Tabla de contenido
- ¿Qué es un planificador financiero?
- El papel de un planificador
- La designación CFP®
- Elegir un planificador financiero
¿Qué es un planificador financiero?
Un planificador financiero es un profesional de inversión calificado que ayuda a individuos y corporaciones a cumplir sus objetivos financieros a largo plazo. Los planificadores financieros realizan su trabajo consultando a los clientes para analizar sus objetivos, tolerancia al riesgo, etapas de vida o corporativas e identificar una clase de inversiones adecuada para ellos. A partir de ahí, pueden establecer un programa para ayudar al cliente a alcanzar esos objetivos mediante la distribución de sus ahorros disponibles en una colección diversificada de inversiones diseñadas para crecer o proporcionar ingresos según lo deseado.
Los planificadores financieros también pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos, jubilación y / o planificación patrimonial.
Para llevar clave
- Los planificadores financieros trabajan estrechamente con individuos y corporaciones para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros. Algunos planificadores financieros pueden tener una credencial "CFP®" como designación profesional para establecer sus calificaciones y su base de conocimientos. La planificación financiera incluye ayuda para presupuestar, invertir, ahorrar para jubilación, planificación fiscal, cobertura de seguro y más.
¿Debe ser un planificador financiero?
Comprender el papel de un planificador financiero
Un planificador financiero debe estar calificado con suficiente educación, capacitación y experiencia para que los clientes confíen en las recomendaciones del planificador financiero. Para ayudar a transmitir su calificación, el profesional puede llevar una o más designaciones profesionales.
Los planificadores financieros que brindan explícitamente asesoramiento financiero y administran dinero para los clientes se consideran fiduciarios. Esto significa que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés del cliente y no pueden beneficiarse personalmente de la administración de los activos del cliente. Se espera que administren estos activos para beneficio del cliente en lugar de los suyos. Los detalles fiduciarios pueden variar. Por ejemplo, los asesores de inversión registrados (RIA) son fiduciarios bajo la Ley de Asesores de Inversión de 1940. Están regulados por la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) o los reguladores estatales de valores.
Muchos RIA son asesores que solo pagan honorarios, lo que significa que no pueden trabajar fuera de comisión o vender a un cliente productos de inversión que no estén en su mejor interés. Los planificadores financieros no tienen que ser RIA para trabajar bajo este modelo de negocio. Los planificadores financieros que solo cobran honorarios generalmente ganan su dinero como una tarifa por hora, un retenedor fijo anual o como un porcentaje de los activos de inversión que administran en nombre de sus clientes. También tienen un deber fiduciario con sus clientes sobre cualquier corredor o concesionario.
Los planificadores financieros que trabajan sin comisión generalmente ganan dinero como pagos de compañías cuyos productos de inversión recomiendan. También pueden ganar dinero abriendo cuentas para clientes.
La designación CFP®
La más común es la designación del Planificador Financiero Certificado (CFP®) emitida por la Junta del Planificador Financiero Certificado, una organización sin fines de lucro, que certifica y establece normas que administra el examen CFP. Certified Financial Planner es una credencial formal de experiencia en las áreas de planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación. Propiedad y adjudicada por la Junta de Normas de Certified Financial Planner, Inc., la designación se otorga a las personas que completan con éxito los exámenes iniciales de la Junta de CFP®, luego continúan los programas de educación anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación.
Un CFP® puede hacer mucho más que simplemente asesorar sobre las inversiones disponibles. Ya sea que brinde ayuda sobre presupuestos, planificación de la jubilación, ahorros para la educación, cobertura de seguro o incluso una estrategia de optimización de impuestos, "finanzas" no significa solo una cosa para la mayoría de las personas, y "planificación financiera" significa mucho más que solo invertir.
Elegir el planificador financiero adecuado
Debe entrevistar al menos a tres planificadores financieros antes de elegir el adecuado para usted. Asegúrese de obtener las respuestas a las siguientes preguntas:
1. ¿Cuáles son tus credenciales?
2. ¿Me puede dar referencias?
3. ¿Qué cobran?
4. ¿Cuál es su área de especialización?
5. ¿Actuarás como mi fiduciario?
6. ¿Qué servicios puedo esperar?
7. ¿Cómo resolveremos las disputas?
Para verificar el estado de un CFP® y para obtener una guía sobre cómo elegir el asesor adecuado para trabajar, visite el sitio web de la Junta de Normas de CFP.
