¿Qué es una consulta difícil?
Una consulta exhaustiva es un tipo de solicitud de información crediticia que incluye el informe crediticio completo del prestatario y deduce puntos del puntaje crediticio del prestatario. Este tipo de consultas se utilizan en aprobaciones de crédito y verificaciones de antecedentes.
Entendiendo la Investigación Difícil
Un tirón duro es otro nombre para una investigación difícil. Se requiere un tirón duro para una decisión de crédito, y también se puede usar en otros tipos de verificación de antecedentes, como para contratos de trabajo o arrendamientos de alquiler.
Generalmente, hay dos tipos de consultas de crédito que una entidad puede solicitar: una consulta dura y una consulta blanda. Las consultas en línea siguen procedimientos ligeramente diferentes e incluyen menos información que una consulta en línea. Las consultas blandas tampoco se informan en el informe de crédito del prestatario y no tienen efecto en su puntaje de crédito. Los ejemplos de consultas blandas pueden incluir informes de puntaje de crédito gratuitos, aprobaciones de precalificación de prestamistas y solicitudes de información de préstamos de los servicios de comercialización de crédito.
Proceso de consulta dura
Una investigación exhaustiva solicita el historial crediticio completo y la calificación crediticia del prestatario de una agencia de informes crediticios. Las entidades tienen la opción de elegir la agencia de informes de crédito y el estilo de informe de crédito que mejor se adapte a sus necesidades. La mayoría de las entidades dependerán de oficinas de crédito estándar como Experian, Transunion y Equifax. Otras entidades pueden usar oficinas alternativas que pueden proporcionar un análisis más profundo o una calificación crediticia basada en metodologías alternativas.
Cualquier tipo de consulta de crédito dura se informará en el informe de crédito del prestatario, lo que provocará una pequeña deducción de puntaje de crédito. Las consultas duras permanecen en el puntaje de crédito del prestatario durante dos años. Los prestatarios que tienen muchas consultas difíciles en un corto período de tiempo verán una deducción más dramática en su puntaje de crédito y también se considerará un mayor riesgo para los prestamistas.
Consideraciones Especiales
Una investigación exhaustiva proporciona al acreedor un informe crediticio completo y un puntaje crediticio. Algunas entidades ponen mayor énfasis en la calificación crediticia del prestatario que otras con índices de calificación que también sirven como un componente en la suscripción de crédito.
En general, el informe de crédito del prestatario es solo la mitad de la información necesaria para una aprobación de suscripción. Los acreedores también analizarán la deuda sobre el ingreso del prestatario, que es el índice de calificación principal para la mayoría de los préstamos.
Los acreedores cuentan con tecnología personalizada y procesos de suscripción que generan aprobaciones de préstamos basadas tanto en informes crediticios como en índices de calificación. Los acreedores generalmente requerirán un puntaje de crédito mínimo. En los préstamos estándar, un acreedor generalmente también requerirá una relación deuda-ingreso de al menos 36% o menos. En un préstamo hipotecario, los acreedores también analizarán el índice de gastos de vivienda del prestatario, que generalmente debe ser aproximadamente del 28% o menos para la aprobación del préstamo hipotecario.
