Tabla de contenido
- ¿Qué es la inversión de bricolaje (bricolaje)?
- Cómo funciona la inversión en bricolaje
- Herramientas de inversión de bricolaje
- Pros y contras de la inversión en bricolaje
¿Qué es la inversión de bricolaje (bricolaje)?
La inversión de bricolaje (bricolaje) es un método y una estrategia en los que los inversores minoristas o individuales eligen construir y administrar sus propias carteras. Los inversores de bricolaje suelen utilizar corredores de descuento y plataformas de cuentas de inversión en lugar de corredores de servicio completo o administradores de dinero profesionales.
conclusiones clave
- La inversión de bricolaje (bricolaje) involucra a inversores individuales que gestionan sus propias carteras. Dos fenómenos han ayudado a fomentar la inversión en bricolaje en los últimos años; la llegada de los corredores de descuento y las herramientas y plataformas de inversión en línea. Las plataformas de corretaje autodirigidas en línea, algunas estrictamente virtuales, algunas operadas por instituciones financieras físicas, han hecho que la inversión en bricolaje sea más factible y económica, con sus comisiones y tarifas con descuento y carteras administradas por robo advisor.DIY investing ofrece a las personas un mayor control sobre sus inversiones y puede ahorrarles dinero en honorarios, pero también pone toda la responsabilidad sobre sus hombros y ofrece menos protección en mercados bajistas o volátiles.
Cómo funciona la inversión de bricolaje (bricolaje)
Aunque siempre ha habido personas que administraron sus inversiones, dos fenómenos han ayudado a fomentar la inversión en bricolaje en los últimos años: el advenimiento de los corredores de descuento y una multitud de herramientas de inversión en línea. Juntos, han hecho que sea más conveniente para los inversores crear y personalizar sus propias carteras. También ha introducido modelos híbridos de asesoramiento financiero que integran algunas formas de asesoramiento financiero personal interactivo gratuito.
Al crear una cartera de bricolaje, los inversores pueden adoptar diferentes enfoques. Pueden optar por invertir completamente por su cuenta a través de una plataforma de corretaje de descuento, pagando comisiones sobre las transacciones, o pueden elegir un enfoque semi-DIY que incorpore el uso de asesores automáticos de robo, que requieren solo una tarifa mínima.
Herramientas de inversión de bricolaje (bricolaje)
Para los inversores de bricolaje, elegir una plataforma de corretaje de descuento de servicio completo es clave para construir una cartera administrada eficientemente. Identificar los agregadores de cuentas de inversión personal también es fundamental para realizar la debida diligencia holística y el análisis de cartera.
Plataformas de corretaje de descuento
Las plataformas de corretaje en línea autodirigidas toman una variedad de formas. Algunos operadores son estrictamente digitales: como E * TRADE, TD Ameritrade y Robinhood, entre muchos otros. Pero hoy, la mayoría de las instituciones financieras e incluso muchos bancos ofrecen a sus clientes una cuenta de corretaje en línea autodirigida.
Por ejemplo, Capital One, Citibank y Wells Fargo ofrecen plataformas de inversión. El gigante de fondos mutuos Vanguard ofrece una de las plataformas de bricolaje más populares para inversores, con fondos administrados y cuentas personalizadas para inversiones de jubilación. Uno de sus principales competidores por el dinero de los inversores es la corredora venerable Merrill Lynch, que atrae a los aficionados al bricolaje con su Merrill Edge.
Casi 20 años después del siglo XXI, la mayor parte del espacio de corretaje de descuentos se ha consolidado en la inversión en línea.
En su mayor parte, estas plataformas le permiten decidir qué inversiones son las mejores, pero por lo general ofrecen un conjunto de herramientas de investigación y análisis, así como recomendaciones e ideas de expertos, para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Luego, usted es el único responsable de ejecutar las operaciones para construir su cartera a través de su sitio web o aplicación móvil.
Estas plataformas cobran una comisión por transacción, que generalmente oscila entre $ 4.95 y $ 9.95 por intercambio de acciones, y un extra de $.50 a $ 1.00 por contrato de opciones. Le permiten operar con margen, crear estrategias de opciones e invertir directamente en fondos mutuos, así como acciones individuales, divisas (forex) y fondos cotizados (ETF).
Si solo va a realizar algunas transacciones al año, es posible que desee pagar un poco más por operación para obtener acceso a investigaciones y análisis de mayor calidad. Si es un comerciante de un día, es probable que desee considerar un sitio que distribuye intercambios gratuitos a sus usuarios más activos.
Financiar cuentas familiares
Las cuentas familiares de fondos son una opción para los inversores que optan por crear carteras de fondos mutuos abiertos negociados directamente con la compañía de fondos. Un inversor de bricolaje podría crear múltiples cuentas familiares de fondos o trabajar con una sola compañía de inversión para todas sus necesidades.
Las cuentas familiares de fondos también brindan el beneficio de privilegios de intercambio. Los privilegios de intercambio permiten a un inversor intercambiar fondos dentro de la familia de fondos. Los privilegios de intercambio generalmente incurren en costos de transacción bajos o nulos. Pueden proporcionar el beneficio de los intercambios de fondos como una forma de gestionar las inversiones a través de diferentes condiciones del mercado. Los privilegios de intercambio también pueden ayudar a los inversores de bricolaje a hacer una transición de las inversiones de fondos de activos agresivos a conservadores con el tiempo a medida que llegan a la jubilación.
Robo Advisors
Los asesores de Robo ofrecen a los inversores la opción de automatizar carteras con una estrategia basada en la teoría moderna de carteras. Estas carteras suelen tener una baja tarifa anual de asesoramiento. Los asesores de Robo utilizan algoritmos técnicos de negociación para dictar su estrategia; Mientras que los inversores pueden tener una mayor exposición a todo tipo de inversiones potenciales, los asesores robóticos generalmente usan fondos indexados de bajo costo. Los servicios de Robo Advisor también suelen proporcionar reequilibrios frecuentes, lo que puede ayudar a un inversor a mantener la asignación de cartera en línea con sus objetivos y evitar la deriva de ponderaciones.
Agregadores de cuentas personales
Con tantas plataformas y cuentas para elegir, muchos inversores de bricolaje buscan la ayuda de agregadores de cuentas personales como una herramienta administrativa para monitorear de manera integral los presupuestos y las inversiones. Betterment y Quicken ofrecen dos de los mejores, combinando inversiones automáticas con servicios y recomendaciones de planificación financiera.
Pros y contras de la inversión de bricolaje
La inversión de bricolaje puede ahorrar a los inversores para ahorrar sustancialmente en tarifas. También brinda a los inversores la independencia para tomar sus propias decisiones de inversión en su propio tiempo y de acuerdo con sus propios valores.
Sin embargo, la inversión en bricolaje carece de algunas de las ventajas de recibir asesoramiento profesional y servicios de asesoramiento. Un inversor está solo y la curva de aprendizaje puede ser empinada. Aunque abundan los estudios que muestran que las inversiones pasivas que rastrean los puntos de referencia del mercado (lo que hacen principalmente los asesores de robo) tienen un rendimiento igual o incluso mejor que la mayoría de los fondos administrados activamente, cuando un administrador humano es bueno, él o ella es muy, muy bueno, y puede vencer El mercado. Además, una buena gestión de la cartera no se trata solo de registrar ganancias cuando el mercado está en alza, sino de frenar las pérdidas cuando está en baja. Eso puede ser difícil para un aficionado, o un asesor robo de seguimiento de índices, para lograr.
Además, los asesores financieros efectivos no solo crean y supervisan carteras de inversión, sino que también ofrecen asesoramiento financiero en todas las áreas de la vida de sus clientes y brindan servicios auxiliares como seguros, planificación patrimonial, servicios contables y líneas de crédito, ya sea ellos mismos o mediante una referencia. red.
