¿Qué es un beneficio de muerte garantizado?
Un beneficio por fallecimiento garantizado es un término de beneficio que garantiza que el beneficiario, como se menciona en el contrato, recibirá un beneficio por fallecimiento si el beneficiario muere antes de que la anualidad comience a pagar los beneficios.
Comprensión del beneficio de muerte garantizado
Un beneficio por fallecimiento garantizado es una red de seguridad si un beneficiario muere mientras el contrato está en la fase de acumulación. Esto garantiza que el patrimonio o el beneficiario del beneficiario recibirá al menos una cantidad mínima especificada, a pesar de que el contrato aún no había llegado al punto en que comenzaría a pagar los beneficios. En algunos casos, los términos del contrato estipularán que una persona designada se instale como el nuevo anualista para asumir el contrato si el anualista original muere durante el período de acumulación.
El monto recibido del beneficio por fallecimiento garantizado difiere entre compañías y contratos, pero el beneficiario tiene garantizado un monto igual a lo que se invirtió o al valor del contrato en la declaración de aniversario de la póliza más reciente, lo que sea mayor. La estructura del pago del beneficio por fallecimiento también puede variar. En algunos casos, se paga como pago único en una suma global, mientras que otros contratos dictan que se asigne en un horario periódico y continuo.
Detalles del beneficio de muerte garantizada
Este tipo de cláusula a menudo se encuentra en relación con la cobertura de seguro de vida. Con frecuencia, se ofrece un beneficio por muerte garantizado como un beneficio adicional opcional, donde se agrega un anexo específico a la póliza principal para mejorar la cobertura y los términos estándar. En este caso, los beneficios obtenidos están garantizados siempre que se paguen las primas y la póliza permanezca activa. Esto es especialmente atractivo para las pólizas de seguro de vida que involucran beneficios variables vinculados al desempeño de una inversión subyacente.
El titular del contrato se beneficia de esta cláusula porque sabe que incluso en el peor de los casos, su patrimonio o beneficiario al menos obtendrá algo, por lo que la cantidad que el titular del contrato había invertido o pagado en primas no se desperdició ni perdió por completo. De esta manera, este término del contrato proporciona una forma de protección y seguridad para los herederos o beneficiarios del titular del contrato.
Este beneficio le da tranquilidad al beneficiario al garantizar que su beneficiario estará protegido contra la baja de los mercados y la disminución del valor de la cuenta. Por ejemplo, si hay una recesión económica y el mercado general cae en un 20% cuando muere el anualista, el beneficiario seguirá recibiendo el monto total garantizado según lo estipulado por los términos del beneficio de anualidad y muerte.
Consideraciones Especiales
En virtud de la Ley de mejora de la jubilación de cada comunidad para la jubilación (SECURE) de 2019, se implementaron varios cambios en las reglas con respecto a las anualidades que se ofrecen como opciones de inversión para los empleados a través de sus planes 401 (k). Antes de la Ley SECURE, si un empleado fallecía y tenía una anualidad en su plan 401 (k), esto desencadenaría la cláusula de beneficio por muerte de la anualidad, lo que podría significar que el beneficiario se vería obligado a liquidar la anualidad. Sin embargo, la Ley SECURE hace que las inversiones en anualidades 401 (k) sean portátiles, lo que permite a los beneficiarios trasladar su anualidad heredada a otro plan directo de administrador a administrador, eliminando así la necesidad de liquidar la anualidad y pagar los cargos y tarifas de rescate.
