Usted compra un seguro para proteger su hogar y automóvil contra daños, pero cuando ocurre un accidente, ¿le conviene presentar un reclamo? Parece que la respuesta debería ser un rotundo "sí", pero un "tal vez" medio es una respuesta mucho mejor. ¿Por qué la ambigüedad? Debido a que presentar un reclamo puede afectar su tasa, incluso en lo que puede parecer un pequeño evento.
El juego de reclamos de seguros
Independientemente del alcance del accidente o de quién tuvo la culpa, la cantidad de reclamos de seguro que presente también tiene un impacto directo en sus tarifas. Cuanto mayor sea el número de reclamos presentados, mayor será la probabilidad de un aumento de la tasa. Presente demasiados reclamos y es posible que la compañía de seguros no renueve su póliza.
Si el reclamo se presenta en función del daño que causó, sus tarifas seguramente aumentarán. Por otro lado, si no tiene la culpa, sus tarifas pueden aumentar o no. Ser golpeado por la espalda cuando su automóvil está estacionado o que un revestimiento se vuele de su casa durante una tormenta claramente no es su culpa y puede que no resulte en aumentos de tasas, pero este no es siempre el caso.
Circunstancias atenuantes, como la cantidad de reclamos anteriores que ha presentado, la cantidad de multas por exceso de velocidad que ha recibido, la frecuencia de desastres naturales en su área (terremotos, huracanes, inundaciones) e incluso una baja calificación crediticia pueden hacer que sus tasas aumenten subir, incluso si se hizo el último reclamo por daños que no causó.
La decisión de presentar un reclamo puede tener un impacto importante en las tarifas de su seguro, incluso si el accidente fue menor o no fue su culpa.
Las reclamaciones más y menos perjudiciales
Cuando se trata de aumentos de tarifas, no todas las reclamaciones son iguales. Las mordeduras de perros, las reclamaciones por lesiones personales por resbalones y caídas, daños por agua y moho son elementos de bandera roja para las aseguradoras. Estos elementos tienden a tener un impacto negativo en sus tarifas y en la disposición de su asegurador de continuar brindando cobertura.
Sorprendentemente, el tan temido boleto de exceso de velocidad no puede causar un aumento de la tarifa en absoluto. Muchas compañías perdonan el primer boleto. Lo mismo ocurre con un accidente automovilístico menor o un pequeño reclamo contra la póliza de seguro de su propietario.
Alzas de tarifas
La presentación de un reclamo a menudo resulta en un aumento de la tasa que podría estar en el rango del 20% al 40%. El aumento de las tasas permanece vigente durante años, aunque el tamaño y la duración de la caminata pueden variar ampliamente de una aseguradora a otra. En algunas empresas, el aumento dura solo dos años, mientras que en otras puede durar cinco. Si su aseguradora cancela su cobertura, puede verse obligado a comprar un seguro de alto riesgo, que puede venir con primas extraordinariamente caras.
¿Archivar o no archivar?
No existen reglas estrictas sobre las alzas de tasas. Lo que una compañía perdona, otra no lo olvidará. Debido a que cualquier reclamo puede representar un riesgo para sus tarifas, comprender su política es el primer paso para proteger su billetera. Si sabe que su primer accidente es perdonado o un reclamo presentado anteriormente no contará en su contra después de un cierto número de años, la decisión de presentar o no un reclamo se puede hacer con conocimiento previo del impacto que tendrá o ganará ' No tengas en tus tarifas.
También es importante hablar con su agente sobre las políticas de la compañía de seguros mucho antes de que necesite presentar un reclamo. Algunos agentes están obligados a informarle a la compañía si incluso discute un posible reclamo y decide no presentarlo. Por esta razón, tampoco desea esperar hasta que necesite presentar un reclamo para consultar sobre la política de su aseguradora con respecto a la consulta con su agente.
Independientemente de su situación, minimizar la cantidad de reclamos que presente es la clave para proteger sus tarifas de seguro de un aumento sustancial. Una buena regla a seguir es presentar un reclamo solo en caso de pérdida catastrófica. Si su automóvil tiene una abolladura en el parachoques o algunas tejas se despegan del techo de su casa, puede que esté mejor si se hace cargo de los gastos por su cuenta.
Si su automóvil se cae en un accidente o todo el techo de su casa se derrumba, presentar un reclamo se convierte en un ejercicio económicamente más factible. Solo tenga en cuenta que aunque tenga cobertura y haya pagado sus primas a tiempo durante años, su compañía de seguros aún puede negarse a renovar su cobertura cuando expire su póliza.
Una estrategia para ahorrar en el costo de su póliza
Comprender la lógica detrás de presentar un reclamo solo en caso de una gran pérdida también proporciona información sobre cómo ahorrar unos dólares en las primas de su seguro. Debido a que no va a presentar un reclamo en caso de una pérdida menor, tener un deducible bajo en su póliza no tiene sentido financiero.
Para llevar clave
- Si presenta un reclamo, puede afectar su tarifa de seguro, dependiendo de las circunstancias que rodearon el evento. El número de reclamos que presente probablemente afectará sus tarifas, sin importar las circunstancias de los reclamos. Es recomendable consultar a un asesor de seguros sobre las políticas de su compañía para presentar reclamos y sus tarifas antes de comprar un seguro. Algunos expertos aconsejan solo presentar un reclamo por pérdidas a gran escala.
La línea de fondo
Cuando paga las primas de su seguro regularmente y a tiempo, puede parecer que debería poder presentar tantos reclamos legítimos como desee. Desafortunadamente, la industria no funciona de esta manera. Presentar demasiados reclamos o ciertos tipos de reclamos puede tener un efecto adverso en sus tarifas de seguro o incluso cancelar su póliza por completo después de que se haya pagado el reclamo.
Para evitar subidas de tasas injustas y sorpresas financieras desagradables, se recomienda conocer al máximo las políticas de su asegurador y las prácticas de la industria mucho antes de que necesite presentar un reclamo.
