¿Qué es una hipoteca sin pago?
Una hipoteca de pago omitido es un producto que le permite al prestatario omitir uno o más pagos. El interés acumulado durante los períodos omitidos se agregará al capital y los pagos mensuales se volverán a calcular una vez que se reanuden.
DESGLOSE HIPOTECA DE SALTO DE PAGO
Las hipotecas con saltos de pago son más comunes fuera de los Estados Unidos, especialmente en Canadá. El programa está diseñado para proporcionar alivio a los prestatarios que experimentan dificultades temporales, como enfermedades o lesiones. Cada banco canadiense ofrece su propio programa, pero en general los programas permiten el equivalente a un mes de pagos omitidos por año. Los prestatarios deben tener un puntaje crediticio sólido para calificar para una hipoteca de pago omitido y, de lo contrario, deben estar al día con sus pagos hipotecarios. Los prestatarios deben saber que aún deberán el interés y el capital que habrían pagado en ese mes. De hecho, la elección de saltear un pago aumenta el costo de interés durante la vida del préstamo. El interés se transfiere a pagos futuros y el principio permanece sin cambios ya que no se realizó ningún pago mensual. El prestatario también es responsable de cubrir el seguro y el impuesto a la propiedad durante el período de omisión. La ventaja de la oferta de omisión de pago es que el prestatario puede perder un pago sin dañar su puntaje de crédito.
Algunos bancos canadienses incluso ofrecen un programa extendido de pago de saltos que permite al prestatario saltear hasta cuatro meses consecutivos de pagos de hipoteca. Los bancos advierten a los consumidores que aprovechar esta oferta aumentará significativamente los costos de interés de un préstamo.
Ofertas engañosas de omisión de pago en los EE. UU.
Los consumidores estadounidenses a menudo reciben materiales de marketing de los prestamistas que ofrecen la oportunidad de saltarse los pagos de la hipoteca de uno o dos meses. Los prestatarios deben tratar estas ofertas con prejuicios extremos, ya que tienden a ser realmente para programas de refinanciación. Como parte del proceso de liquidación de refinanciamiento, los prestatarios a menudo pasarán un mes o dos sin hacer un pago mensual. Esta brecha en los pagos puede llevar a una falsa impresión de que la refinanciación le permite al prestatario librarse del pago mensual o dos. El prestatario seguirá siendo responsable de hacer esos pagos; en muchos casos, estos pagos se agrupan en costos de cierre.
Algunas instituciones financieras de EE. UU. Ofrecen planes de saltos de pago para préstamos para automóviles, embarcaciones o tarjetas de crédito, pero se aplican advertencias similares a las de los programas canadienses. Los prestatarios seguirán teniendo el saldo principal para pagar, y probablemente aumentarán los costos de intereses del préstamo al elegir omitir un pago.
