¿Qué es la resolución de errores?
La resolución de errores es un procedimiento que permite a los consumidores disputar errores de contabilidad o transacciones no autorizadas relacionadas con sus cuentas bancarias. El proceso de resolución de errores está codificado bajo la Regulación E, la implementación por parte de la Reserva Federal de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) de 1978.
Para llevar clave
- La resolución de errores es el proceso formal seguido por los bancos en respuesta a los errores reportados por los clientes. Se requiere que los bancos investiguen el error dentro de un período limitado de tiempo, y también pueden necesitar reembolsar al cliente por los fondos afectados mientras se lleva a cabo la investigación. Mientras tanto, los clientes deben notificar al banco de inmediato cuando se haya producido un error, al tiempo que proporcionan información de respaldo para ayudar al banco a investigar el error.
Comprender la resolución de errores
La Regulación E requiere que las instituciones financieras investiguen todas las quejas y vuelvan a acreditar todos los fondos debitados por error. La institución financiera generalmente tiene entre 10 y 45 días para investigar las quejas. Las regulaciones federales limitan la responsabilidad de la cuenta del consumidor a $ 50 si el banco recibe una notificación del error, pero de lo contrario puede llegar a $ 500.
Existen muchos tipos de errores que pueden activar los requisitos de la Regulación E. Estos incluyen transferencias electrónicas de fondos (EFT) incorrectas hacia o desde la cuenta de un cliente; retiros no autorizados, ya sea electrónicamente o a través de un cajero automático (ATM); retiros imprecisos de un cajero automático, como cuando el cajero automático dispensa menos fondos que los solicitados por el cliente; extractos de cuenta inexactos o incompletos; y errores en la contabilidad o los cálculos del banco.
Cuando los clientes desean iniciar el proceso de resolución de errores, deben emitir un aviso de error al banco, que incluye su nombre y número de cuenta, así como cualquier información adicional sobre el error que pueden proporcionar. El cliente debe identificar la naturaleza del error, la fecha en que ocurrió y la cantidad de dinero afectada. Los clientes tienen 60 días para realizar dichos reclamos, contando desde el primer día en que apareció el error en los extractos bancarios del cliente.
Ejemplo del mundo real de resolución de errores
En general, los bancos tienen 10 días para completar su investigación del error una vez que el cliente haya dado un aviso apropiado. Aunque algunos bancos pueden exigir a los clientes que den un aviso por escrito adicional, incluso si ya han notificado verbalmente el error, el límite de tiempo de 10 días comienza una vez que se da el aviso verbal.
Bajo ciertas circunstancias, los bancos pueden extender su plazo de investigación a 45 días. Sin embargo, esto solo se permite en situaciones en las que el banco ya ha aprobado provisionalmente un reembolso al cliente que soluciona los efectos del error. Además, para beneficiarse de una extensión, el banco tendría que haber notificado al cliente que dicho reembolso ha sido otorgado, y los fondos reembolsados tendrían que estar disponibles para el cliente durante el período en que se lleva a cabo la investigación.
Sin embargo, si el error en cuestión estaba relacionado con una EFT fuera del estado, una transacción con tarjeta de débito en un terminal de punto de venta (POS) o una cuenta que se abrió dentro de los 30 días posteriores al error informado, entonces el banco Puede llevar hasta 90 días completar su investigación. Sin embargo, el banco necesitaría cumplir con todas las condiciones anteriores para beneficiarse de este plazo extendido.
