¿Te preguntas cómo retirarte temprano? A mucha gente le gustaría un escape temprano de la carrera de ratas, ya sea para viajar, perseguir un proyecto de pasión, iniciar un negocio, ser voluntario o simplemente dejar de trabajar.
Sin embargo, la planificación de la jubilación es lo suficientemente complicada cuando planea trabajar hasta su plena edad de jubilación. Lo es aún más si quiere dejar de trabajar años, o incluso décadas, antes.
Se puede hacer? Absolutamente. Pero a menos que sea rico de forma independiente, y pocas personas lo sean, requerirá trabajo y disciplina. Aquí hay cinco pasos clave a seguir.
Para llevar clave
- Se necesita planificación y disciplina para jubilarse temprano. Comience calculando sus gastos mensuales y calculando cuánto necesitará para jubilarse. Reduzca los gastos de su presupuesto actual, para que tenga más dinero para ahorrar e invertir. Trabaje con un asesor financiero calificado que puede ayudarlo a administrar sus finanzas antes y durante la jubilación.
Paso 1: Calcule sus gastos de jubilación
Idealmente, ingresará a la jubilación sin deudas. Eso significa que no hay hipoteca, ni saldo de tarjeta de crédito, ni facturas médicas pendientes, ni préstamos estudiantiles u otras deudas. Sin embargo, si todavía está pagando alguna deuda, asegúrese de que esos pagos estén incluidos en su presupuesto.
Luego, agregue los gastos discrecionales que tendrá, incluidos los de entretenimiento, viajes y pasatiempos. Agregue todo junto para determinar cuánto necesitará cada mes para mantener el estilo de vida de jubilación que imagina.
Por supuesto, tenga en cuenta que su presupuesto cambiará a medida que llegue a las diferentes fases de la jubilación; puede decidir abandonar su póliza de seguro de vida, por ejemplo. Este presupuesto preliminar será un buen punto de partida, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para hacerlo lo más preciso y realista posible.
Paso 2: Calcule cuánto necesita jubilarse
Ahora que tiene una estimación de sus gastos mensuales, el siguiente paso es calcular cuánto dinero necesita ahorrar. Hay varias formas de estimar esto. Un enfoque es tener entre 25 y 30 veces sus gastos anuales esperados más el efectivo para cubrir los gastos de un año.
Comience con sus gastos mensuales y multiplique por 12 para obtener una estimación anual. A continuación, encuentre su rango de "objetivo". Aquí hay un ejemplo. Suponga que sus gastos mensuales serán de $ 5, 000 o $ 60, 000 por año. Con este enfoque, necesitará entre $ 1.5 millones y $ 1.8 millones para jubilarse más $ 60, 000 en efectivo.
Otro enfoque es tomar sus gastos anuales estimados y dividirlos en un 4% para ver qué tan grande debe ser su ahorros. Si va a gastar $ 60, 000 por año, necesitará $ 1.5 millones ($ 60, 000 ÷ 0.04).
Para ver qué tan cerca está de su objetivo de jubilación, reste sus ahorros actuales de su número objetivo. Por ejemplo, si necesita $ 1.5 millones y ya tiene $ 500, 000, necesitará $ 1 millón más antes de poder jubilarse.
Paso 3: ajuste su presupuesto actual
Aquí es donde entra en juego la disciplina. Tendrás que trabajar duro para compensar ese déficit de $ 1 millón, especialmente si quieres hacerlo rápidamente. Muchas personas que desean jubilarse anticipadamente viven con el 50% (o menos) de sus ingresos. El resto se usa para pagar deudas e invertir en ese ahorro.
Tienes tres opciones aquí:
- Gasta menosGana másHaz ambas
Es esencial que cree un presupuesto para saber a dónde va su dinero y dónde puede recortar. Hay muchas aplicaciones de presupuesto que pueden hacer que este tedioso proceso sea un poco más fácil.
Recuerde, cuanto más gane y menos gaste, antes podrá renunciar a su 9 a 5 y comenzar a disfrutar de la jubilación.
Paso 4: Maximice sus cuentas de jubilación
Independientemente de cuándo planee retirarse, es aconsejable comenzar temprano y ahorrar con frecuencia. Las cuentas de jubilación como IRA y 401 (k) s son una excelente manera de hacer esto.
Mientras todavía está trabajando, haga todo lo posible para maximizar sus cuentas de jubilación. Para 2020, un individuo puede contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA tradicional o Roth. Si tiene 50 años o más, puede agregar una contribución de recuperación de $ 1, 000 cada año.
Paso 5: trabajar con un asesor financiero
- Tiene menos tiempo para ahorrar para la jubilación Tiene más tiempo para gastar en la jubilación
A menos que sea un inversionista estrella de rock, es una buena idea trabajar regularmente con un asesor financiero que lo sea. Esta persona puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de inversión para que sea más fácil alcanzar sus objetivos de jubilación. También pueden mostrarle exactamente cuánto necesita invertir cada mes para alcanzar su objetivo en un determinado número de años.
Una vez que se jubile, su asesor puede ayudarlo a administrar sus flujos de ingresos para asegurarse de que el dinero dure. Los flujos de ingresos pueden incluir ingresos por dividendos, distribuciones mínimas requeridas, Seguridad Social, planes de beneficios definidos e inversiones inmobiliarias.
Tómese el tiempo para encontrar un asesor con el que sea compatible; después de todo, podría terminar trabajando con ellos durante décadas. Si le preocupa el costo de un asesor financiero, recuerde que no solo está pagando por su tiempo; Estás pagando por su experiencia. Si encuentra el asesor adecuado, esa experiencia compensará con creces los gastos.
La línea de fondo
A muchas personas les gustaría retirarse temprano, pero pocas tienen los recursos financieros, las habilidades de planificación y la disciplina para hacerlo. Para comenzar, calcule sus gastos de jubilación, determine su objetivo de ahorros y luego ahorre e invierta para que esto suceda.
