QUÉ ES UN PROGRAMA DE SEGURO CONTROLADO (CIP)
Un programa de seguro controlado (CIP) se refiere a un tipo de póliza de seguro que consolida la cobertura para contratistas y subcontratistas en una sola póliza. Bajo este tipo de programa de seguro, una de las partes establece un seguro en nombre de todas o la mayoría de las partes que realizan trabajos en un sitio o proyecto específico, generalmente la construcción.
DESGLOSE Programa de seguro controlado (CIP)
Los programas de seguros controlados (CIP) se utilizan con mayor frecuencia en proyectos de construcción, ya que este tipo de proyectos generalmente reúne a varios tipos diferentes de grupos profesionales.
La construcción de un edificio conlleva una serie de riesgos para todas las partes involucradas, incluidos los desarrolladores, propietarios de edificios, contratistas y gerentes de construcción. Cada una de estas partes generalmente mantiene su propia póliza de seguro para evitar tener que pagar de su bolsillo los reclamos por daños o lesiones. En algunos casos, las compañías individuales asociadas con un proyecto comprarán cada una su propio seguro. Sin embargo, esto puede crear brechas de exclusión en las que los riesgos no están cubiertos de manera efectiva. Al unirse a una sola política, todas las partes pueden reducir su riesgo general y el costo asociado con la cobertura.
Los programas de seguros controlados reúnen una variedad de coberturas diferentes, que incluyen compensación de trabajadores, responsabilidad general, responsabilidad de empleadores y responsabilidad excesiva. Se pueden agregar otros tipos de cobertura, como responsabilidad ambiental o profesional, al lenguaje de la política.
Implicaciones de los programas de seguros controlados
Los programas de seguros controlados se usan más comúnmente en proyectos individuales, pero otros usos incluyen el mantenimiento en una instalación grande o de manera continua para proyectos de construcción múltiples. El propietario, el contratista o una combinación de las partes participantes pueden comprar programas de seguro controlados.
Las empresas que contratan a varios contratistas o subcontratistas para completar un proyecto pueden utilizar un programa de seguro controlado para reducir las ofertas que los terceros presentan por su trabajo. Los contratistas generalmente incluyen el costo de asegurar a sus empleados en las ofertas que presentan. Una empresa que ofrece una política agregada, como un CIP, puede usar su poder de compra para negociar una tasa mejor que la que pueden obtener los contratistas individuales. Esto significa que los contratistas no incluirían el costo del seguro en sus ofertas, lo que reduce las ofertas generales. Esto se puede hacer a través de una metodología de deducible de recompra, que permite a una parte asegurada pagar una prima más alta para reducir el deducible.
El uso de un programa de seguro controlado crea costos adicionales. Por ejemplo, la empresa constructora que puede ofrecer el CIP tiene que administrar la política, analizar las ofertas más complicadas y negociar con las aseguradoras.
