En un nivel económico básico, la tasa de interés establecida en los depósitos en cuentas de ahorro está determinada por la relación entre cuánto valoran los bancos recibir depósitos adicionales y cuánto ahorran los ahorradores en los servicios de una cuenta de ahorros. Esas valoraciones son manipuladas por cómo los gobiernos y los bancos centrales fijan las tasas de interés en la economía.
Oferta y demanda de cuentas de ahorro
La mayoría de las cuentas de ahorro son cuentas líquidas que protegen el valor del capital mantenido en el banco. Los consumidores valoran las cuentas de ahorro por su seguridad y flexibilidad. Los bancos los ofrecen como un medio para atraer a los depositantes para que proporcionen efectivo adicional para que los banqueros puedan hacer préstamos.
Cuando los bancos desean depósitos adicionales, pueden aumentar la tasa de interés ofrecida en las cuentas de ahorro para atraer efectivo adicional. Si quieren disminuir los débitos bancarios, pueden bajar las tasas de interés. Es importante que los bancos no ofrezcan más intereses por cuentas de ahorro que los que se pueden cobrar por préstamos o ganarse en otras inversiones.
Las tasas de interés de las cuentas de ahorro dependen endógenamente de las tasas ofrecidas en otros destinos de ahorro, como bonos y cuentas del mercado monetario. Cada ahorrador trata de encontrar el mejor equilibrio de seguridad y rendimiento en función de sus preferencias.
Influencia del gobierno en las tasas de interés
Supongamos que la Reserva Federal compra muchos nuevos bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Esto aumenta el precio de los bonos del Tesoro y disminuye los rendimientos. Posteriormente, los bancos pueden reducir la tasa ofrecida en las cuentas de ahorro y probablemente también deben reducir la tasa de interés cobrada por los préstamos. Hay muchas razones para esto, incluido el hecho de que los bancos tienden a invertir en bonos del Tesoro para obtener rendimientos seguros.
Recuerde que las tasas de las cuentas de ahorro tienen que competir con los otros rendimientos disponibles en el mercado. Cuando las tasas de interés disminuyen, las tasas de las cuentas de ahorro también disminuyen. Cuando las tasas de interés aumentan, las tasas de las cuentas de ahorro aumentan. En términos generales, los bancos centrales y los gobiernos apoyan entornos de tasas de interés bajas. Esto empuja artificialmente las tasas ganadas en cualquier otro lugar de la economía.
