¿Qué es delincuente?
Delincuente describe algo o alguien que no logra lo que exige la ley, el deber o el acuerdo contractual, como la falta de hacer un pago requerido o realizar una acción en particular.
En el mundo de las finanzas y la inversión, la morosidad ocurre cuando una persona o corporación con una obligación contractual de realizar pagos contra una deuda, como los pagos de préstamos o los intereses de un bono, no realiza esos pagos a tiempo o de manera regular y oportuna.
Delincuente también se refiere al incumplimiento de un deber o acto de la manera esperada de una persona en una profesión o situación particular. Por ejemplo, un asesor de inversiones registrado que coloca a un cliente conservador y orientado a los ingresos en una acción altamente especulativa podría encontrarse en mora en sus deberes fiduciarios. Si una compañía de seguros no advierte a un titular de póliza de vida universal que su póliza está en peligro de caducar debido a pagos de primas insuficientes, podría considerarse morosa.
Delincuente explicado
En el campo de las finanzas personales, el término "moroso" se refiere comúnmente a una situación en la que un prestatario está atrasado o atrasado en un pago, como impuestos sobre la renta, una hipoteca, un préstamo de automóvil o una cuenta de tarjeta de crédito.
Hay consecuencias por ser delincuente, según el tipo, la duración y la causa de la delincuencia. Las personas que llegan tarde con un pago con tarjeta de crédito pueden verse obligadas a pagar una tarifa por retraso. En el caso de una hipoteca, el prestamista puede iniciar los procedimientos de ejecución hipotecaria si los pagos de la hipoteca no se actualizan dentro de un cierto período de tiempo.
- Delincuente describe algo o alguien que no logra lo que exige la ley, el deber o el acuerdo contractual. La morosidad se produce tan pronto como el prestatario pierde el pago de un préstamo. En contraste, el incumplimiento ocurre cuando un prestatario no paga el préstamo como se especifica en el contrato original. La mayoría de los acreedores permiten que un préstamo permanezca en mora por algún tiempo antes de considerarlo en mora.
Delincuente versus predeterminado
En un sentido financiero, la morosidad ocurre tan pronto como el prestatario pierde el pago de un préstamo. En contraste, el incumplimiento ocurre cuando un prestatario no paga el préstamo como se especifica en el contrato original. La mayoría de los acreedores permiten que un préstamo permanezca en mora por algún tiempo antes de considerarlo en mora. El tiempo que los prestamistas permiten la morosidad depende del acreedor y del tipo de préstamo involucrado.
Por ejemplo, el gobierno federal de EE. UU. Permite que la deuda estudiantil se atrase durante 270 días antes de declarar que está en mora. La mayoría de los prestamistas consideran que las hipotecas unifamiliares son gravemente atrasadas si tienen 90 días de retraso en el pago, después de lo cual están en mora y sujetas a ejecución hipotecaria.
Tasas de morosidad actuales e históricas
Según las estadísticas bancarias de la Reserva Federal, las tasas de morosidad en los EE. UU. Han disminuido constantemente desde que alcanzaron un máximo de la Gran Recesión del 7, 4% en el primer trimestre de 2010, con un récord del 11, 3% solo en préstamos inmobiliarios residenciales.
A partir del cuarto trimestre fiscal de 2018, las tasas de morosidad en los EE. UU. Fueron del 2, 83% en préstamos inmobiliarios residenciales y del 0, 78% en préstamos inmobiliarios comerciales. La tasa general de morosidad inmobiliaria fue de 1.79%, la más baja desde los días de la crisis hipotecaria pre-subprime de 2006.
En términos de otras deudas de consumo, la tasa de morosidad era de 2.54% en préstamos con tarjeta de crédito a fines de 2018, subiendo un poco desde 2015, pero aún muy por debajo del máximo de 6.77% en 2009. Los préstamos de consumo en general tuvieron una tasa de morosidad de 2.34 %; en 2009, duplicaron eso.
Ejemplo del mundo real
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York descubrió que en el cuarto trimestre de 2018, los préstamos estudiantiles morosos alcanzaron un nuevo récord de US $ 166 mil millones. Sin embargo, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York declara que las tasas de morosidad para préstamos estudiantiles probablemente se hayan subestimado hasta en la mitad, lo que significa que no se han pagado alrededor de $ 333 mil millones de deuda de préstamos estudiantiles en al menos tres meses al final del cuarto trimestre de 2018 Esta cifra subraya el verdadero alcance de la crisis de préstamos estudiantiles.
