prueben nuevas estrategias y perfeccionen sus habilidades sin correr el riesgo de pérdidas.
¿La plataforma permite backtesting? Otra forma de probar estrategias y sentirse cómodo con el proceso antes de poner efectivo en la línea, las pruebas de respaldo le permiten simular una operación basada en el rendimiento histórico de la seguridad elegida. Es una forma de colocar un comercio hipotético y retroactivo y luego ver qué ha sucedido si lo hubieras ejecutado en la vida real.
Paso 5: ¿Qué tan bien educa el corredor de bolsa a sus clientes?
Si bien una plataforma comercial útil y útil es crucial, también debe tomarse el tiempo de leer detenidamente las ofertas educativas de la corredora y probar la función de búsqueda.
Si es un inversor nuevo, debe poder buscar términos que no conoce o encontrar consejos sobre cómo interpretar los datos. Si hay un tema sobre el que se ha estado preguntando o una métrica que no comprende completamente, realice una prueba con la función de búsqueda y vea si puede encontrar la información que necesita de manera rápida y eficiente.
Recuerde, lo que es intuitivo y fácil de usar para un inversionista puede ser un laberinto de pesadillas de consultas infructuosas para otro, por lo que es importante encontrar una plataforma con la que pueda trabajar.
Una vez que haya pasado aproximadamente 20 minutos navegando por una plataforma, debería poder responder las siguientes preguntas con bastante facilidad. Si no puede, y una búsqueda rápida en el sitio para obtener respuestas específicas no produce la información necesaria, es probable que sea una señal de que la plataforma de corretaje no es para usted.
Calidad y usabilidad del corredor de bolsa
Todos los recursos educativos del mundo son inútiles si no puede acceder a ellos fácilmente. Una buena plataforma o sitio web debe proporcionar una amplia gama de ofertas educativas, en múltiples medios, para garantizar que los clientes puedan encontrar rápida y fácilmente la información que necesitan en un formato que funcione para su estilo de aprendizaje. Antes de sumergirnos en los tipos específicos de recursos educativos que debe esperar de un buen corretaje, primero asegurémonos de que esos recursos sean fáciles de usar.
¿Qué tipos de ofertas educativas proporciona el corredor? Ya sea que ofrezca videos, podcasts, foros de usuarios o artículos escritos, el formato debe funcionar para usted.
¿De dónde viene la información? Si el agente sindicado trabaja desde otros sitios, asegúrese de que esos sitios tengan buena reputación. Si el sitio tiene un blog u otro contenido contribuyente, asegúrese de que los autores contribuyentes tengan experiencia y autoridad en la que pueda confiar.
¿Qué tan fácil e intuitivo es el sitio o la plataforma para navegar? Asegúrese de pasar de una página de investigación a la pantalla de negociación es un proceso simple. No quieres sentir que estás haciendo clic en círculos. Asegurarse diferentes temas son fáciles de localizar en el sitio.
¿El corredor ofrece recursos para principiantes? Estos pueden incluir glosarios o artículos prácticos, análisis fundamental, diversificación de cartera, cómo interpretar estudios técnicos y otros temas para principiantes.
¿Qué tan efectiva es la función de búsqueda de la plataforma? Puede resolver esto escribiendo un término de inversión común o buscando temas sobre los que tenga preguntas. ¿Qué tan rápido fue capaz la función de búsqueda de recuperar la información que necesitaba? ¿Esta información fue visible de inmediato o tuvo que hacer clic en algunas páginas para acceder?
Aquí hay un ejemplo de una función de búsqueda que no es fácil de usar:
Si bien Vanguard le permite trazar el índice de fuerza relativa (RSI) con su herramienta de gráficos, su herramienta de búsqueda no parece reconocer el término.
Recursos analíticos
¿Existe un amplio análisis para cada seguridad? Esto debería incluir calificaciones de analistas de múltiples fuentes, noticias en tiempo real y datos aplicables del mercado y del sector.
¿Hay suficientes datos fundamentales disponibles? Los perfiles de acciones, por ejemplo, deben incluir datos históricos de la compañía emisora, como informes de ganancias, estados financieros (como flujo de caja, estados de resultados y balances), pagos de dividendos, divisiones o recompras de acciones y presentaciones ante la SEC. También debe haber información sobre cualquier actividad de información privilegiada.
¿Hay datos de mercado para los mercados estadounidense y extranjero? ¿Qué pasa con la industria y los datos del sector? ¿Cuán profundamente puede sumergirse en las condiciones generales que rodean el desempeño del mercado?
Paso 6: Facilidad de depositar y retirar fondos
Especialmente si está invirtiendo para complementar sus ingresos regulares, es importante saber qué tan fácil es mover dinero dentro y fuera de su cuenta de corretaje. Si está buscando emplear una estrategia más establecida y olvídalo, la posibilidad de retirar fondos puede no ser una gran preocupación. Aún así, la vida a menudo nos arroja cosas que no esperamos, por lo que es prudente revisar los términos de depósito, retiro y liquidación de fondos de cualquier corredora que considere.
Depositar fondos
¿Cómo puede depositar dinero en su cuenta de corretaje? Averigüe si puede depositar fondos mediante cheque, transferencia ACH, transferencia bancaria o tarjeta de crédito (esto no es necesariamente recomendable, pero aún puede ser una opción).
Asegúrese de verificar si hay o no cargos asociados con estas opciones, aunque la mayoría de las agencias de corretaje no cobran por los depósitos.
¿Cuánto tardan en liquidarse los fondos depositados? Si ha detectado una entrada comercial increíble pero no tiene suficiente efectivo en su cuenta para ejecutarla, los tiempos de liquidación de repente serán muy importantes. Verifique cuántos días tardan los fondos depositados en estar disponibles para la inversión.
Los tiempos de liquidación pueden variar según la fuente del depósito. Tenga en cuenta que puede ver tiempos de liquidación más largos si mantiene un saldo bajo o no opera con mucha frecuencia.
¿La corredora ofrece cuentas corrientes o de ahorro que pueden facilitar transferencias más rápidas? ¿Son gratis? ¿Están asegurados por la FDIC? Si es así, podría ser más fácil dejar fondos en una cuenta bancaria vinculada para que puedan trasladarse más rápidamente a su cuenta de corretaje si necesita aumentar su cuenta de inversión.
Retirar fondos
¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar los fondos de la venta de sus inversiones? Asegúrese de verificar los tiempos de liquidación de los diferentes tipos de valores que negociará.
¿Qué pasa con la distribución de dividendos o intereses? ¿Qué tan rápido están disponibles esos fondos para la inversión? Para el retiro?
¿Qué tan fácil es retirar fondos de su cuenta de corretaje? Averigüe si puede retirar mediante transferencia ACH, transferencia bancaria o cheque y cuánto tiempo tomará para que esos fondos lleguen a su cuenta bancaria. Además, verifique si hay una tarifa por retiro.
¿El corretaje ofrece la opción de una tarjeta de débito o cajero automático adjunta a su cuenta? Algunas veces esto se ofrece para una cuenta de corretaje, y otras veces necesita abrir una cuenta corriente o de ahorros vinculada para acceder a esta opción. Si tiene la opción de una tarjeta, averigüe qué cajeros automáticos puede usar y si hay algún cargo asociado con el uso de la tarjeta.
Paso 7: Servicio al cliente
A estas alturas, es probable que haya reducido sus opciones a una o dos casas de bolsa que realmente lo sorprendan en términos de recursos, características y usabilidad. Ya sea que haya encontrado su plataforma perfecta o que todavía esté cerca, tómese unos minutos más para leer detenidamente la sección de Ayuda de las casas de bolsa que está considerando.
Si es un inversor nuevo y se siente abrumado, asegúrese de ponerse en contacto con el personal de servicio de forma rápida y sencilla. Si tiene dificultades técnicas, asegúrese de que el equipo de soporte técnico sea fácil de contactar y esté disponible las 24 horas.
Si bien estos elementos no tomarán ni romperán su decisión de corretaje, es importante asegurarse de que comprende cómo obtener ayuda cuando y si la necesita.
- ¿Hay un número dedicado al que pueda llamar para hablar con un humano para obtener asistencia comercial? Asegúrese de conocer las tarifas adicionales para las operaciones con asistencia telefónica. ¿Hay un número automatizado al que pueda llamar para consultas básicas? ¿Qué pasa con la ayuda general? ¿Cuáles son los horarios de atención telefónica de asistencia representativa? ¿Cuáles son los horarios de atención de las líneas telefónicas? ¿Puede llamar las 24 horas del día, los 7 días de la semana, o los teléfonos solo tienen personal durante el horario comercial normal? Para aquellos que no quieren interactuar, ¿hay una dirección de correo electrónico que pueda usar para recibir asistencia inmediata? y consultas de cuenta? ¿El sitio web tiene una opción de chat en línea para asistencia inmediata? ¿Qué sucede si tiene una pregunta básica pero no quiere molestar a un representante? ¿Existe una sección de preguntas frecuentes que se pueda buscar que responda a una amplia gama de preguntas? ¿Qué pasa con el soporte técnico? ¿Hay líneas telefónicas dedicadas, direcciones de correo electrónico o sistemas de chat para acceder a la asistencia técnica?
Paso 8: adelante y próximos pasos
Sabemos que puede ser tentador suscribirse a la agencia de corretaje que tenga la campaña publicitaria más agresiva, pero una inversión exitosa requiere atención a los detalles mucho antes de realizar su primera operación.
Si está buscando hacer del comercio un pasatiempo a largo plazo, una carrera futura o simplemente un medio para aumentar su fondo de jubilación, entonces es importante que use las herramientas y los recursos que lo prepararán para una experiencia exitosa y agradable..
Al seguir esta guía detallada, es de esperar que haya encontrado la plataforma que mejor satisfaga sus necesidades, sean las que sean. Puede encontrar ayuda para clasificar los diferentes corredores en nuestra página de revisiones de corredores de bolsa.
Una vez que haya seleccionado su mejor corretaje, es hora de comenzar. No solo configure una cuenta y pase a lo siguiente. Sumérjase realmente. Use los recursos educativos y de investigación disponibles para usted, comience a describir su estrategia de inversión y aproveche al máximo todas las herramientas a su disposición. Pasó un tiempo valioso identificando qué características son más importantes para usted; ahora es el momento de ponerlas a trabajar.
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