¿Qué es el valor actual del índice?
El valor del índice actual es el valor más actual para la tasa indexada subyacente en un préstamo a tasa variable. Debe reflejar las condiciones generales del mercado y los cambios basados en cambios en el mercado. Los préstamos con tasa variable dependen de la tasa indexada y de un margen para calcular la tasa completamente indexada que el prestatario debe pagar.
Desglosar el valor del índice actual
Los prestamistas utilizan los valores del índice actual para calcular la tasa variable en el producto de préstamo del prestatario. La tasa que paga un prestatario sobre un producto de préstamo a tasa variable se llama tasa completamente indexada y es una función de una tasa indexada y un margen. Los prestamistas pueden ofrecer una variedad de productos de préstamos a tasa variable con tasas completamente indexadas que cambian en diferentes tiempos de reinicio.
El valor actual del índice refleja las condiciones generales del mercado y los cambios basados en el mercado.
Préstamos de tasa variable
Los préstamos a tasa variable tienen una tasa de préstamo que se calcula sumando la tasa indexada y el margen del prestatario. El prestamista establece una tasa indexada que puede basarse en varios índices, incluida la tasa preferencial de un prestamista, la tasa LIBOR, el índice del costo de los fondos, el índice del costo del ahorro o varios bonos del Tesoro de los Estados Unidos. El prestamista decidirá el componente de tasa indexada y detallará los términos del contrato de préstamo; el índice elegido generalmente no cambiará después del cierre.
En el proceso de suscripción de préstamos de un producto de tasa variable, el suscriptor asignará al prestatario un margen basado en su perfil crediticio. El prestatario debe pagar la tasa totalmente indexada, que cambia con los cambios en la tasa indexada subyacente. Para muchos productos de crédito de tasa variable, la tasa variable es volátil, lo que significa que puede cambiar en cualquier momento. Por lo tanto, cuando el valor actual del índice cambia, la tasa del prestatario cambia.
Hipotecas de tasa ajustable
Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable son un producto de préstamo que incorpora tanto interés fijo como variable. Los prestatarios hipotecarios de tasa ajustable pagarán una tasa fija durante los primeros años hasta que ocurra una fecha de reinicio especificada. Por lo general, la tasa fija se aplica durante los primeros cinco años del préstamo, después de lo cual la tasa se restablece anualmente; dicho préstamo se conoce como préstamo 5/1. En la fecha de reinicio y después de eso, se le cobrará a un prestatario una tasa de interés variable. La tasa variable en un préstamo hipotecario con tasa ajustable se calcula de la misma manera que los productos estándar de tasa variable. El prestatario paga una tasa indexada subyacente más el margen.
En una hipoteca de tasa ajustable, el interés de tasa variable puede ser una tasa volátil que cambia con cada cambio en el valor del índice actual subyacente o la tasa variable puede ser programada. Con una tasa variable programada, los prestatarios pagan una tasa totalmente indexada que se restablece en los horarios programados. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable con una fecha de reinicio programada se reiniciarán cada 12 meses. Si la tasa variable se basa en un cronograma, la tasa de interés del prestatario cambiará al valor del índice actual más el margen del prestatario en esa fecha específica y la tasa completamente indexada permanecerá sin cambios hasta la próxima fecha de reinicio.
