¿Qué es una tarifa plana equivalente?
La tarifa plana equivalente es el precio al que un esquema de garantía para un seguro de tarifa plana cuesta lo mismo que un esquema de garantía para un seguro basado en el riesgo.
Los planes de garantía de seguros (IGS) forman parte de las regulaciones de seguros en Europa. Protegen a los asegurados como último recurso cuando una aseguradora no puede cubrir un reclamo debido a su propia insolvencia.
Los dos métodos de financiación de IGS más comunes son el método de tarifa plana y el método basado en el riesgo. El método IGS de tarifa plana cobra un porcentaje establecido de las primas de una aseguradora, independientemente de la cantidad que asuma una aseguradora. Un IGS basado en el riesgo cobra una tasa basada en la cantidad de riesgo asumida por una aseguradora. En estos casos, las aseguradoras que asumen una mayor cantidad de riesgo pagan una mayor proporción de sus primas.
DESGLOSE Tasa fija equivalente
La tarifa plana equivalente ayuda a los analistas a determinar cómo los diferentes comportamientos de cambio de riesgo afectan el bienestar de los asegurados en relación con los accionistas. El tipo de esquema de financiamiento que utiliza un IGS afecta los comportamientos de toma de riesgos de la aseguradora.
Para lograr una tarifa plana equivalente, el IGS ajusta la tarifa plana que cobra a una aseguradora para reflejar una cantidad igual a lo que cobraría a esa aseguradora bajo un esquema basado en el riesgo. Este ajuste permite al asegurador pagar lo que perciben como una tarifa plana, mientras que el IGS permanece protegido al cobrar una tarifa basada en el riesgo real asumido por la aseguradora.
Si un IGS utiliza un esquema de tarifa plana, una aseguradora que asume un mayor riesgo no tendrá que pagar tarifas crecientes. Por lo tanto, algunos no aumentarán las primas que cobran a los asegurados.
Tenga en cuenta que los asegurados y los accionistas de una compañía de seguros a menudo tienen objetivos diferentes. Algunos accionistas quieren primas más altas, lo que generalmente implica asumir más riesgos. Los asegurados que desean primas más bajas y menos riesgo, y saber que una compañía de seguros es financieramente lo suficientemente fuerte como para pagar sus reclamos.
La investigación sugiere que pequeños aumentos en la prima cobrada por un IGS tienen resultados similares para los asegurados, independientemente de si el esquema es a tanto alzado o basado en el riesgo. Sin embargo, los asegurados se benefician significativamente más de los grandes aumentos de primas en los enfoques basados en el riesgo.
Tarifa plana equivalente en reaseguro
El término tarifa plana equivalente también se aplica a la fijación de precios del reaseguro. En el caso del reaseguro, los cargos se calculan para cada nivel de exposición por encima del monto retenido por la aseguradora cedente. Los cargos por exceso de reaseguro se suman y se dividen por la prima base. Este número se considera la tarifa plana equivalente.
