Decidió abrir una cuenta de corretaje en línea y comenzar su viaje de inversión. ¡Buena decisión!
La mayoría de los corredores en línea con sede en EE. UU. Tienen la capacidad de permitirle abrir una nueva cuenta en su sitio web o mediante su aplicación móvil. Hay algunas cosas a considerar antes de presionar el enlace "Abrir una cuenta".
- Elija el tipo de cuenta de corretaje que necesita Considere las características que desea y sus costos asociados Elija el corretaje que mejor se adapte a sus necesidades deseadas Comience el proceso de solicitud Encuentre su nueva cuenta y comience a invertir
Paso 1: elija el tipo de cuenta de corretaje que necesita
Cuando elija un corredor, piense en su estilo de inversión. ¿Estás interesado en estar en la cima de los mercados todos los días? ¿O eres más un conjunto y te olvidas del tipo de inversor?
Muchos corredores le permiten invertir en valores de renta fija en línea, y tienen evaluadores de bonos y otras herramientas para ayudarlo a construir una cartera.
Para aquellos que desean invertir dinero pero no tiempo en la creación de riqueza, debe echar un buen vistazo a un asesor financiero o un servicio de robo-asesoría. Robo-advisors le presenta una breve encuesta sobre su horizonte de tiempo y su apetito por el riesgo, y le pide que indique cuánto planea invertir. Si está invirtiendo para la jubilación, y esa fecha es décadas en el futuro, podría estar más dispuesto a invertir en clases de activos más riesgosas que si necesita utilizar sus inversiones en tres años.
También deberá decidir si está abriendo una cuenta imponible regular o una cuenta de jubilación individual (IRA). Otra decisión implica la propiedad de la cuenta: ¿está abriendo una cuenta por su cuenta o si habrá otros propietarios (como un cónyuge o un hijo) que también pueden iniciar sesión? Si está abriendo una cuenta para para ayudar a un menor a ahorrar para una educación universitaria, puede abrir una cuenta de custodia o una cuenta de matrícula con ventajas impositivas, a menudo denominada Cuenta de Ahorros 529.
Podemos ayudarlo a clasificar la variedad de corredores disponibles. Visite nuestro centro de premios Best Online Brokers Awards para obtener revisiones detalladas de docenas de corredoras con sede en EE. Allí proporcionamos las listas de Best Brokers para una variedad de necesidades y preferencias de inversión, incluidos Best Brokers para ETF y Best Brokers para IRA.
Paso 2: considere las características que desea y sus costos asociados
Hay un gran enfoque en las comisiones estándar para colocar una operación bursátil, pero hay más para invertir con un corredor en línea que las tarifas. Tenga cuidado con las operaciones "gratuitas", teniendo en cuenta que no obtiene lo que no paga. Las funciones de investigación y noticias son ligeras (y a veces inexistentes) y es probable que obtenga rellenos menos que óptimos para sus transacciones ya que el corredor tiene que ganar dinero en algún lugar. Los intercambios gratuitos generalmente se pagan mediante enrutamiento a los creadores de mercado, que pagan al corredor por el flujo de pedidos, pero que no priorizan la mejora de los precios. Los corredores de tarifa cero pueden ser un buen lugar para los inversores con cuentas pequeñas que solo negocian algunas acciones a la vez.
Por lo tanto, busque un corredor que tenga características de investigación y educación que puedan ayudarlo a crecer como inversionista, especialmente si es nuevo en la inversión. Consulte nuestra lista de Mejores corredores para principiantes como punto de partida. Este grupo es reconocido en base a sus recursos educativos, navegación fácil, estructuras claras de comisiones y precios, herramientas de construcción de cartera e investigación.
3. Elija el corretaje que mejor se adapte a sus necesidades deseadas
No dude en utilizar la función de chat proporcionada por muchos de los corredores para hacer preguntas más detalladas a sus representantes de soporte. Puede terminar llamando a una línea de soporte para nuevos clientes, que le dará la oportunidad de verificar la calidad de la ayuda brindada. Este es un buen momento para revisar las preguntas frecuentes (FAQ) en los sitios de los corredores también, para asegurarse de que no enfrentará ninguna sorpresa.
Una vez que se haya decidido, haga clic en "Abrir una cuenta" y ¡comience!
4. Comience el proceso de solicitud
Después de que se haya decidido por un corredor, todavía tiene que lidiar con la formalidad de abrir una cuenta.
No importa qué firma o tipo de cuenta elija, hay cierta información que necesitará tener a mano antes de comenzar el proceso de apertura de cuenta. Necesitará datos básicos sobre usted y otros titulares de cuentas, como el número de seguro social, la fecha de nacimiento y la dirección, pero también se le harán algunas preguntas sobre la naturaleza de su empleo. Si es residente de los Estados Unidos pero no es ciudadano, deberá tener a mano su pasaporte y visa de residencia.
Se requiere que los corredores recopilen alguna otra información para que puedan mantenerse al día con un conjunto de reglas conocidas como "Conozca a su cliente", que están destinadas a prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. También deben asegurarse de que usted es quien dice ser para evitar involucrarse en el robo de identidad. Algunas de las preguntas pueden parecer curiosas por naturaleza, pero los corredores deben hacer estas consultas que ayudan a la empresa a crear un perfil de su experiencia y conocimiento de inversión, para asegurarse de que invierta en clases de activos que comprenda. Las regulaciones también controlan la información que el corredor puede mostrarle. Los corredores pueden ofrecer tipos limitados de consejos a los inversores autodirigidos, por lo que las preguntas que plantean los ayudan a clasificarlo.
Se le preguntará cómo se siente al tomar riesgos financieros, junto con cuánto tiempo espera mantener las inversiones. Su estado fiscal (soltero, casado que presenta una declaración conjunta, etc.) forma parte de este perfil, al igual que cualquier otro activo que tenga, como una casa, una cuenta corriente o una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. También se le pedirá un rango de sus ingresos anuales. No se preocupe si sus respuestas aquí son exactas al centavo o al porcentaje. Los corredores no están obligados a verificar o actualizar esta información en el transcurso de su relación, pero siempre puede volver al área de perfil del sitio y actualizar sus respuestas cuando cambien sus circunstancias, especialmente si desea acceder a clases de activos adicionales.
Si se siente incómodo al proporcionar este tipo de información en línea, puede descargar e imprimir una solicitud en papel, que deberá completar y enviar por correo, pero eso puede retrasar el establecimiento de su cuenta por al menos una semana. También puede ingresar a una sucursal de uno de los corredores con presencia física y abrir su cuenta en persona. Sin embargo, los sitios web creados por los corredores tienen una gran seguridad incorporada, y también proporcionan la forma más rápida de abrir y financiar una cuenta.
Aunque todos los corredores recopilan esencialmente la misma información de los titulares de nuevas cuentas, el diseño difiere de un sitio a otro. Todo el proceso, una vez que haya reunido toda la información requerida, no debería tomar más de 15 minutos.
5. Financie su nueva cuenta y comience a invertir
Una vez que su cuenta esté abierta, podrá establecer sus credenciales en línea (ID de usuario y contraseña) para iniciar sesión.
Para comenzar a operar, deberá poner algo de efectivo en su cuenta. Aquí tiene algunas opciones, pero la forma más fácil de hacerlo es vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje. Necesitará el número de ruta de nueve dígitos de su banco y su número de cuenta, que generalmente es de diez dígitos. Puede encontrar el número de ruta en un cheque o en el sitio web de su banco, o utilizando la búsqueda del número de ruta en el sitio de la Asociación Americana de Banqueros.
También puede escribir un cheque y enviarlo por correo, pero eso retrasará la apertura de su cuenta en aproximadamente una semana. El beneficio de vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje es la facilidad de mover dinero de un lado a otro. Los corredores con sede en los EE. UU., Por regulación, no le permitirán financiar una cuenta de corretaje utilizando una tarjeta de crédito.
Algunos corredores también le permiten configurar una transferencia mensual regular de efectivo desde la cuenta corriente hasta la corredora. Encuentro esto útil especialmente para aquellos que están financiando una cuenta de jubilación o ahorrando para un objetivo en particular. Tener el hábito de hacer depósitos regulares es un uso ideal de la tecnología.
Habrá algún tiempo, de un día a siete días, entre la apertura de su cuenta y el momento en que puede comenzar a operar, según cómo haya elegido depositar dinero. Tómese ese tiempo para familiarizarse con el sitio del corredor y las aplicaciones móviles viendo videos introductorios y organizando su página de inicio. Configure una lista de observación de acciones y juegue con los escáneres de acciones y fondos del corredor.
La mayoría de los corredores ahora cobran una pequeña tarifa, $ 1-2 mensuales, para enviar estados de cuenta y confirmaciones en papel, pero puede optar por recibir notificaciones electrónicas y evitar esas tarifas. También debe ingresar a su perfil y definir los tipos de correos electrónicos y correos que desea recibir de su corredor y sus socios.
Una vez que su depósito haya ingresado en su nueva cuenta, puede comenzar a realizar algunas operaciones.
