¿Qué es el pago sin contacto?
El pago sin contacto es un método seguro para que los consumidores compren productos o servicios utilizando una tarjeta de débito, crédito o tarjeta inteligente, también conocida como tarjeta con chip, mediante el uso de tecnología RFID o comunicación de campo cercano (NFC).
Para realizar un pago sin contacto, toque su tarjeta cerca de un terminal de punto de venta que esté equipado con la tecnología de pago sin contacto. Dado que los pagos sin contacto no requieren una firma o un número de identificación personal (PIN), el tamaño de las transacciones en las tarjetas es limitado. El monto permitido para una transacción sin contacto varía según el país y el banco.
El pago sin contacto también se denomina tap-and-go por parte de algunos bancos y minoristas. Los ejemplos de pagos sin contacto con tarjeta de crédito o débito incluyen tarjetas de tránsito, Apple Pay, Android Pay y Google Wallet.
Comprensión del pago sin contacto
El pago sin contacto es una forma popular de hacer compras en los minoristas participantes. Ha existido desde la década de 1990 con solo un puñado de comerciantes y minoristas que utilizan la tecnología durante ese período. Desde entonces, se ha extendido para incluir miles de bancos, compañías de tarjetas de crédito, comerciantes y minoristas en todo el mundo.
Algunos comerciantes y minoristas pueden establecer un límite bajo para su sistema de grifos a fin de evitar fraudes, mientras que otros aún permiten grandes transacciones. Dependiendo del comerciante y el tipo de transacción, cantidades mayores en dólares pueden requerir una firma.
La mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de pago sin contacto y terminales totalmente equipados para el sistema. Estas tarjetas vienen con un símbolo que indica que están listas para el pago directo. Aunque las tiendas más pequeñas pueden no ofrecer capacidades de tap, muchas cadenas nacionales se han mudado a terminales de pago con capacidad de tap.
La principal ventaja del pago sin contacto es que acelera las transacciones al eliminar la necesidad de que un cliente ingrese un PIN. Los clientes de Tap aceleran la línea para que tanto el comerciante como el cliente ahorren tiempo cuando se utiliza el pago sin contacto. Otro beneficio de las tarjetas de pago sin contacto, al menos para bancos y emisores de tarjetas de crédito, es que los consumidores que aprovechan tienden a usar sus tarjetas con más frecuencia.
Crédito
Cómo funciona
Cuando realice una compra, busque el símbolo de pago sin contacto en el terminal de pago del comerciante. Este símbolo es similar al logotipo de wifi pero está de lado. Cuando el sistema avisa, el cliente puede llevar la tarjeta entre una o dos pulgadas del símbolo sin contacto en el terminal. Cuando el sistema acepta el toque, señala al cliente con un pitido, luz verde o marca de verificación. Una vez que se recibe la aprobación, la transacción se completa.
Los consumidores también pueden conectar sus tarjetas de crédito a un dispositivo (un teléfono inteligente, un reloj inteligente o un rastreador de actividad física) para pagar con el sistema sin contacto. Esto se hace descargando una aplicación de pago como Apple Pay, que permite a los consumidores almacenar de forma segura la información de la tarjeta de crédito y débito para realizar compras tocando un teléfono inteligente o Apple iWatch.
Para llevar clave
- El pago sin contacto es un método de pago seguro que utiliza una tarjeta de débito, crédito u otra tarjeta inteligente mediante tecnología RFID o comunicación de campo cercano. Para usar el sistema, un consumidor toca la tarjeta de pago cerca de un terminal de punto de venta equipado con la tecnología. El pago sin contacto se considera una forma rápida y fácil de pagar, ya que no requiere que los consumidores ingresen su PIN. Popular en Australia, Canadá, Corea del Sur y el Reino Unido, el pago sin contacto debe hacer fuerza con los consumidores en los EE. UU.
Historia del pago sin contacto
La autoridad de tránsito de Corea del Sur en Seúl ofreció uno de los primeros sistemas de pago sin contacto del mundo. Lanzado en 1995, el sistema más tarde se hizo conocido como UPass, ofreciendo a los pasajeros una forma rápida y fácil de pagar los viajes en autobús utilizando el sistema sin contacto.
Mobil ofreció uno de los primeros sistemas de pago sin contacto llamado Speedpass en 1997. Los clientes pudieron pagar el gas utilizando un mando especial cargado de efectivo en las estaciones de servicio participantes.
El sistema sin contacto se hizo popular en el Reino Unido después de que la agencia de tránsito de Londres implementó su sistema prepago de tarjeta Oyster Card sin contacto para que los usuarios de tránsito lo utilicen en el metro. En 2014, la agencia comenzó a ofrecer a los viajeros la opción de usar tarjetas de débito y crédito sin contacto para usar en el sistema de tránsito.
Google y Android introdujeron sistemas de pago compatibles con sus dispositivos que utilizan NFC en 2011. Apple se unió a Apple Pay, su propia versión de la billetera digital, en 2014.
Pago sin contacto en los EE. UU.
Los sistemas de pago sin contacto han sido notablemente lentos para impregnar el mercado estadounidense, a pesar de ser populares en otras partes del mundo. Aproximadamente el 20% de las transacciones que tienen lugar en Australia, Canadá, Corea del Sur y el Reino Unido se realizan utilizando métodos de pago sin contacto, según un informe de 2018 de la consultora AT Kearney. Corea del Sur tuvo la tasa más alta de tarjetas sin contacto en vigor, con casi el 96% en 2016. Los Estados Unidos, por otro lado, tenían menos del 3.5% de las tarjetas sin contacto en vigencia ese mismo año.
Los estadounidenses todavía están haciendo más transacciones en efectivo que cualquier otra cosa, según el informe. Esto equivale a casi 50 mil millones de transacciones en efectivo cada año, o el 26% de todas las transacciones de pago al consumidor. Una de las principales razones detrás de la popularidad del efectivo y el retraso en la adopción de pagos sin contacto es que EE. UU. Es un mercado de consumo mucho más grande que otros países. Hay demasiados minoristas y bancos, lo que hace que el mercado esté mucho más fragmentado. Los consumidores también han tardado en saltar al sistema sin contacto debido a problemas de seguridad. Muchos todavía se preocupan de que los ciberdelincuentes puedan comprometer la información de su tarjeta.
AT Kearney sugiere que los bancos de EE. UU. Obtengan ganancias si adoptan sistemas de pago sin contacto, con el potencial de ganar alrededor de $ 2.4 mil millones entre 2018 y 2023. Para que eso suceda, los comerciantes deben tener la infraestructura en su lugar, los consumidores deben considerar los pagos táctiles como un método viable de pago, y las compañías de tarjetas necesitan comercializar activamente sistemas de pago sin contacto a comerciantes y al público.
Problemas con el pago sin contacto
Incluso con la conveniencia del pago sin contacto, muchos consumidores están preocupados por la seguridad de sus tarjetas. Ha habido historias en los medios sobre delincuentes que roban datos de tarjetas usando teléfonos inteligentes para leer tarjetas táctiles en las billeteras de los consumidores. El rango en el que se puede leer una tarjeta es muy corto e, incluso si el criminal está lo suficientemente cerca como para obtener datos y realizar una transacción, no puede crear una copia de la tarjeta. Esto no es cierto para las tarjetas de banda magnética. Dicho esto, el chip y la tarjeta pin siguen siendo los más seguros, ya que no pueden duplicarse y requieren datos (su pin) que no están contenidos en ninguna parte de la tarjeta.
Si un skimmer obtiene los datos de su tarjeta, su próximo paso es encontrar un sitio web que no requiera el código de tres dígitos impreso en el reverso de la tarjeta y ejecutar transacciones por debajo del límite de crédito. Si un delincuente roba su tarjeta física, es probable que se dirija a la tienda más cercana para comprar tarjetas de regalo con saldos pequeños con un toque. Si bien es molesto, puede disputar las transacciones y obtener una nueva tarjeta emitida. También hay fundas y carteras protectoras para tarjetas que impiden a los lectores acceder a los datos de su tarjeta en primer lugar.
Sistemas populares de grifos móviles
Apple Pay: la mayoría de los dispositivos Apple ya vienen equipados con la aplicación Apple Wallet. Permite a los usuarios almacenar información de tarjeta de crédito y débito en su dispositivo, especialmente un iPhone o iWatch, para realizar compras en las tiendas. El sistema también permite realizar compras en línea y a través de otras aplicaciones. Los usuarios también pueden enviar dinero a amigos y familiares a través de su sistema de mensajes de texto usando Apple Pay.
Google Pay: Google permite a los usuarios realizar pagos en tiendas físicas y minoristas en línea participantes a través de un método seguro a través de la aplicación Google Pay. En lugar de utilizar un número de tarjeta de crédito, Google comparte con el minorista un número cifrado vinculado a la tarjeta de pago del usuario. Al igual que Apple Pay, los usuarios también pueden enviar y recibir dinero utilizando una dirección de correo electrónico o un número de teléfono.
Samsung Pay: Samsung también lanzó una billetera digital, que permite a los usuarios almacenar la información de su tarjeta de pago en la aplicación para usarla en las terminales comerciales. Los usuarios de Samsung también pueden obtener reembolsos en efectivo y otras recompensas utilizando sus teléfonos para realizar compras. Los usuarios simplemente toman una foto de su tarjeta o de un código de barras y tocan para pagar.
