¿Qué es el seguro de vida universal indexado a acciones?
El seguro de vida universal indexado a la renta variable es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que vincula su acumulación a un índice bursátil. Es más complejo que otras formas de pólizas de seguro de vida permanentes y los inversores potenciales pueden querer orientación sobre cómo funciona esta póliza antes de comprometerse con ella.
El seguro de vida universal indexado a la renta variable, como todos los seguros de vida universales, genera un valor en efectivo contra el cual el asegurado puede pedir prestado, invertir y usar para cubrir los aumentos en el costo del seguro, eliminando potencialmente los pagos de primas en efectivo si el valor en efectivo superar los aumentos en los costos de los seguros.
Seguro de vida
Comprender el seguro de vida universal indexado a la renta variable
A diferencia del seguro de vida universal variable, que permite a los asegurados invertir una parte del valor en efectivo en una gama de fondos y acciones con diversos perfiles de riesgo, el seguro de vida universal indexado a las acciones ofrece a los asegurados la oportunidad de colocar el valor en efectivo en una cuenta de índice de acciones, que paga intereses de acuerdo con un índice de mercado sin invertir realmente el dinero en el mercado.
Si el índice de mercado relevante aumenta, el valor en efectivo con impuestos diferidos de la póliza aumenta de acuerdo con la tasa de participación. Por ejemplo, si el índice del mercado aumenta en un 5 por ciento y la tasa de participación es del 50%. El valor en efectivo aumentará en un 2.5% o 50% del 5%.
Para llevar clave
- Una política de vida indexada al capital recibe ganancias, pero no pierde su valor en efectivo si el mercado baja. Este tipo de póliza tiende a tener primas más bajas que otras formas de seguro de vida completa. El seguro de vida universal indexado a la renta variable es más complejo que otras formas de seguro de vida y no ofrece garantías en cuanto a los rendimientos del mercado.
Los titulares de pólizas no necesitan elegir una cuenta en la que depositar las acumulaciones de valor en efectivo. Pueden asignar el dinero a varias cuentas, que vinculan los rendimientos a diferentes índices oa una tasa de interés fija, en una proporción de su elección. Al igual que con todas las pólizas de vida universales, la compañía de seguros recolecta el valor en efectivo restante para sí misma y paga solo el beneficio por fallecimiento al fallecer el asegurado.
Pros y contras del seguro de vida universal indexado a la renta variable.
Las pólizas de seguro de vida universal indexadas en renta variable ofrecen algunos de los beneficios del seguro de vida universal variable sin el riesgo de mantener posiciones en el mercado de valores. Por ejemplo, si el mercado cae, el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal indexada al capital no caerá con él. Simplemente no se levantará. Dicho esto, el valor en efectivo de dicha política puede disminuir si los pagos de primas superan los intereses.
Las pólizas de seguro de vida universales indexadas con acciones son atractivas debido a sus primas relativamente bajas y a un valor en efectivo que aumenta los beneficios por fallecimiento con impuestos diferidos y permanentes.
Por otro lado, la tasa de participación, el porcentaje de aumentos del mercado por el cual crece el valor en efectivo, generalmente es inferior al 100 por ciento, lo que significa que el valor en efectivo crecerá más lentamente que el mercado en su conjunto.
Además, las pólizas de seguro de vida universales indexadas al capital son una forma de seguro de vida avanzado, un vehículo complicado de seguro de vida que es difícil de explicar o comprender. Los inversores deben referirse a sus necesidades únicas y asegurabilidad al decidir si comprar una póliza de seguro de vida indexada al capital.
