A pesar de hablar de la amplia aceptación de Bitcoin en el mercado, los bancos minoristas aún no han adoptado completamente la tecnología blockchain y es menos probable que puedan capitalizar sus beneficios, según una nueva investigación de McKinsey & Co.Pueden ser criptomonedas como Bitcoin, que tienen sufrió una disminución de la reputación después de la locura inicial de las criptomonedas de 2017, que ha puesto al "sector bancario minorista nervioso y cauteloso", dice Matt Higginsin, autor del informe citado en un artículo detallado de Bloomberg. Este escepticismo podría estar evitando que los bancos ahorren hasta $ 4 mil millones al año mediante la aplicación de la tecnología blockchain a problemas como los pagos transfronterizos, así como a $ 1 mil millones adicionales por año en costos operativos de incorporación de clientes. Blockchain también podría ayudar a frenar las pérdidas asociadas con el fraude con una suma de hasta $ 9 mil millones anuales, según el informe.
Posibles ahorros de la adopción de blockchain entre bancos (por año)
- Pagos transfronterizos ($ 4 mil millones) Costos de clientes a bordo ($ 1 mil millones) Soluciones de fraude ($ 9 mil millones)
Por qué los bancos evitan blockchain
Si bien los bancos de inversión más aventureros, los gobiernos e incluso los proveedores de infraestructura han explorado las numerosas aplicaciones de la tecnología blockchain, los bancos minoristas han tardado mucho más en adoptar la nueva herramienta. Hay muchas razones potenciales para esto, incluido un entorno regulatorio estricto en la industria de financiamiento de consumo, según Bloomberg. El hecho de que ya existan servicios de pago alternativos fuertes en el espacio digital como Zelle también podría ser un factor determinante.
Sin embargo, la mayor barrera para la adopción de blockchain de bancos minoristas es probablemente sus conexiones con el espacio de criptomonedas. Las criptomonedas tienden a tener una mala reputación, a pesar del hecho de que están ganando una amplia aceptación por parte de las principales compañías principales como Facebook (FB) y Fidelity. Para muchos, sin embargo, las criptomonedas parecen ser una industria no regulada, similar al Salvaje Oeste, repleta de quiebras, fraudes, compañías que cierran, colapso de precios y una falta general de transparencia.
Lo que significa
Mientras los bancos minoristas eviten utilizar blockchain, se están perdiendo miles de millones en ahorros potenciales, según McKinsey. Los bancos, con su intenso enfoque en la reducción de costos, podrían ahorrar hasta $ 14 mil millones por año gracias a las aplicaciones blockchain. Ahorros como este ni siquiera requerirían que los bancos minoristas utilicen blockchain para hacer todo, desde procesar pagos hasta emitir bonos, como lo han hecho algunos bancos de inversión. Sin embargo, los bancos minoristas también tienen el importante desafío de convencer a sus clientes para que cambien su comportamiento, un proceso que Atakan Hilal, otro autor del informe McKinsey, describió como "bastante difícil". Además, es probable que los bancos minoristas necesiten cambiar la forma en que ven a las empresas rivales para adoptar nuevas formas de cooperación a medida que trabajan para generar confianza como una entidad digital en una red descentralizada.
Que sigue
Algunos bancos minoristas, como Santander, han comenzado a explorar soluciones de blockchain para problemas como las transferencias de dinero. Sin embargo, los bancos minoristas siguen indecisos para sumergirse en las aplicaciones blockchain. Mientras Bitcoin y otras monedas digitales carezcan de una reputación de estabilidad y seguridad, este puede seguir siendo el caso.
