Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
E * TRADE Core Portfolios y Fidelity Go son ofertas muy competitivas en el espacio de robo-advisory. En la superficie, hay muchas similitudes. Ambas empresas tienen procesos de configuración de cuenta similares y pueblan una cartera compuesta por fondos de bajo costo. Ninguno de los dos es particularmente fuerte en términos de planificación de objetivos, pero tienen una gran cantidad de recursos y herramientas disponibles a través de sus ofertas de productos más amplias. Sin embargo, existen algunas diferencias clave importantes al elegir entre las carteras principales de E * TRADE y Fidelity Go para administrar su dinero.
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
- Dirigido a inversores que desean una forma fácil de hacer que su efectivo funcione en los mercados Fácil para aquellos que eran clientes de la plataforma E * TRADE estándar para crear una cuenta de Carteras Básicas Los clientes pueden seleccionar inversiones beta inteligentes o socialmente responsables
- Cuenta mínima: $ 10
- Tarifa: 0.35%
- Excelente para aquellos que deseen configurar una cuenta de inversión de manera rápida y eficiente El mínimo mínimo de cuenta es ideal para las personas que no están listas para invertir una gran suma.
El establecimiento de metas
Como se mencionó, ni Fidelity Go ni E * TRADE Core Portfolios se destacan en la planificación y seguimiento de objetivos, pero Fidelity Go tiene la ventaja en general.
El servicio de robo-advisory de E * TRADE no se basa en la planificación de objetivos. Creas un solo bote de dinero para financiar todos tus objetivos. Según los oficiales de E * TRADE, sus clientes sintieron que tener una variedad de objetivos separados solo enturbiaba las aguas y hacía que la experiencia fuera más confusa. Sin embargo, los clientes tienen acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E * TRADE, que incluyen algunas herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de Carteras Básicas. El informe sobre su progreso hacia el objetivo único que ha definido está bien diseñado, pero no se le dan sugerencias para apuntalar la cuenta si se está quedando atrás. Si tiene otras cuentas E * TRADE, puede ver cómo funcionan sus tenencias generales en la empresa, pero no puede importar activos de otras cuentas financieras para obtener una imagen completa.
Solo puede realizar un seguimiento de un solo objetivo por cuenta con Fidelity Go, pero puede abrir varias cuentas si desea dedicar fondos a objetivos separados. Una vez que la cuenta ha sido financiada e invertida, puede elegir un monto en dólares que está tratando de alcanzar junto con su fecha objetivo. Fidelity luego estima la probabilidad de alcanzar su meta en dólares para su fecha objetivo, en función de su depósito inicial y adiciones mensuales planificadas. Si parece que no puede alcanzar su objetivo, Fidelity ofrece algunas sugerencias de cosas que puede hacer que podrían mejorar su probabilidad de éxito. Si tiene otras cuentas de Fidelity, puede ver cómo están funcionando en una sola pantalla. Al seleccionar la cuenta de Fidelity Go de la lista, aparece un gráfico de asignación de activos y un resumen del rendimiento.
Planificación de jubilación
Fidelity Go tiene una mejor función de planificación y seguimiento de objetivos, y esto se traslada a la planificación de la jubilación. Si bien los clientes de E * TRADE pueden usar todas las ofertas de investigación y educación del corredor, que incluyen calculadoras de jubilación, no puede aplicar la cuenta de inversión a un objetivo en particular. Las cuentas de jubilación de Fidelity Go lo ayudarán a mantenerse al día al mostrarle la probabilidad de alcanzar su objetivo de jubilación y cómo aumentarlo con el tiempo.
Tipos de cuenta
E * TRADE Core Portfolios tiene la ventaja en los tipos de cuenta, ya que tiene los mismos tipos de cuenta que Fidelity Go, así como las cuentas de custodia de acuerdo con la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA). E * TRADE Core Portfolios también ofrece una cuenta de jubilación individual de pensión de empleado simplificada (SEP), y Fidelity Go no.
Tipos de cuenta E * TRADE:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA RothUGMAUGTA
Tipos de cuentas de fidelidad:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA RothResver IRA
Características y accesibilidad
E * TRADE Core Portfolios y Fidelity Go tienen diferentes tipos de características que pueden atraer a diferentes tipos de inversores. E * TRADE le permite pedir prestado contra su cuenta si el saldo es superior a $ 50, 000, por ejemplo, pero Fidelity le paga intereses sobre el efectivo no invertido en la cuenta.
Carteras principales de E * TRADE:
- SRI y Smart Beta: los clientes pueden seleccionar inversiones beta socialmente responsables o inteligentes. Préstamos garantizados: puede pedir prestado contra el saldo de su cuenta con fondos disponibles de más de $ 50, 000, aunque las tasas de interés son altas. Panel de control fácil de leer: el panel de control digital en el sitio web o la aplicación móvil de E * TRADE ofrece una visión clara del rendimiento y la asignación de la cartera. Ayuda personal: los asesores financieros están disponibles por teléfono o en una de las sucursales de E * TRADE.
Carteras de Fidelity Go:
- Barrido de efectivo: cualquier efectivo en la cuenta se transfiere a un fondo del mercado monetario que actualmente paga más del 2%. Consolidación de Fidelity: si tiene varias cuentas en Fidelity, incluido el corretaje, puede ver todas sus tenencias internas en una pantalla. Recursos educativos: una vez que tenga una cuenta financiada con Fidelity Go, todos los videos, artículos y clases publicados por la firma estarán disponibles.
Tarifa
A primera vista, parece que E * TRADE Core Portfolios tiene ventaja sobre las tarifas de Fidelity Go, pero la verdadera respuesta es un poco más compleja.
E * TRADE cobra 0, 30% de los activos bajo administración, evaluados trimestralmente en función del saldo diario promedio, deducidos del efectivo disponible. Las carteras están diseñadas para mantener aproximadamente el 1% en efectivo, principalmente para cubrir estas tarifas. No hay tarifas de negociación adicionales, pero los ETF subyacentes tienen tarifas de administración que oscilan entre 0.07% y 0.08% en promedio. Este costo adicional es sutil y en realidad cierra la brecha entre las carteras principales de E * TRADE y Fidelity Go en términos de tarifas.
La tarifa de administración de Fidelity es del 0.35% de los activos bajo administración, pero las carteras tienen fondos mutuos patentados sin cargo de Fidelity, por lo que realmente no hay tarifas adicionales. Muchos robo-advisors de tarifas más bajas, incluido E * TRADE, en realidad terminan siendo más caros que Fidelity Go cuando se agregan a la mezcla las relaciones de gastos promedio de los fondos subyacentes.
Depósito mínimo
Fidelity Go tiene una clara ventaja en términos de mínimos de cuenta, con solo $ 10 necesarios para comenzar. Las Carteras Básicas de E * TRADE requieren un depósito mínimo razonable de $ 500, pero eso es cincuenta veces más capital.
- Depósito mínimo de E * TRADE: $ 500 Depósito mínimo de fidelidad: $ 10
Portafolios
E * TRADE Core Portfolios y Fidelity Go tienen carteras muy diferentes, ya que una se extrae de una lista propietaria y la otra del mercado.
Las carteras de E * TRADE contienen ETF de iShares, Vanguard y JP Morgan. Las carteras socialmente responsables incluyen ETF de iShares. Las carteras beta inteligentes están diseñadas para superar la inversión de fondos indexados y conllevar tarifas de administración más altas. Las cuentas E * TRADE Core Portfolio se reequilibran semestralmente o cada vez que la cartera se aleja demasiado de su asignación de activos objetivo. El objetivo de asignación de efectivo es del 1%. La pantalla de gestión de cartera se centra en la asignación de activos y las métricas de rendimiento. Cuando realiza un retiro, el algoritmo saca primero el efectivo disponible y luego vende otras inversiones para mantener la asignación de activos prescrita. Se le mostrará una pantalla que indica su posible factura de impuestos después de la venta, lo cual es un toque inusual.
Las carteras de Fidelity se invierten en fondos patentados sin cargo administrados por Fidelity. Aproximadamente el 0.5% se mantiene en efectivo. El reequilibrio de la cartera ocurre cuando el efectivo en la cuenta alcanza un límite interno (alrededor del 1%), se desvía significativamente de la asignación objetivo o semestralmente. Las carteras de Fidelity Go son monitoreadas continuamente, por lo que si los mercados se mueven significativamente en cualquier dirección y la cartera se desvía significativamente de la estrategia de inversión seleccionada, podría desencadenarse un reequilibrio.
Inversión con ventajas fiscales
Ni E * TRADE Core Portfolios ni Fidelity Go ofrecen la recolección de pérdidas fiscales para sus titulares de cuentas.
Seguridad
E * TRADE Core Portfolios y Fidelity Go ofrecen un alto nivel de seguridad.
El sitio web y las aplicaciones móviles de E * TRADE tienen un alto nivel de encriptación. Los valores en cuentas están asegurados por SIPC por hasta $ 500, 000, con un seguro SIPC en exceso por London Insurance con un límite agregado de $ 600, 000, 000.
El sitio web de Fidelity emplea características de muy alta seguridad. Las aplicaciones móviles se pueden desbloquear con una huella digital o con tecnología de reconocimiento facial. Fidelity tiene una Garantía de Protección al Cliente, que le reembolsa las pérdidas por actividades no autorizadas en sus cuentas. La firma también participa en programas de protección de activos como FDIC y SIPC para asegurarse contra pérdidas en caso de que Fidelity tenga una catástrofe financiera inesperada.
Servicio al Cliente
Hay un chat en línea disponible 24/7 en el sitio web de E * TRADE y en el móvil. Aunque los representantes telefónicos con los que hablamos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible. Puede hablar con un asesor financiero por teléfono o entrar a un local de ladrillo y mortero para obtener ayuda. El horario de atención telefónica es de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este. Las preguntas frecuentes en línea están algo incompletas y serían más fáciles de leer si las preguntas estuvieran organizadas por tema.
Fidelity Go es una oferta solo digital, por lo que casi todo el soporte está en línea. Puede usar la función de chat 24/7. Las preguntas frecuentes son algo breves, por lo que si tiene una pregunta que requiere más ayuda para responder, terminará en una larga cola telefónica. Sin embargo, una vez que un agente toma la línea, encontramos que nuestras preguntas fueron respondidas en profundidad por un representante experto.
Nuestra toma
Como se mencionó al principio, las carteras principales de Fidelity Go y E * TRADE son bastante parecidas como robo-asesores. En general, sin embargo, Fidelity Go tiene la ventaja. Inicialmente, los inversores pueden oponerse a los fondos propietarios, pero en realidad esto hace que el servicio sea más económico en general en comparación con las Carteras Básicas de E * TRADE con sus ETF no propietarios que cobran tarifas de administración modestas. Además de esto, el depósito mínimo muy bajo hace que Fidelity Go sea un punto de entrada fácil para los inversores más jóvenes para quienes un depósito inicial de $ 500 puede ser una barrera. Tanto Fidelity Go como E * TRADE Core Portfolios son sólidos robo-advisors que pueden servir a inversores nuevos y establecidos por igual, pero Fidelity Go es la mejor opción de los dos a menos que esté buscando específicamente cuentas de custodia o un SEP IRA.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
