¿Qué es el seguro de vida grupal?
El seguro de vida grupal es ofrecido por un empleador u otra entidad a gran escala, como una asociación u organización laboral, a sus trabajadores o miembros. Este seguro de vida es bastante económico e incluso puede ser gratuito.
Los empleadores ofrecen un seguro de vida grupal como un beneficio para su personal y es bastante común en todo el país. Tiene un monto de cobertura relativamente bajo y generalmente se ofrece como parte de un paquete de beneficios de membresía o de empleador más grande.
Cómo funciona el seguro de vida grupal
El seguro de vida grupal es un contrato único para la cobertura de seguro de vida que se extiende a un grupo de personas. Al comprar la cobertura de la póliza de seguro de vida grupal a través de un proveedor de seguros de manera mayorista para sus miembros, las compañías pueden asegurar costos para cada empleado individual que son mucho más bajos que si compraran una póliza individual.
Es posible que quienes reciben cobertura de seguro de vida grupal no tengan que pagar nada de su bolsillo por los beneficios de la póliza. Cualquier persona que elija tener una cobertura más avanzada puede optar por que su parte del pago de la prima se deduzca de su cheque de pago. Al igual que las pólizas de seguro regulares, las partes aseguradas deben enumerar uno o más beneficiarios antes de que la póliza entre en vigencia. Los beneficiarios pueden cambiar en cualquier momento durante el período de cobertura.
Con el seguro de vida grupal, el empleador u organización que compra la póliza para su personal o miembros retiene el contrato principal. Los empleados que eligen cobertura a través de la póliza grupal generalmente reciben un certificado de cobertura que se necesita para proporcionar a una compañía de seguros posterior en caso de que el individuo abandone la compañía u organización y termine su cobertura.
Según Insure.com, el seguro de vida grupal representa más de la mitad de las pólizas de seguro de vida existentes en los Estados Unidos. La cobertura del seguro de vida grupal se extiende a 108 millones de personas, mientras que 102 millones de personas tienen un seguro de vida individual.
Seguro de vida
Condiciones de cobertura
Las pólizas de seguro de vida grupal generalmente vienen con ciertas condiciones. Algunas organizaciones requieren que los miembros del grupo participen por un tiempo mínimo antes de que se les otorgue cobertura. Por ejemplo, un empleado puede necesitar pasar un período de prueba antes de que se le permita participar en los beneficios del seguro de salud y de vida del empleado.
Como se señaló anteriormente, debido a que las primas son mucho más bajas que una póliza de vida individual, el beneficio por fallecimiento también es generalmente mucho más bajo. Los montos de cobertura típicos según las pólizas de vida grupal son $ 20, 000, $ 50, 000 o el salario anual del asegurado.
La cobertura normalmente solo es válida mientras un miembro sea parte del grupo. Una vez que el miembro se va, la cobertura termina. Por ejemplo, un empleado está cubierto mientras permanezca con su empresa. Pero si renuncia o es despedido, el contrato de seguro del empleador termina.
Para llevar clave
- El seguro de vida grupal es ofrecido por un empleador u otra entidad a gran escala, tal asociación u organización laboral, a sus trabajadores o miembros. El seguro de vida grupal es bastante económico e incluso puede ser gratuito. Algunas organizaciones requieren que los miembros del grupo participen por un período mínimo de tiempo antes de que se les otorgue cobertura. Este tipo de seguro generalmente proporciona una cobertura básica. La cobertura puede ser terminada o convertida a un individuo política una vez que un miembro abandona el grupo.
Seguro de vida grupal Pros y contras
El mayor atractivo de seguro de vida grupal para los empleados es su relación calidad-precio. Los miembros del grupo suelen pagar muy poco, si es que reciben algo. Las primas se obtienen directamente de sus ganancias brutas semanales o mensuales. Calificar para las pólizas grupales es fácil, con cobertura garantizada para todos los miembros del grupo. A diferencia de las políticas individuales, este tipo de política no requiere un examen médico.
Pero las partes aseguradas deben sopesar los beneficios con bajo costo y conveniencia. El seguro de vida grupal generalmente viene con una cobertura básica, lo que significa que puede no satisfacer las necesidades de los asegurados. Es por eso que los expertos dicen que debe tratarse como un beneficio, y debe complementarse con una política individual separada, en lugar de actuar como un autónomo suficiente. Otro inconveniente es que el empleador controla la política. Si una organización opta por rescindir el seguro de vida grupal o una persona decide cambiar de trabajo, la cobertura se detiene.
Algunas organizaciones permiten que los miembros del grupo compren más cobertura que el seguro de vida básico. Esa cobertura voluntaria adicional puede tener sentido financiero, porque incluso la prima adicional aún se basará en la tarifa grupal menos costosa. Esa parte de la política también puede ser portátil entre trabajos.
A diferencia de la política grupal básica, la cobertura adicional a menudo requiere que los solicitantes respondan un cuestionario médico, pero es posible que no requiera un examen físico real. Esa podría ser una buena opción para las personas cuyos problemas de salud podrían dificultar la calificación para una política individual asequible.
Terminación de la cobertura
La póliza de seguro de vida grupal permanece intacta hasta que una parte asegurada sea rescindida o deje su trabajo. La cobertura con beneficios para empleados o miembros generalmente termina en este punto. Pero, la persona tiene la opción de continuar con la cobertura, pero solo podrá hacerlo a nivel individual. Esto significa que la política se convierte de una política de vida grupal a una política individual, que viene con primas más altas. Si bien es posible que muchas personas no consideren el costo más alto, aquellos que de otro modo no tendrían un beneficio asegurable, ya que un examen médico aún no sería necesario.
Las pólizas de seguro de vida grupal permanecen intactas hasta que las partes aseguradas terminen o abandonen el grupo.
Seguro de vida grupal a plazo
La póliza de grupo típica es para el seguro de vida a término, a menudo renovable cada año con el proceso de inscripción abierta de una empresa. El seguro de vida grupal a término, con primas mensuales pagadas en su totalidad o en gran parte por el empleador, generalmente ofrece niveles de cobertura más bajos de lo que recomiendan la mayoría de los expertos, generalmente solo una o dos veces el salario anual de un empleado. Esto contrasta con el seguro de vida completo, que brinda cobertura sin importar cuándo muera. Estas pólizas son permanentes y son el tipo más común de seguro de vida. Los beneficios por fallecimiento para las personas con seguro de vida total son mucho más altos que las pólizas de vida a término, ya que las primas tienden a ser más altas.
