Tabla de contenido
- Impuestos de propiedad
- HOA y tarifas de condominio
- Seguro para propietarios de casas
- El techo
- El sistema de climatización
- El sistema eléctrico
- Plomería
- Termitas
- Molde
- Paisajismo y cuidado del césped
- La línea de fondo
Las tasas hipotecarias relativamente bajas y los precios blandos en algunos mercados inmobiliarios residenciales están creando un renovado interés en la propiedad de vivienda, especialmente entre los jóvenes que están cansados de ver que sus costos de alquiler aumentan cada año y les gusta la idea de tener capital, una participación en la propiedad, en el lugar donde viven.
De hecho, una residencia puede ser un activo valioso y un camino hacia un futuro financiero mayor. Sin embargo, los compradores novatos pueden quedar impactados por la mordedura que la propiedad de la vivienda puede sacar de su billetera: además de los pagos de su hipoteca, el verdadero costo de poseer una propiedad implica una multitud de gastos ocultos. Veamos los más comunes y cómo lidiar con ellos.
Los primeros tres costos ocultos son estrictamente financieros; el resto agrega a los problemas de dinero el estrés adicional del mantenimiento y reparación del hogar.
Para llevar clave
- Aunque la propiedad de la vivienda tiene muchas ventajas, hay algunos gastos adicionales e inesperados a tener en cuenta. Algunos costos son estrictamente financieros y están fuera de su control en gran medida: impuestos a la propiedad y tarifas de HOA. El seguro de propietarios puede costar más de lo que espera si vive en un área propensa a desastres naturales. La parte más costosa de la propiedad de vivienda generalmente se relaciona con el mantenimiento y la reparación del techo; los sistemas de climatización, fontanería y electricidad; los motivos y prevención de daños por moho y termitas.
Impuestos de propiedad
Como propietario de una casa, deberá pagar impuestos a la propiedad, una tarifa mensual o trimestral a la ciudad y / o al municipio en el que reside. No es el banco el que determina el impuesto a la propiedad, es el municipio, la ciudad o el condado en el que se encuentra la casa. Un gravamen ad valorem, evaluado de acuerdo con el valor de su residencia, un pago de impuestos a la propiedad puede fácilmente sumar $ 500 a $ 1, 000 o más por mes, particularmente en el noreste de los Estados Unidos, donde los valores inmobiliarios se han disparado en los últimos años.
El impuesto a la propiedad es básicamente una anualidad garantizada a perpetuidad a expensas del propietario. Aunque no tiene mucho que decir sobre cuánto es, como con cualquier impuesto, existen estrategias para reducirlo.
HOA y tarifas de condominio
Seguro para propietarios de casas
El seguro para propietarios de vivienda puede no ser un gasto inesperado: los bancos y las compañías hipotecarias a menudo lo requieren antes de emitirle un préstamo, y las primas incluso pueden incluirse en sus pagos hipotecarios (si su prestamista lo ayudó a obtener la póliza). Tenga en cuenta que las primas pueden aumentar, y con frecuencia lo hacen, anualmente, o si aumenta la cobertura para reflejar el aumento del valor de sus propiedades o posesiones (lo que debe hacer periódicamente).
Lo que también puede brindar una desagradable sorpresa: lo que su política no incluye. Por lo general, el seguro para propietarios de viviendas no cubre los "actos de Dios", lo que significa que deberá adquirir cobertura adicional contra desastres como inundaciones, huracanes y terremotos. Incluso el daño causado por el agua debido a las tormentas rara vez se cubre en una póliza básica para propietarios de viviendas.
Desafortunadamente, este seguro adicional puede ser costoso o tener un deducible inusualmente alto. Por ejemplo, un seguro de inundación separado generalmente cuesta entre $ 1, 000 y $ 4, 000 por año, más allá de los $ 500 a $ 1, 000 al año que la mayoría de los propietarios suelen gastar en sus pólizas básicas de vivienda.
A veces, los gastos como los impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios se incluyen en los pagos de la hipoteca. Esto se conoce comúnmente como PITI: capital, intereses, impuestos y seguros. Los prestamistas prefieren que PITI sea igual o inferior al 28% del ingreso bruto mensual del prestatario.
El techo
El agua es el mayor enemigo de su hogar, y uno de los principales trabajos del techo es mantener el agua fuera. Un techo con goteras puede causar daños estéticos en el interior de una casa y,
dependiendo de cuán grave sea la fuga, destruya las pertenencias dentro,
causar problemas de salud y problemas estructurales.
El daño en el techo generalmente se produce cuando las tejas de asfalto (el material para techos más común en los EE. UU.) Se aflojan, se agrietan, son arrastradas por el viento o dañadas por el granizo. Los clavos que los sujetan al techo también pueden elevarse, permitiendo que el agua penetre debajo y dentro de su hogar si alguna parte de las tejas o el techo se ha instalado mal en primer lugar. Las tejas de asfalto también tienen una vida útil máxima variable esperada, dependiendo de la calidad de la teja. En circunstancias normales, el techo necesitará reemplazo una vez al menos cada 20 años. Sin embargo, los techos tienen una vida útil variable, dependiendo del tipo de teja utilizada, la calidad de la instalación, el clima y el clima.
El sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC)
Debido a su complejidad, el sistema HVAC de su hogar, que controla el calor, el enfriamiento y la circulación de aire en toda la residencia, no es algo que pueda inspeccionar, reparar o reemplazar usted mismo. A menos que sea un profesional de HVAC, debe estar preparado para contratar uno de vez en cuando.
Probablemente necesitará comprar nuevas unidades en algún momento, ya que las existentes se desgastan con el tiempo. Reemplazar los filtros del horno y del aire acondicionado con frecuencia ayuda a mantener las máquinas funcionando de manera eficiente. Los propietarios de viviendas con hornos de gas deben inspeccionarlos una vez al año. En muchas áreas, este servicio se brinda sin cargo.
El sistema eléctrico
Las fallas de arco, el cableado defectuoso y los cortocircuitos eléctricos causan un buen número de incendios eléctricos que queman las casas. Todos los propietarios deben tener una comprensión básica de cómo funcionan los sistemas eléctricos para mantener seguros a los hogares y las familias, pero también deben comprender las limitaciones de sus habilidades. ¿Por qué arriesgarse a sufrir electrocución o daños y ahorrar unos pocos dólares? Siempre que haya un problema sistémico, o esté haciendo un trabajo de rehabilitación significativo, llame a los profesionales: electricistas de confianza, capacitados y con licencia para asegurarse de que las cosas estén instaladas correctamente y de acuerdo con los códigos y estándares de seguridad actuales.
Plomería
Pequeños problemas de plomería (como desagües obstruidos) ocurren de vez en cuando, sin importar dónde viva, y no son un gran problema para solucionar con conocimientos básicos de plomería.
Sin embargo, algunas casas antiguas presentan problemas mayores cuando se trata de plomería. Estas casas a menudo contienen tuberías de agua de hierro galvanizado, que se obstruyen con depósitos minerales con el tiempo y reducen gradualmente la presión del agua en su hogar. Estas tuberías no pueden repararse; tienen que ser reemplazados. Confíe en nosotros: no desea ocuparse de los problemas de tuberías congeladas o reventadas después del hecho.
También asegúrese de investigar si su agua podría estar contaminada con plomo relacionado con su plomería. A veces, el problema son las tuberías en el hogar y, a veces, son las tuberías del sistema municipal a su hogar.
Termitas
Las termitas se sienten atraídas por la madera y la humedad, y pueden ingresar a su casa incluso por las grietas más pequeñas. No quieres que tu casa se convierta en polvo justo debajo de ti.
Para evitar daños estructurales costosos a su hogar, asegúrese de que no haya madera tocando el suelo cerca de su casa (como madera, leña o tocones de árboles). Evite que se acumule humedad alrededor de los cimientos asegurándose de que el suelo se incline lejos de su casa y contrate a un exterminador para que realice regularmente una inspección de plagas.
Molde
El moho puede crecer en áreas húmedas o húmedas y puede causar problemas de salud. Si su sistema de HVAC está contaminado, puede extender el moho por toda su casa cada vez que el horno esté en funcionamiento.
La prevención de problemas de moho es una cuestión de mantener el agua afuera y arreglar cualquier fuga para eliminar cualquier ambiente propicio para el crecimiento de moho. Si su hogar es muy húmedo, un aire acondicionado o un deshumidificador ayudará a prevenir el crecimiento de moho. El moho no siempre es visible; Se puede ocultar detrás del papel tapiz, debajo de las alfombras y en una variedad de otros lugares. El moho puede causar reacciones alérgicas o irritantes y ataques de asma.
Paisajismo y cuidado del césped
Ya sea que maneje su trabajo de jardinería usted mismo o contrate a un profesional, tendrá que pagar algo para mantener su paisajismo bajo control. El equipo de césped puede ser costoso y, si tiene mucha superficie, es posible que también necesite artículos como un quitanieves o un soplador de hojas.
Esto no es solo cosmético. Las ramas colgantes de los árboles pueden caerse y dañar los techos y las ventanas; una plétora de hojas o plantas con maleza puede obstruir las canaletas, impactando el drenaje y los sistemas de plomería, tanto los suyos como los de sus vecinos. Muchas HOA requieren que los miembros mantengan los terrenos de sus hogares por estos motivos.
La línea de fondo
Cuando la mayoría de las personas piensan en los costos de la propiedad de vivienda, solo piensan en los pagos mensuales de la hipoteca de sus residencias. Pero también hay impuestos a la propiedad y seguros para considerar y presupuestar. Pero los costos de mantenimiento y reparación también consumirán su parte justa de su ingreso disponible (no tan).
De hecho, las reparaciones inesperadas (piense en reemplazar o reparar el techo, arreglar las tejas sueltas en la ducha, quitar un árbol descuidado o muerto, o pagar la mitigación del moho en un sótano húmedo) generalmente llevan a las facturas más altas. La lista de posibilidades es infinita, por lo que lo mejor que pueden hacer los propietarios es ahorrar para una emergencia. Algunos expertos financieros sugieren presupuestar el 1% o el 2% del saldo de su hipoteca como un fondo anual de mantenimiento y reparación, pero el monto que debe ahorrar depende de la edad, el estado y el tamaño de su hogar.
Los prestamistas hipotecarios no tendrán esto en cuenta en sus ecuaciones al determinar el monto de un préstamo, pero debe hacerlo. Es bueno tener su propia casa, pero antes de comprar, asegúrese de estar preparado para el verdadero costo de su castillo.
