¿Cuánta seguridad social obtendrás?

Tabla de contenido

• Anticipando sus ingresos de SS
• Paso 1: calibra tu AIME
• Paso 2: doble sus beneficios
• Paso 3: ajustes a PIA
• ¿De qué sirve este cálculo?
• La línea de fondo

Para llevar clave

• Hay cuatro formas de calcular sus beneficios del Seguro Social: visite una oficina del Seguro Social para obtener un presupuesto; cree una cuenta en el sitio web oficial del Seguro Social y use sus calculadoras; deje que la SSA calcule sus beneficios para usted; o calcule sus beneficios usted mismo. Hacer los cálculos por usted mismo implica comprender qué son AIME, NAWI, puntos de inflexión, PIA y COLA, y aplicarlos. Si crea un modelo de sus beneficios futuros en una hoja de cálculo, use un asesor financiero para verificar sus matemáticas y ayudarlo a decidir a qué edad debe jubilarse.

Anticipando sus ingresos del Seguro Social

Se conocen dos hechos: los beneficios del Seguro Social no están garantizados, y serán necesarios algunos cambios para mantener el sistema solvente en el futuro, ya que millones de baby boomers se jubilan y comienzan a recibir sus beneficios del Seguro Social. Si bien estos hechos agregan incertidumbre, también es cierto que la calidad de su jubilación depende de su planificación, y debe comenzar a planificar en algún lugar.

Un buen punto de partida es calcular la cantidad de beneficios de jubilación a los que todos sus años de contribuciones del Seguro Social le dan derecho según la ley actual. Hay cuatro formas de hacer esto:

1. Puede visitar una oficina local del Seguro Social para obtener un registro de sus ingresos gravados del Seguro Social y una estimación de los beneficios de jubilación (aunque no tendrá en cuenta los ingresos futuros u otros cambios que puedan afectar sus pagos). Puede visitar el Social Utilice el sitio web de seguridad y use una de sus calculadoras de beneficios en línea para determinar su estimación de jubilación en función de su registro de ganancias. Puede esperar hasta que decida comenzar a recibir beneficios y dejar que la SSA calcule la cantidad por usted. Sin embargo, esto no te ayuda a planificar con anticipación. Y aunque generalmente se puede contar con la SSA para determinar los beneficios con precisión, se pueden cometer errores. Puede calcular sus propios beneficios utilizando el proceso paso a paso descrito. Una vez que comprenda algunos conceptos básicos, no es tan difícil. Una ventaja de calcular sus propios beneficios es que puede tomar decisiones y considerar compensaciones, como si puede permitirse jubilarse temprano o cuánto puede aumentar sus beneficios si continúa trabajando.

Paso 1: calibra tu AIME

Una idea importante detrás del Seguro Social es que los trabajadores pueden seguir ganando beneficios por cada dólar que pagan en el sistema de jubilación mientras continúen trabajando. Un cónyuge que no trabaja califica para la mitad de los beneficios del cónyuge que trabaja, por lo que cada dólar adicional que gana un trabajador puede valer 1, 5 veces los beneficios.

Esta idea está incrustada en el primer paso, el cálculo de sus ingresos mensuales promedio indexados (AIME). Comienza con la columna en su estado de cuenta del Seguro Social que muestra "Sus Ingresos de Seguridad Social Impuestos" año tras año. Luego, multiplica las ganancias de cada año por un factor basado en el Índice de Salario Promedio Nacional (NAWI) para ese año. Esto ajusta efectivamente las contribuciones de los últimos años para la inflación salarial, haciéndolas más comparables a los últimos años.

El Seguro Social publica una nueva tabla de factores de inflación salarial cada año, basada en el NAWI actual. La tabla que importa para el cálculo de sus beneficios es la publicada en el año en que cumple 60 años. Cualquier salario que gane después de los 60 años puede aumentar sus beneficios, pero se les asigna un factor de tabla NAWI de 1.0000, lo que significa que no están ajustados por inflación salarial futura.

La siguiente tabla ayuda a explicar el cálculo de AIME para un trabajador nacido en 1953 que planea jubilarse en 2019 a los 66 años, su edad de jubilación completa (o normal). Se supone que el empleado ha trabajado desde 1979 hasta 2018.

Ganancias antes y después de indexar
Año	Ganancias nominales	Factor de indexación	Ganancias indexadas
2009	106, 800	1.1026	117, 756
2010	106, 800	1.0771	115, 038
2011	106, 800	1.0444	111, 543
2012	110, 100	1.0128	111, 507
2013	113, 700	1.0000	113, 700
2014	117, 000	1.0000	117, 000
2015	118, 500	1.0000	118, 500
2016	118, 500	1.0000	118, 500
2017	127, 200	1.0000	127, 200
2018	128, 400	1.0000	128, 400