Las tarifas son un mal inevitable de invertir, pero eso no significa que tenga que pagar de más cuando se trata de ellas. Pocas personas prestan mucha atención a sus gastos de inversión cuando los tiempos son buenos, pero de lo que no se dan cuenta es que esas pequeñas tarifas molestas pueden reducir sus ganancias.
Tome una cartera de inversión de $ 100, 000 por ejemplo. Si paga el 0.50% en tarifas anualmente durante veinte años, esas tarifas reducirán el valor de su cartera en $ 10, 000. Si las tarifas son del 1%, esa reducción aumenta a cerca de $ 30, 000 durante el mismo período. Para los inversores que desean optimizar su cartera y reducir las tarifas de inversión, hay algunas maneras fáciles de hacerlo. Pero antes de que pueda comenzar a buscar formas de reducir las tarifas de inversión que paga, primero debe comprender cuáles son.
Las regulaciones requieren que las tarifas de inversión se divulguen de manera más destacada, sin embargo, sigue siendo muy confuso para los inversores que no tienen tiempo de examinar un largo prospecto para resolverlo. De hecho, según una encuesta de AARP de 2013 de los participantes del plan 401 (K), encontró que un 71 por ciento ni siquiera sabía que estaban pagando tarifas.
Una de las tarifas más conocidas es la relación de gastos o la cantidad que se destina a las tarifas administrativas, la administración, la publicidad y otros gastos administrativos. Si el fondo tiene un índice de gastos del uno por ciento, eso significa que el 1% de sus activos invertibles irá a cubrir los gastos de funcionamiento del fondo. La relación de gastos variará según su inversión. Otra gran tarifa con la que puede verse afectado un inversor es la comisión si el fondo utiliza una empresa de corretaje para vender su producto.
Las tarifas no se pueden evitar por completo, pero se pueden reducir. Desde buscar fondos de bajo costo hasta volverse más pasivo, he aquí un vistazo a cuatro formas de reducir sus costos generales de inversión.
Sea un poco pasivo en su cartera
Para las cuentas administradas activamente, ya sea un fondo mutuo o una cuenta de corretaje, los inversores generalmente pagarán más en comisiones que las inversiones pasivas o las que no tienen una persona que las administre activamente. Según Morningstar, los inversores pagan en promedio un 1, 2% en comisiones en fondos administrados activamente, mientras que el fondo cotizado electrónico (ETF) promedio cobra un 0, 44%. Una manera fácil de reducir el monto que paga en honorarios es pasar a un fondo de bajo costo como un fondo indexado que rastrea índices específicos o un ETF. Incluso un fondo de bonos puede ser más barato que uno administrado activamente.
Ir con un fondo sin carga
No todos los fondos mutuos se crean de la misma manera, al igual que las tarifas asociadas con ellos. Las compañías de fondos mutuos no son organizaciones sin fines de lucro, lo que significa que quieren ganar dinero. La pregunta que deben hacer los inversores es cuánto.
Para mantener bajo el costo de un fondo mutuo, los inversores deben tratar de evitar cualquier fondo que tenga una carga asociada a ellos. Eso significa que el fondo está pagando una comisión a quien esté vendiendo su fondo por ellos.
Si el fondo mutuo tiene una carga inicial, significa que se le cobrará la comisión por adelantado. Si se trata de un fondo cargado de back-end, se ve afectado cuando vende el fondo mutuo dentro de un número específico de años. La tarifa es más alta en el primer año y disminuye anualmente hasta que finaliza el período de tenencia. Esa tarifa de carga o comisión puede ser de hasta el 5% de los activos invertidos y es algo que se puede evitar eligiendo un fondo mutuo sin carga, que tiene una comisión cero adjunta. Una forma rápida de saber si el fondo tiene una comisión asociada es si está listado como Clase A, B o C.
Elija un corredor de descuento para ahorrar en tarifas
Los inversores a los que les gusta hacerse cargo de su cartera seleccionando y eligiendo sus acciones pueden meterse fácilmente en problemas con los honorarios de gastos si usan una empresa de corretaje que cobra mucho por operación. Puede que le guste la investigación, las herramientas y otros servicios asociados con la empresa comercial, pero si está pagando $ 19.95 por operación frente a $ 4.95, puede reducir sus ganancias a lo grande.
¿No quieres renunciar a esa costosa firma de corretaje? Luego, otra forma de reducir sus tarifas es controlar la cantidad de operaciones que realiza. Las tarifas de transacción pueden acumularse, y controlarlas puede ahorrarle dinero. Sin mencionar que hacerlo te obligará a ser un tipo de inversionista de compra y retención, lo que podría recompensarte en forma de mayores rendimientos a largo plazo.
Cuidado con esas pequeñas tarifas
En este mundo acelerado en el que vivimos, es comprensible que las personas no tengan tiempo para gastar en sus cuentas de inversión para identificar las tarifas que están pagando, pero tomarse el tiempo extra puede ser financieramente gratificante. Tome la tarifa anual como un ejemplo. Algunas empresas de corretaje le cobrarán una tarifa anual si no comercia o si no mantiene una cantidad específica en su cuenta. Conocer esa regla con anticipación puede ayudarlo a evitar la tarifa o ir con otra empresa que no la tenga o esté dispuesta a renunciar a ella.
La línea de fondo
Las tarifas de inversión son una parte inevitable de la inversión, pero no tienen que ser tan grandes que reduzcan sus ganancias. Después de todo, nadie quiere ver desaparecer miles de dólares en ganancias debido a las tarifas. Elegir fondos mutuos de bajo costo, realizar inversiones pasivas como un ETF o un fondo indexado, y estar al tanto de cuánto está pagando en honorarios puede contribuir en gran medida a reducir la cantidad que paga para invertir.
