¿Qué es la conmutación?
La conmutación se refiere al derecho que tiene un beneficiario de intercambiar un tipo de ingreso por otro. Se ofrece conmutación a los beneficiarios de anualidades y pólizas de seguro de vida para que puedan recibir un pago global en lugar de una serie de pagos futuros. Cuando esto sucede, el valor presente neto de todos los pagos restantes se calcula en un solo pago que se entrega al beneficiario.
Comprender la conmutación
La conmutación puede proporcionar una suma mayor de dinero a un beneficiario que lo necesita ahora. Esto puede ser de gran ayuda para quienes necesitan dinero en efectivo para pagar facturas médicas o de otro tipo que no pueden esperar. Sin embargo, este derecho debe otorgarse al beneficiario en la política. El asegurado también se beneficiará de un mayor nivel de certeza en su vida financiera al conformarse con una cierta cantidad inmediata en lugar de una cantidad futura incierta. El asegurado también ahorrará en costos administrativos asociados con las actividades de monitoreo y cobranza por parte del asegurador.
Para el asegurador, una conmutación puede ayudar a lograr una ruptura clara en la relación entre la compañía de seguros y el asegurado, lo que puede ayudarlo a demostrar mejoras en el desempeño financiero a lo largo del tiempo, al tiempo que elimina los factores desconocidos que pueden estar involucrados en un proceso prolongado. fuera del período de liquidación, que puede encontrar riesgos imprevistos. Un acuerdo de conmutación también puede ayudar a una aseguradora a ahorrar en gastos administrativos de ajuste de pérdidas asignados y no asignados y crear una ganancia marginal de suscripción.
- A menudo, una persona discapacitada convertirá su reclamo de pago periódico de compensación para trabajadores de por vida en un único pago a tanto alzado. Un reclamo de responsabilidad puede resolverse con un acuerdo estructurado, en el que el portador del riesgo proporciona una serie fija de pagos de valor futuro al reclamante a través de un proveedor de liquidación estructurada con un costo actual descontado pagado a ese proveedor de liquidación estructurada. Para evitar una larga y prolongada escorrentía de un reclamo, un reasegurador puede solicitar conmutar sus obligaciones con una compañía de seguros cedente. Las compañías bajo supervisión, rehabilitación o liquidación pueden conmutar responsabilidades con sus reaseguradores.
El asegurador y el asegurado esperan mejorar de alguna manera su posición financiera como resultado de una conmutación. Ambas partes consideran las diferencias entre ellas, con respecto al reclamo final y la responsabilidad de gastos, el reconocimiento de tiempos, la posición fiscal y el tratamiento contable, y estas diferencias se convierten en factores bajo consideración en el curso de una negociación de conmutación.
